二維碼時(shí)代盛行，對支付業(yè)務(wù)的一些思考！

銀行正在收復(fù)因2014年相關(guān)政策原因失去的商戶，第三方支付機(jī)構(gòu)也不示弱，究竟是家大業(yè)大的銀行收復(fù)失地還是第三方支付機(jī)構(gòu)繼續(xù)加固自己的護(hù)城河呢?我們還有捋一捋這場支付戰(zhàn)的具體緣由。

支付業(yè)務(wù)主要分為三個(gè)階段：

第一階段：以商業(yè)銀行為主體。傳統(tǒng)收單2013年前，以各商業(yè)銀行為主體開展商戶收單業(yè)務(wù)，收單業(yè)務(wù)市場主要是傳統(tǒng)支付。商業(yè)銀行通過安裝POS機(jī)服務(wù)，拓展商戶，滿足商戶的刷卡交易需求，從而賺取交易手續(xù)費(fèi)以及存款利益。商業(yè)銀行pos機(jī)收單模式由于服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)受限、POS機(jī)具有限等因素，發(fā)展存在較大的地區(qū)差異，在沿海城市、發(fā)達(dá)地區(qū)，用卡受理環(huán)境較多的城市，普及率較高。而對于三四線城市、農(nóng)村地區(qū)等用卡環(huán)境剛剛起步的城市普及率很低。

第二階段：商業(yè)銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)并存。費(fèi)率競爭2013年至2015年，第三方支付興起，越來越多的第三方支付機(jī)構(gòu)獲得收單業(yè)務(wù)牌照，參與到收單業(yè)務(wù)市場競爭。這期間的競爭主要是進(jìn)行低費(fèi)率營銷，前期通過降低交易手續(xù)費(fèi)率或者取消交易手續(xù)費(fèi)來拓展新商戶，培養(yǎng)商戶習(xí)慣后，恢復(fù)正常手續(xù)費(fèi)。隨著第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場，很多之前商業(yè)銀行未服務(wù)的小微商戶、交易規(guī)模較小的商戶以及欠發(fā)達(dá)地區(qū)的商戶逐漸進(jìn)入收單市場視野。而部分發(fā)達(dá)城市的主流行業(yè)商戶出現(xiàn)多個(gè)POS機(jī)共存的局面。

第三階段：二維碼橫空出世，銀行掉隊(duì)。發(fā)展迅猛2015年，二維碼出現(xiàn)在市場，收單業(yè)務(wù)開始發(fā)生巨變。二維碼收單是針對小額、高頻收款需求的商戶打造的一款便捷收單產(chǎn)品，商戶通過移動(dòng)POS、掃碼槍、收款二維碼等形式，即可瞬間快速完成支付寶、微信等軟件的掃碼收款。該收單方式支持主動(dòng)掃描、被動(dòng)掃描，方便快捷。2015年，銀行業(yè)與支付寶、微信財(cái)付通同時(shí)開始開發(fā)二維碼業(yè)務(wù)，但央行出于安全考慮，叫停了銀行及銀聯(lián)的二維碼推進(jìn)工作，這一政策給了微信和支付寶足夠的空間和土壤，微信和支付寶抓住此次機(jī)會(huì)，大力開展二維碼布放。

在線交易

微信支付很簡單，但它確實(shí)需要使用智能手機(jī)。如果你的手機(jī)不能用，或者你在付款時(shí)沒有帶手機(jī)，那將是非常尷尬的事情。另一方面，面部支付解決了這個(gè)問題。由于人臉識別技術(shù)，我們可以通過 "刷臉 "來支付。我們現(xiàn)在可以真正說是 "靠臉吃飯"，這比用手機(jī)掃描付款要方便得多。馬云此前曾在德國發(fā)表過個(gè)人演講。

此后，支付寶一直在積極推動(dòng)人臉支付的發(fā)展。支付寶和微信表示，目前主要城市都有刷臉支付系統(tǒng)，并已在所有主要城市推廣。在一些小城鎮(zhèn)的超市、批發(fā)和零售煙酒商店也接受面部支付。到2022年，預(yù)計(jì)中國將有超過7.6億人使用面部識別來進(jìn)行支付。然而，隨著銀行卡支付變得越來越流行，人們對其提出了更多的質(zhì)疑。

然而，許多人認(rèn)為，由于它的存在，人臉支付的安全性難以保證，所以許多人對它持警惕態(tài)度。然而，由于 "刷臉支付 "中使用的3D生物識別技術(shù)只有在系統(tǒng)確認(rèn)了 "人 "之后才能發(fā)揮作用，其安全性仍然很高。因此，如果用戶對它的信任能夠得到有效管理，人臉圖像的使用在未來將變得更加廣泛。

非接觸式支付

非接觸式支付現(xiàn)在被廣泛用于高速公路交叉口、大型停車場等地方。非接觸式支付，尤其是在通過高速公路收費(fèi)站時(shí)，可以讓汽車快速進(jìn)入收費(fèi)站，減少因排隊(duì)而造成的交通堵塞。它的工作方式也非常直接。這種非理性的支付將被儲存在與之相關(guān)的賬戶中，在那里將被自動(dòng)識別和計(jì)算。

車主應(yīng)該能感受到這種非接觸式支付方式帶來的便利。此外，一些大城市的公共汽車和地鐵也接受 "非接觸式 "支付。只需將手機(jī)放在支付端口附近，在不打開手機(jī)顯示屏的情況下進(jìn)行支付。

如今，二維碼已經(jīng)滲透到中國人生活的方方面面，甚至我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也和二維碼緊密相連。有很多人不由得好奇二維碼會(huì)被用完嗎?

了解二維碼的工作原理之后，我們再來分析一下，目前我們到底能生成多少個(gè)二維碼?如果有一天，二維碼被我們用完了怎么辦呢?答案可能會(huì)超乎你的意料。

就目前的情況來看，二維碼一共有40個(gè)版本，其中最小的有二11×21個(gè)小方塊構(gòu)成，最大的由177×177個(gè)小方塊構(gòu)成。我們在生活中經(jīng)常用到的微信名片以及微信支付的二維碼分別是37×37和25×25的矩陣規(guī)范。那么我們要如何計(jì)算在每一個(gè)不同的矩陣中一共能生成多少個(gè)二維碼呢?

就拿我們熟悉的微信付款碼來舉例，一個(gè)25×25的二維碼，去除上面所說的那些多余的方塊以后，還剩下478個(gè)小方塊可以排列組合。這就意味著，從理論上來說，微信一共可以生成二的478次方，也就是這么多個(gè)付款碼。