Capco亞太區(qū) "未來銀行"系列調(diào)查

傳統(tǒng)銀行信任度優(yōu)勢減弱，95%粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地受訪者表示同等信任或更信任互聯(lián)網(wǎng)巨擘的零售銀行服務 粵港澳大灣區(qū)（不含香港）78%受訪者表示"絕對"希望銀行提供更好的在線服務體驗 

香港2022年11月29日 /美通社/ -- 全球科技和管理顧問公司Capco今日發(fā)布亞太區(qū)"未來銀行"系列調(diào)查報告（下稱"報告"）。報告顯示，近1300名粵港澳大灣區(qū)（下稱"大灣區(qū)"）內(nèi)地受訪者中95%表示在零售銀行服務方面，他們對于互聯(lián)網(wǎng)巨擘與傳統(tǒng)銀行的信任度等同，或更相信互聯(lián)網(wǎng)巨擘。

Capco亞太區(qū)"未來銀行" 系列調(diào)查覆蓋區(qū)內(nèi)五大市場的近5000名銀行服務用戶，包括大灣區(qū)（內(nèi)地市場）、香港特區(qū)、新加坡、泰國和馬來西亞，關(guān)注其對于快速發(fā)展的零售銀行服務的評價。大灣區(qū)共有1293名內(nèi)地銀行服務用戶參與調(diào)查，包括廣州、深圳等地。

調(diào)查結(jié)果顯示，大灣區(qū)內(nèi)地受訪者中至少77%認為相比傳統(tǒng)銀行，他們更信賴互聯(lián)網(wǎng)巨擘，而在香港特區(qū)，這一比例僅為55%。 

亞太區(qū)受訪者普遍看重零售銀行提供的個性化服務。大灣區(qū)內(nèi)地受訪者中，77%指出一款能夠同時提供個人財富概覽（涵蓋銀行賬戶、養(yǎng)老金等不同資產(chǎn)數(shù)據(jù)）和個性化投資建議的手機應用程序?qū)?quot;非常"或"極度"具有吸引力。

為獲得個人化的金融服務，大灣區(qū)內(nèi)地受訪者中約82%表示愿意或會考慮提供有關(guān)個人隱私數(shù)據(jù)；而在香港特區(qū)，這一比例為61%。有意愿披露個人隱私數(shù)據(jù)的受訪者中，同意提供社交媒體數(shù)據(jù)的受訪者最多（46%），其次是健康數(shù)據(jù)（44%）、個人生活動態(tài)（40%）和可穿戴智能設(shè)備終端數(shù)據(jù)（40%）及其他數(shù)據(jù)信息。

大灣區(qū)內(nèi)地市場調(diào)查結(jié)論摘要：

1.受訪者對元宇宙發(fā)展前景持開放態(tài)度——78%受訪者表示，他們對通過元宇宙的虛擬現(xiàn)實和增強現(xiàn)實平臺獲取銀行服務持開放態(tài)度，21%受訪者表示對這一發(fā)展前景"充滿熱情"。元宇宙可能成為未來銀行提供服務的一個新的渠道，目前，亞太區(qū)的銀行已經(jīng)開始對元宇宙進行投資和試驗。

2. 銀行的可持續(xù)發(fā)展日趨重要——30%受訪者認為銀行服務的可持續(xù)程度和ESG（環(huán)境、社會和企業(yè)管制）表現(xiàn)"極其重要"，53%受訪者認為此因素"在一定程度上"重要。

3. 客戶對銀行服務的認知度仍有提升空間——在受訪者中，只有不足三分之一（29%）的受訪者認為自己 "非常了解" 可選的銀行產(chǎn)品和服務，近三分之二（64%）的受訪者認為自己只有"部分了解"。由此可見，銀行可以把握機遇，增進客戶對銀行產(chǎn)品及服務的認知度。

Capco亞太地區(qū)數(shù)字化與科技業(yè)務合伙人Paul Sommerin指出："我們的調(diào)查結(jié)論顯示，在數(shù)字化高度成熟的大灣區(qū)內(nèi)地市場，銀行仍然有機會進一步改善客戶體驗，維護及拓展客戶群。銀行服務用戶希望提升服務的透明度，也需要能夠幫助其實現(xiàn)個人志向和長期金融規(guī)劃服務而且他們也愿意分享社交媒體數(shù)據(jù)來獲取更為個性化的服務。"

Capco亞太區(qū)執(zhí)行董事和戰(zhàn)略主管Danny Wan表示："我們在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，銀行服務用戶既需要一個綜合賬戶全面掌握其整體財務狀況，又希望能夠利用不同金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務來搭建自己的投資組合。因此，對銀行而言，識別并挖掘其產(chǎn)品服務中能夠吸引用戶的差異化優(yōu)勢，以及清晰了解用戶行為和生活方式價值觀，才能真正實現(xiàn)有效創(chuàng)新，借助數(shù)字化渠道打造更流暢的金融服務體驗，更大限度提升用戶黏性與信任度。"

Capco亞太區(qū)管理合伙人James Arnett表示：" 亞太區(qū)的零售銀行服務正在經(jīng)歷一場巨變。數(shù)字化程度領(lǐng)先和移動終端設(shè)備主導的客戶，成為重塑亞太區(qū)零售銀行生態(tài)系統(tǒng)和業(yè)務重點的關(guān)鍵力量。借助新興科技，銀行客戶可以自由選擇與銀行互動的方式，獲取更多個性化服務，并能通過單一界面快速全面掌握其財務狀況。當前，傳統(tǒng)銀行和競爭對手都在致力于為客戶提供更好的服務，滿足其個人志向生活規(guī)劃所需，我們的調(diào)查結(jié)論為其發(fā)展重點指明了方向，與業(yè)界共同塑造'未來銀行'。"

調(diào)查方法

本調(diào)查于2022年9月至10月在網(wǎng)上進行，共收集亞太區(qū)五大市場4889名受訪者的問卷結(jié)果。分區(qū)樣本數(shù)量——香港：707人； 大灣區(qū)內(nèi)地市場：1293人；新加坡：1000人；泰國：890人；馬來西亞：999人。受訪者涵蓋六個年齡群組——18-24歲，25-34歲，34-44歲，45-44歲，55-64歲以及65歲以上。樣本規(guī)模取決于每個市場中相關(guān)年齡群組的人口規(guī)模。