ATM二維碼存款功能受限，你有多久沒(méi)用過(guò)ATM機(jī)存取款了?

日前，廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱，9月3日起停止ATM二維碼存款功能。8月以來(lái)，除廣發(fā)銀行外，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行也發(fā)布了類似公告，招商銀行部分分支機(jī)構(gòu)也關(guān)閉了相關(guān)功能。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，此項(xiàng)功能調(diào)整主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，保護(hù)客戶的資金安全。

公告顯示，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行的ATM二維碼存款功能已分別于8月19日、8月29日、9月3日關(guān)閉。中國(guó)證券報(bào)記者日前實(shí)地走訪上述三家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，ATM機(jī)已無(wú)法找到二維碼存款功能。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，各家銀行ATM二維碼存款功能的操作流程類似，用戶點(diǎn)擊ATM機(jī)上的二維碼存款功能，登錄手機(jī)銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機(jī)存入現(xiàn)金即可，此項(xiàng)功能對(duì)于忘記攜帶銀行卡的客戶來(lái)說(shuō)較為便捷。

ATM二維碼存款功能關(guān)閉后，建設(shè)銀行表示，用戶可持該行銀行卡、選擇無(wú)卡無(wú)折存款服務(wù)或開(kāi)通“刷臉辦”服務(wù)功能辦理ATM存款業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行表示，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。近期還有部分銀行分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)關(guān)閉此項(xiàng)功能。8月26日，招商銀行唐山分行發(fā)布公告稱，由于業(yè)務(wù)調(diào)整，自8月26日起，將關(guān)閉遷安支行ATM二維碼存款功能，其余網(wǎng)點(diǎn)ATM二維碼存款功能均可正常使用。

不過(guò)，在取消ATM二維碼存款功能之后，部分銀行如建設(shè)銀行、中國(guó)銀行仍保留了ATM二維碼取款功能，操作流程和二維碼存款的流程類似。此外，在無(wú)卡取款方面，多家銀行還支持在手機(jī)銀行預(yù)約取款。

業(yè)內(nèi)人士分析，銀行相繼關(guān)閉ATM二維碼存款功能，主要是為了落實(shí)監(jiān)管要求，保護(hù)客戶的資金安全。中國(guó)銀行客服回應(yīng)稱是為了防范電信風(fēng)險(xiǎn)，出于對(duì)客戶資金安全的考慮，用戶必須持卡才能進(jìn)行交易。建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行客服的回復(fù)類似。據(jù)了解，早在2019年下半年開(kāi)始，就陸續(xù)有銀行關(guān)閉ATM二維碼存款功能，或?qū)υ摴δ苓M(jìn)行升級(jí)。

8月以來(lái)，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行三家銀行相繼發(fā)布公告，關(guān)閉ATM二維碼存款功能，招商銀行部分分支機(jī)構(gòu)也關(guān)閉了相關(guān)功能。

該功能關(guān)閉之后，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或到柜臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)辦理存款業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行還可在ATM機(jī)上使用無(wú)卡無(wú)折存款服務(wù)或“刷臉辦”服務(wù)功能進(jìn)行存款。

專家表示，隨著移動(dòng)支付的興起，ATM機(jī)的使用頻率降低，銀行也需要擁抱金融科技的發(fā)展，對(duì)ATM機(jī)進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)。

根據(jù)相關(guān)公告，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，中國(guó)銀行：601988 3.08 0.65%、廣發(fā)銀行的ATM二維碼存款功能分別于8月19日、8月29日、9月3日關(guān)閉。

各家銀行推出的ATM二維碼存款功能的操作流程基本類似，用戶點(diǎn)擊ATM機(jī)上的二維碼存款功能，登錄手機(jī)銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機(jī)存入現(xiàn)金即可。

記者實(shí)地走訪北京市的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研，發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行的ATM機(jī)已找不到二維碼存款功能。

建設(shè)銀行表示，ATM二維碼存款功能關(guān)閉后，用戶可持該行銀行卡、選擇無(wú)卡無(wú)折存款服務(wù)或開(kāi)通“刷臉辦”服務(wù)功能辦理ATM存款業(yè)務(wù)。中國(guó)銀行、廣發(fā)銀行表示，用戶可持銀行卡辦理ATM存款或前往營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理存款業(yè)務(wù)。

