物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是如何改變銀行的業(yè)務(wù)的

金融服務(wù)部門接納物聯(lián)網(wǎng)的速度緩慢，雖然看起來很難，但是你還是會發(fā)現(xiàn)一些零售銀行為物聯(lián)網(wǎng)的采用指引了方向。

客觀來說，大多數(shù)銀行的物聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)還沒走上正軌，而零售業(yè)和制造業(yè)等其他行業(yè)已經(jīng)領(lǐng)先，目前銀行主要集中于其他數(shù)字技術(shù)，這可能有助于他們抵御來自所謂的“挑戰(zhàn)者”銀行和金融科技創(chuàng)業(yè)公司的競爭。

對于零售銀行機(jī)構(gòu)而言，更快的支付速度、更強的可操作性（支持開放銀行業(yè)務(wù)）和響應(yīng)性更強的移動服務(wù)是創(chuàng)新的重點。盡管人們對人工智能（AI）和機(jī)器人流程自動化等技術(shù)感興趣，并希望傳遞金融服務(wù)行業(yè)“更個性化、更有內(nèi)涵、最具獨特性的銀行體驗”的理念，但許多人對物聯(lián)網(wǎng)相關(guān)工作至今仍然一無所知。

然而，物聯(lián)網(wǎng)為零售銀行提供收集更多客戶信息、提供更個性化的體驗、提高效率的機(jī)會。本文中，我們來看一些零售銀行中物聯(lián)網(wǎng)的新案例。

1、可穿戴設(shè)備與銀行業(yè)務(wù)

CaixaBank推出第一款Visa非接觸式腕帶，只需輕輕一按即可支付款項

迄今為止，可穿戴設(shè)備已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)最容易獲益的物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，這得益于設(shè)備生態(tài)系統(tǒng)的不斷發(fā)展以及相對低廉的入門成本。許多銀行提供當(dāng)下流行的可穿戴設(shè)備應(yīng)用，如 Apple Watch 和FitPay已經(jīng)與美國銀行合作。一些銀行甚至推出了自己的設(shè)備，如Barclays銀行推出了bPay可穿戴非接觸式支付解決方案，Caixa銀行、Hellenic銀行以及澳大利亞WestPac也推出了自己的可穿戴產(chǎn)品。

2、輕松支付

Barclays自助啤酒售賣機(jī)

從表面上看，物聯(lián)網(wǎng)驅(qū)動的自助啤酒售賣機(jī)聽起來只不過是一場公關(guān)噱頭，但這里面仍然有一些邏輯。去年年底在倫敦一家酒吧進(jìn)行的一次試驗，Barclays的Pay @ Pump自助啤酒售賣機(jī)能讓用戶在60秒內(nèi)選購、支付并領(lǐng)取啤酒，避免在最忙的時候長時間等待。

3、智能汽車分行

移動ATM汽車

對于汽車制造商而言，提供連網(wǎng)汽車內(nèi)及其周邊服務(wù)機(jī)會不僅有可能改善客戶關(guān)系，而且還能增加收入。同樣，智能汽車對銀行而言也是一個機(jī)會：例如，Idea銀行運營著一個車隊，每輛汽車都配有一個安全保險箱和一個ATM機(jī)，可以隨時上門為客戶提供服務(wù)，而不需要客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)。該銀行數(shù)據(jù)顯示，一臺移動式汽車自動取款機(jī)的平均存款比分行高出三倍。與此同時，加拿大的Blueshore信貸聯(lián)盟正在探索在汽車擋風(fēng)玻璃上顯示財富管理應(yīng)用程序的可能性，以便乘客在開車過程中同時審查其投資組合。

4、基于區(qū)塊鏈的智能合約

在金融服務(wù)及其他領(lǐng)域，區(qū)塊鏈對于保證認(rèn)證交易安全記錄的潛力已經(jīng)引起了廣泛的討論。一些銀行已經(jīng)在試用這項技術(shù)：澳大利亞聯(lián)邦銀行、Wells Fargo和貿(mào)易公司Brighann Cotton聲稱已經(jīng)利用區(qū)塊鏈、智能合約及物聯(lián)網(wǎng)完成了兩家銀行之間的第一筆全球貿(mào)易交易，交易涉及從德克薩斯州運送一批棉花到中國青島。

5、更智能的分行

零售銀行分行可能受到威脅，但有一種觀點認(rèn)為，更智能的分行可以為客戶提供更好的服務(wù)體驗。在最近的一項實驗中，Clydesdale和Yorkshire Banking Group（CYBG）客戶創(chuàng)新實驗室在倫敦開設(shè)了一個測試平臺，測試了許多智能設(shè)備以改善客戶體驗。例如，使用面部識別技術(shù)來判斷用戶如何交互，而網(wǎng)絡(luò)訪問則通過交互式觸摸屏提供。

6、信標(biāo)讓服務(wù)更個性化

零售銀行重新使用藍(lán)牙指示來挖掘客流較少分行的機(jī)會。美國銀行、新西蘭WestPac和花旗銀行都在使用信標(biāo)技術(shù)，以便客戶在接近銀行出納員或ATM之前“預(yù)告”所選擇服務(wù)。Barclays銀行使用信標(biāo)來幫助殘疾客戶導(dǎo)航分行位置。

7、家庭銀行

美國Capital One現(xiàn)在可以讓客戶通過亞馬遜的Alexa（Echo智能揚聲器的虛擬助手）來支付賬單，它肯定不是唯一采用該方式的零售銀行機(jī)構(gòu)，也不會是最后一個。以英國挑戰(zhàn)者銀行Starling為例，該機(jī)構(gòu)正在試用Google Home，將其API與智能揚聲器集成在一起，讓用戶能夠通過語音命令執(zhí)行余額查詢和付款功能。

8、聊天機(jī)器人提供更好的客戶體驗

零售銀行業(yè)務(wù)中已經(jīng)在運用聊天機(jī)器人，很顯然，這是一種簡單且相對經(jīng)濟(jì)的自動化客戶服務(wù)查詢方式。一些創(chuàng)業(yè)公司也紛紛加入到這個行列，例如Cleo，能夠連接到銀行并利用Facebook聊天機(jī)器人平臺。還有一些其他的應(yīng)用案例，如蘇格蘭皇家銀行的RBS助理聊天機(jī)器人能夠回答一些銀行常見業(yè)務(wù)問題；星展銀行DBS使用Kasisto’s Kai AI平臺允許客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和支付賬單等。另外，瑞典銀行在其網(wǎng)站和移動應(yīng)用程序上推出了Nuance開發(fā)的NINA客服聊天機(jī)器人，通過搜集相關(guān)信息來更快地回答客戶的疑問。