RFID：電子支付席卷全球 改變產(chǎn)業(yè)格局
在中國，近日奧運支付環(huán)境建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組在北京召開會議。在這次會議上，人民銀行副行長蘇寧強調(diào)：奧運支付環(huán)境建設(shè)是奧運會建設(shè)的重要組成部分，要大力改善銀行卡受理環(huán)境，滿足奧運期間境內(nèi)外持卡人的支付需求，加強銀行卡風(fēng)險管理，確保銀行卡的用卡安全。拓展非現(xiàn)金支付服務(wù)功能，為境內(nèi)外客人辦理外幣兌換、銀行卡、旅行支票、電子匯兌等提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。確保各類支付系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定運行。
為了辦好2008年北京奧運會，中國政府正在緊鑼密鼓地布局我們不是很熟悉的奧運支付環(huán)境建設(shè)工作，其中重點是電子支付。
種種跡象表明，電子支付——現(xiàn)金時代的終結(jié)者——已成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡慕M成部分。它們是銀行卡、公交卡、儲值卡，也是Q幣、支付寶或虛擬裝備，甚至還是手機、短信息和MP3。盡管終結(jié)者們的表現(xiàn)形式多種多樣，但它們都屬于一個共同的家族——電子支付。
電子支付已成全球化之勢
隨著信息技術(shù)越來越普遍的應(yīng)用于金融領(lǐng)域，古老的金融業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇，電子支付就是其中一個典型代表，它指的是單位、個人直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。按其支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機交易和其他電子支付。
電子支付突破了現(xiàn)金支付的諸多瓶頸，受到人們的廣泛歡迎，發(fā)展迅速。支付系統(tǒng)供應(yīng)商ACI與金融分析公司GlobalInsight研究電子支付的報告指出，2005年全球電子支付年交易量達到2100億美元，2010年將翻1倍，復(fù)合增長率是各地區(qū)GDP增長率的4倍。2004年至2009年，全球各種類型電子支付交易復(fù)合增長率達到12.9％，而同期報告數(shù)據(jù)所覆蓋的79個國家的平均GDP增長率則為3.2％。
與之相對應(yīng)的，則是現(xiàn)金支付在世界經(jīng)濟中所占的比重不斷下降。這一趨勢在電子支付發(fā)展水平較高的國家尤為明顯。1979年，美國電子支付的市場份額僅為15％，而2003年這一數(shù)字已變成了55％，紙質(zhì)支付向電子支付轉(zhuǎn)移的步伐也在加快。美國的零售支付市場中，紙質(zhì)支付工具在2001年還占據(jù)著63.14％的市場份額，此后開始逐漸下降，預(yù)計2007年將降至42.96％。銀行卡支付工具則以10.12％的年均復(fù)合增長率增長，預(yù)計在2007年的市場份額為44.48％，超過紙質(zhì)支付工具。同樣，電子貨幣所占的市場份額也在不斷攀升，將從2001年僅占零售支付市場份額的5％增長至2007年的12.56％。
美國是銀行卡產(chǎn)業(yè)最發(fā)達的國家，各種卡類交易占了所有交易的一半以上。根據(jù)尼爾森的報告，美國人的錢包里裝了15億張信用卡，平均每戶人家擁有10張以上。網(wǎng)絡(luò)支付也發(fā)展的如火如荼，2003年美國互聯(lián)網(wǎng)支付市場的規(guī)模為80億美元，至2005年這一數(shù)字已達到125億美元。目前美國在線拍賣先鋒易貝（Ebay）公司旗下的貝寶（PayPal），已擁有超過1億的用戶，覆蓋100多個國家，而且仍在迅猛增長之中。
與此同時，美國手機支付的基礎(chǔ)投入也已經(jīng)初具規(guī)模。美國儲值卡市場已經(jīng)超過1800億美元，新型智能卡在現(xiàn)金和支票交易方面的運用也越來越廣泛，許多美國司機都在用易通卡無線支付高速公路費用（即用安裝了易通卡的手機刷卡），費用會自動計入信用卡賬單。而?？松桶l(fā)行的迅通卡（也是一種非接觸連鎖卡），則被廣泛運用于加油站。
在日本，手機已經(jīng)成為一種“生活方式”工具，Keitai（日本手持設(shè)備流行稱謂）在日本往往具有多種功能，比如取現(xiàn)、信用卡、公交卡以及身份識別信息等等。手機支付的發(fā)展已開始改變?nèi)毡镜膫鹘y(tǒng)消費習(xí)慣。
BitWallet公司的愛迪卡（Edy）是日本最大的非接觸支付品牌，目前已被4.3萬家商戶接受。它擁有2300萬用戶，其中450萬使用手機系統(tǒng)，每月交易達到1500萬次，增長率每年翻一番。緊隨其后的東日本鐵路公司的西瓜卡（Suica），用戶也超過了1800萬。2006年9月，它們還與日本第三大非接觸式支付品牌JCB的QuicPay，以及日本移動運營商龍頭NTTDoCoMo達成協(xié)議，四家共享支付平臺，各自的產(chǎn)品將使用統(tǒng)一的POS終端。這種聯(lián)合更進一步拉動了日本手機支付的迅猛發(fā)展。
日本手機支付最有力的推動者，則是NTTDoCoMo和電子產(chǎn)品巨頭SONY。全日本已有60000臺支持NTTDoCoMo移動支付的終端，預(yù)計到2007年4月終端數(shù)目將增長1倍以上。截至2006年10月12日，NTTDoCoMo推出的DCMX手機信用卡服務(wù)已經(jīng)吸引了86萬用戶，這一系統(tǒng)基于索尼的FeliCa非接觸式芯片技術(shù)，用戶在購物付款時只需將手機靠近讀取終端，敲幾下手機鍵盤即可。NTTDoCoMo經(jīng)常向用戶寄送賬單，對他們的姓名、地址和賬戶明細非常了解，因此可以輕而易舉提供信用額度。目前DCMX主要信貸模式有兩種，一種上限為1萬日元，可以不經(jīng)信用審核立即獲得；另一種一般給予20萬日元信用額度，可以提升至100萬（還有一種金卡，額度更高），但信用審核往往需要數(shù)周。
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