近期還有部分銀行分支機(jī)構(gòu)陸續(xù)關(guān)閉此項(xiàng)功能。8月26日，招商銀行唐山分行發(fā)布公告稱，由于業(yè)務(wù)調(diào)整，自8月26日起，將關(guān)閉遷安支行ATM二維碼存款功能，其余網(wǎng)點(diǎn)ATM二維碼存款功能均可正常使用。

據(jù)記者了解，2019年下半年開(kāi)始，就陸續(xù)有銀行關(guān)閉ATM二維碼存款功能，或?qū)υ摴δ苓M(jìn)行升級(jí)。

不過(guò)，在取消ATM二維碼存款功能之后，部分銀行如建設(shè)銀行、中國(guó)銀行仍保留了ATM二維碼取款功能，操作流程和二維碼存款的流程類似。此外，在無(wú)卡取款方面，多家銀行還支持在手機(jī)銀行預(yù)約取款。

銀行相繼關(guān)閉ATM二維碼存款功能，與保護(hù)資金安全、ATM機(jī)使用頻率降低、該功能使用起來(lái)較為繁瑣等多種原因有關(guān)。

從銀行的角度來(lái)看，此舉是為了落實(shí)監(jiān)管要求，保護(hù)客戶的資金安全。中國(guó)銀行客服回應(yīng)稱，為了防范電信風(fēng)險(xiǎn)，出于對(duì)客戶資金安全的考慮，客戶必須持卡才能進(jìn)行交易。記者致電建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行客服，得到的也是類似反饋。

而從用戶的角度來(lái)看，隨著移動(dòng)支付的興起，用戶的現(xiàn)金使用頻率降低，對(duì)ATM機(jī)的使用就更少。記者在銀行網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，幾乎很少能看到年輕人使用ATM機(jī)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心副主任董昀表示，隨著金融科技的發(fā)展，ATM機(jī)的使用頻率減少，ATM機(jī)業(yè)務(wù)量縮小，對(duì)銀行效率提升和業(yè)務(wù)擴(kuò)張的助益減弱，因此，銀行開(kāi)始關(guān)閉二維碼存款業(yè)務(wù)。

近日，中國(guó)建設(shè)銀行(SH601939，股價(jià)5.47元，市值1.37萬(wàn)億元)發(fā)布公告稱，由于業(yè)務(wù)調(diào)整，自2022年8月19日起，該行將關(guān)閉ATM二維碼存款功能，之后仍可持該行銀行卡、選擇無(wú)卡無(wú)折存款服務(wù)或開(kāi)通“刷臉辦”服務(wù)功能辦理ATM存款業(yè)務(wù)。

為提升持卡客戶服務(wù)能力，此前，建行在ATM自助渠道部署了二維碼存款功能。記者注意到，所謂“二維碼存款”，即用戶在ATM自助存取款機(jī)首頁(yè)點(diǎn)擊手機(jī)智慧辦理，然后選擇掃碼存款，即可獲取二維碼。與此同時(shí)，用戶需要登錄手機(jī)銀行，選擇掃一掃，掃描ATM自助存取款機(jī)上顯示的二維碼，點(diǎn)擊選擇賬戶選定待存入的賬戶后確定，然后按照界面操作即可完成存款。

談及建行暫停此項(xiàng)業(yè)務(wù)的原因，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華對(duì)記者表示：“主要是ATM二維碼存款業(yè)務(wù)在給客戶帶來(lái)便利的同時(shí)，也存在一些安全隱患。部分銀行取消該業(yè)務(wù)，主要是出于加強(qiáng)安全管理、保障客戶資金安全、減少潛在糾紛等方面的考慮。伴隨金融科技的進(jìn)步，線上支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，當(dāng)前ATM二維碼存款業(yè)務(wù)對(duì)銀行的助益并不明顯?！?

