隨著加密貨幣的使用穩(wěn)步增加，并發(fā)現(xiàn)自己正與傳統(tǒng)金融世界交叉，監(jiān)管機構現(xiàn)在開始介入，以至于金融行動特別工作組（FATF）發(fā)布了關于其37個成員國應如何監(jiān)管加密貨幣交易所的指南。
雖然業(yè)內(nèi)許多人對監(jiān)管監(jiān)督表示歡迎，但有一項指導意見 -- -- 建議16 -- -- 引起了重大爭議。所謂的旅行規(guī)則要求“有義務獲取、持有和傳遞所需的始發(fā)人和受益人信息，以便查明和報告可疑交易，監(jiān)測信息的提供情況，采取凍結行動并禁止與被指定的個人和實體進行的交易”。
金融行動特別工作組（FATF）沒有把這項建議稱為旅行規(guī)則。但它與早先的銀行保密法（BSA）規(guī)則有著驚人的相似之處。
請注意，這些義務取決于成員國將這些規(guī)則納入其法律或條例；金融行動特別工作組沒有任何直接的執(zhí)行機制。不過，金融行動特別工作組的確具有重大的道德權威，因為沒有任何成員希望被視為助長了洗錢和國際犯罪。加密貨幣的旅行規(guī)則成為世界主要經(jīng)濟體法律法規(guī)的一部分似乎只是時間問題。
加密資產(chǎn)的新法律環(huán)境
與銀行不同，加密貨幣交易所目前沒有法律或技術框架來獲取、持有和傳輸交易雙方的身份信息。在法律方面，盡管不同的司法管轄區(qū)在對加密資產(chǎn)的政策和監(jiān)管方法上取得了進展，但并沒有達成全球共識，也沒有清晰的跨境清晰度。在不同國家運作的交易所可能會有截然不同的監(jiān)管預期。
盡管一些人對明確的法律標準表示歡迎，但另一些人認為這些標準是不必要的，分布式分類賬技術不需要銀行、政府或其他組織作為其主要特征，使它們成為隱私和主權的堡壘。
隱藏交易的能力是促使金融行動特別工作組和監(jiān)管機構要求對虛擬資產(chǎn)進行洞察和監(jiān)督的原因。加密貨幣已被用于洗錢、為非法活動轉(zhuǎn)移資金以及規(guī)避金融管制，各國政府正試圖填補這一漏洞。
未知的技術前沿
在技術方面，加密貨幣的設計并不符合旅行規(guī)則。向流程添加新層是一個復雜的技術問題，需要許多不同參與者之間的合作。
Coinbase的Jeff Horowitz在上述《華爾街日報》的文章中問道，“這是可以解決的嗎？”他接著說，“是的。”但是，是否存在一種方法可以共享這些數(shù)據(jù)呢？沒有”
核實信息的程序是什么？哪些過程將保護信息？將采取何種保障措施，以確保信息能夠分享給適當?shù)漠斒路?，而不是其他人？在這個數(shù)據(jù)泄露和數(shù)據(jù)隱私法律健全的時代，提出一個滿足所有需求的新框架是一個獨特的挑戰(zhàn)。
更成問題的是加密貨幣的去中心化性質(zhì)。虛擬貨幣跨越國界和系統(tǒng)運作，有無數(shù)的技術和交易渠道。
歷史上，這些不同的加密貨幣系統(tǒng)之間幾乎沒有同步或協(xié)調(diào)。他們現(xiàn)在必須共同努力，創(chuàng)造對各方都有效的相互關系和/或技術 -- -- 而且要快。金融行動特別工作組要求在2020年6月之前提交一份報告，以檢查進展情況。
監(jiān)管機構已經(jīng)采取行動
盡管該指南在6月才發(fā)布，但許多司法管轄區(qū)已經(jīng)制定了相關法規(guī)，或即將出臺。在美國，F(xiàn)inCEN裁定，先前的旅行規(guī)則要求確實適用于加密貨幣交易所。
瑞士金融市場監(jiān)管局（FINMA）于8月26日發(fā)布了指導意見，其中部分內(nèi)容稱，“目前，無論是在國家層面還是國際層面，都沒有一個系統(tǒng)能夠可靠地傳輸區(qū)塊鏈上支付交易的身份數(shù)據(jù)?！?/p>
然而，身份信息的傳輸不一定要在區(qū)塊鏈上進行，因為“必須以一種與技術無關的方式解釋該條款”?！盁o論是通過銀行轉(zhuǎn)賬、區(qū)塊鏈或其他方式進行的支付轉(zhuǎn)移，均應受到同等對待，并面臨相同的AML/KYC法律。其他支付渠道可以滿足這一要求，因此FINMA“希望客戶和受益人的信息能夠通過代幣轉(zhuǎn)賬的方式傳遞，就像銀行轉(zhuǎn)賬一樣?！?/p>
根據(jù)建議16，所有虛擬資產(chǎn)服務提供商都將需要一些個人信息，包括發(fā)起人和受益人的姓名和賬號。
加密貨幣交易所將很好地檢查現(xiàn)有的反洗錢（AML）/了解您的客戶（KYC）規(guī)則，并確保他們符合這些要求。此外，如果它們目前不在建議16的要求之下，它們應該預料到這些要求將會出現(xiàn)。以下是一些組織可以采取的應對旅行規(guī)則的可行步驟：
確保你有適當?shù)腒YC程序。隨著該行業(yè)面臨更多的審查，更多的盡職調(diào)查將發(fā)揮作用。問問你自己，你是否真正了解你的客戶的金融交易的性質(zhì)。
小心你的交易對象或錢包。開始考慮如何處理其他各種加密貨幣賬戶的政策和程序。對于某些法域來說，盡快實施這些政策是明智的。
雖然監(jiān)管和技術方面的考慮在不斷變化，但旅行規(guī)則得到廣泛實施似乎只是時間問題。因此，現(xiàn)在就積極主動和理解最佳實踐將有助于創(chuàng)建一個有效和合規(guī)的遷移計劃。
為促進遵守這些要求而采取的步驟將有助于加密貨幣行業(yè)向新的監(jiān)管制度過渡，改善對監(jiān)管機構和客戶的信任感，促進更好的跨境程序，并有助于發(fā)展繁榮的行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
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