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博在接受記者采訪時(shí)發(fā)表了自己的看法，他認(rèn)為原因有以下兩點(diǎn)：

一是存在用戶使用習(xí)慣和操作繁瑣的問(wèn)題。日常ATM存款或者取款的人，目前來(lái)看，還是以老年人為主，這類人群更習(xí)慣直接用銀行卡，而注冊(cè)了銀行APP的年輕人存取現(xiàn)金需求相對(duì)較少，ATM掃碼需要注冊(cè)并熟練使用APP，流程對(duì)于老年人來(lái)講也相對(duì)繁瑣。所以這類產(chǎn)品使用者相對(duì)較少，對(duì)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的幫助也不大。

二是銀行也是從減少糾紛，加強(qiáng)安全管理的角度暫停這類項(xiàng)目。例如ATM二維碼存款業(yè)務(wù)可能存在不能準(zhǔn)確識(shí)別存款人身份、不能確認(rèn)存款人與收款人關(guān)系等漏洞。

如今，移動(dòng)支付勢(shì)頭發(fā)展迅猛，已經(jīng)滲透到我們生活的各類衣食住行中，大到商場(chǎng)、超市，小到便利店、路邊攤都可以掃碼支付，越來(lái)越多的銀行也開(kāi)始乘著東風(fēng)推出ATM掃碼存取款應(yīng)用場(chǎng)景，包括國(guó)有銀行、股份制銀行，以及地方商業(yè)銀行等。

在業(yè)務(wù)流程方面，各家銀行推出的ATM二維碼存取款業(yè)務(wù)基本相同，掃碼存款方式主要為用戶首先點(diǎn)擊ATM機(jī)掃碼存款功能，然后登錄手機(jī)銀行掃描二維碼，選擇存款賬戶輸入密碼，在ATM機(jī)存入現(xiàn)金后完成后續(xù)操作。

掃碼取款方式主要為用戶首先點(diǎn)擊ATM機(jī)掃碼取款功能，然后登錄手機(jī)銀行掃描二維碼，選擇取款賬戶輸入取款金額，最后在ATM機(jī)輸入取款密碼取走現(xiàn)金。

從用戶體驗(yàn)來(lái)說(shuō)，雖然ATM二維碼存取款業(yè)務(wù)不需要使用銀行卡，但在操作過(guò)程中，用戶不僅需要配合手機(jī)使用，下載手機(jī)銀行掃描二維碼，還需要在ATM機(jī)上輸入密碼，并未減少整體存取款流程、壓縮整體存取款時(shí)間。

而從網(wǎng)點(diǎn)情況來(lái)看，更多儲(chǔ)戶還是愿意用較為傳統(tǒng)的方式進(jìn)行存款、取現(xiàn)操作。北京商報(bào)記者在多家銀行網(wǎng)點(diǎn)處觀察發(fā)現(xiàn)，前來(lái)進(jìn)行存款、取現(xiàn)的人士中，大部分以中老年人居多，采用的存款、取現(xiàn)方式均為持有銀行卡操作。在北京商報(bào)記者走訪過(guò)程中，有老年用戶對(duì)記者表示，“我還是更喜歡傳統(tǒng)的銀行卡存取方式，年齡大了看不清手機(jī)屏幕，也不會(huì)操作，還是握著銀行卡比較安全”。

從安全性來(lái)看，ATM二維碼存取款業(yè)也需要多種交叉驗(yàn)證來(lái)保障用戶安全，例如手機(jī)銀行App登錄密碼、現(xiàn)場(chǎng)掃碼、掃碼后仍需要在ATM機(jī)上輸入銀行卡交易密碼等等;出于安全考慮，部分銀行也對(duì)無(wú)卡取款設(shè)置了一定的取款限額，如，二維碼取款要求日累計(jì)取款金額不超5000元，預(yù)約取款的單筆限額為1000元等。

金樂(lè)函數(shù)分析師廖鶴凱在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，ATM二維碼存取款安全性有多重驗(yàn)證，驗(yàn)證程序上比傳統(tǒng)銀行卡取款更安全，就是對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)還是比較繁瑣，風(fēng)險(xiǎn)在于老年人對(duì)于操作不熟悉導(dǎo)致被不法分子盯上，在這個(gè)環(huán)節(jié)誤導(dǎo)或迷惑老年人，借機(jī)獲取存款。