刷臉支付發(fā)展迅速 支付方式的便利性提升是必然的進(jìn)化

過去一年，移動支付行業(yè)再次經(jīng)歷了一場「神仙打架」。盡管二維碼市場飽和，補(bǔ)貼大戰(zhàn)退潮，但以刷臉支付為代表的新戰(zhàn)爭接力打響。

10月31日，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)布了一款全新的刷臉付產(chǎn)品——藍(lán)鯨，該產(chǎn)品支持銀聯(lián)刷臉付和微信刷臉付的聚合。這也是繼螞蟻金服的「蜻蜓」、微信支付的「青蛙」之后，又一個加入戰(zhàn)場的刷臉支付產(chǎn)品。

如果以去8月底螞蟻金服宣布刷臉支付商業(yè)化作為起點(diǎn)，短短一年多時間里，微信支付、銀聯(lián)云閃付緊接著強(qiáng)勢布局，延續(xù)「三國殺」的格局，甚至「聚合」產(chǎn)品已經(jīng)開始出現(xiàn)。

與此同時，一眾產(chǎn)業(yè)鏈上下游上的公司迅速崛起——從硬件制造到系統(tǒng)操作，從投放終端到推廣代理都蓄勢待發(fā)。京東、蘇寧、拉卡拉等第二梯隊(duì)也迅速躍躍欲試，企圖在這個全新的市場中分一杯羹。

對于這個歷史并不算長的行業(yè)而言，新技術(shù)能夠帶來顛覆總是不可低估的，畢竟二維碼在一夜間顛覆NFC的多年布局，也不過就發(fā)生在幾年前。

或許也正因如此，「快」成為了這個行業(yè)最為標(biāo)志性的特點(diǎn)，也透露出整個市場的焦慮。

推廣競速

刷臉支付發(fā)展速度之快，最直接的體現(xiàn)就是硬件終端的迭代。

以螞蟻金服為例，2018年12月，螞蟻金服首次推出刷臉支付產(chǎn)品「蜻蜓」一代，四個月后蜻蜓二代問世，到今年9月，新一代基于線下消費(fèi)場景的2款新「蜻蜓」——蜻蜓Plus一體機(jī)與蜻蜓Extension分體機(jī)全面進(jìn)入市場。

微信支付雖然比螞蟻金服起步稍晚，但是迭代頻率卻不遑多讓。今年3月，微信支付在服務(wù)商大會上首次展示了輕量級刷臉支付終端「青蛙」，5個月后，微信支付正式發(fā)布搭載掃碼器、雙面屏的「微信青蛙Pro」。

相比之下，銀聯(lián)雖然看起來起步最晚，在10月舉辦的世界互聯(lián)網(wǎng)大會上才全面推出「刷臉付」，但是推廣之初就聯(lián)合了六大行等60余家機(jī)構(gòu)，且隨后就發(fā)布了前述聚合產(chǎn)品「鯨魚」。

快速的產(chǎn)品迭代和進(jìn)化，只是巨頭們搶奪市場、拓展B端商戶、占領(lǐng)C端用戶心智的一個縮影而已。作為二維碼支付之后，移動支付領(lǐng)域的新產(chǎn)品，其推廣和發(fā)展需要滿足一些基本的邏輯，畢竟支付始終是需要一個B端與C端聯(lián)動、相互協(xié)同的領(lǐng)域。

從這個角度看，刷臉支付產(chǎn)品體驗(yàn)的優(yōu)化，從手機(jī)二維碼到人臉識別，從掏出手機(jī)掃一掃到不需要手機(jī)和APP，似乎是順理成章的。但是從B端來看，硬件升級如果成本過高、需要投入的人力和財力成本過大，升級的動力不足，就會影響產(chǎn)品的發(fā)展。

而前述一系列快速的產(chǎn)品迭代，包括伴隨著硬件升級推出的能力開放、服務(wù)商激勵措施，無非都是為了解決B端投入的「動力」問題。

仍然以螞蟻金服的「蜻蜓」為例，公開信息顯示，過去一年「蜻蜓」單個機(jī)具的市場價格從最初的2688元下降至1699元。同期，市場補(bǔ)貼從最初的30億追加至無上限，針對不同類型終端，單個設(shè)備最高可以獲得1600元-4800元不等的獎勵，而此前單個設(shè)備的補(bǔ)貼上限是1200元。

換言之，整個B端的硬件迭代成本在不斷降低。

不過在成本之外，更重要的還是B端服務(wù)能力的提升。二代「蜻蜓」實(shí)現(xiàn)了刷臉注冊會員的功能，這對于B端商戶建立會員體系、積累用戶數(shù)據(jù)、完善運(yùn)營體系有著重要的意義。

新一代「蜻蜓」產(chǎn)品還進(jìn)一步針對不同行業(yè)需求進(jìn)行了差異化設(shè)計，與此同時，包括硬件SDK、支付寶BASIC能力等在內(nèi)的螞蟻金服各項(xiàng)能力也都逐步向合作伙伴開放。

支付寶智能設(shè)備事業(yè)部總經(jīng)理鐘繇將「蜻蜓」的發(fā)展總結(jié)為三個階段：「蜻蜓」一代時，支付寶主要在推動刷臉普惠，提升收銀效率；到「蜻蜓」二代時則主要在推動商家收銀臺的數(shù)字化營銷；到今天，蜻蜓已成為商家全面數(shù)字化經(jīng)營與服務(wù)的平臺。

事實(shí)上，微信支付在推廣「青蛙」時也是類似的邏輯，盡管騰訊方面對于補(bǔ)貼額度甚至產(chǎn)品價格都諱莫如深，但是卻格外注重強(qiáng)調(diào)其在B端開放能力、服務(wù)商戶。

在此前「微信青蛙Pro」的發(fā)布會上，微信方面提到，「微信青蛙Pro」相當(dāng)于微信在線下場景的一種打開方式，通過實(shí)現(xiàn)「刷臉即會員」打通線上線下，并集合了騰訊眾多開放能力，與微信小程序、微信卡包等功能相連接。

在這個繞過了智能終端和APP的支付方式中，傳統(tǒng)的流量優(yōu)勢很難直接延伸到線下，誰能更快搶奪到更多商戶、占領(lǐng)用戶的心智，誰就在未來的戰(zhàn)爭中多一份勝算。

產(chǎn)業(yè)爆發(fā)

前述一系列B端市場的爭奪，從硬件推廣到能力支持，只是整個刷臉支付產(chǎn)業(yè)中的一小部分而已。市場激戰(zhàn)背后，還有產(chǎn)業(yè)鏈一眾上下游公司的跑步入場。

一個最直接的例子，是深圳一家3D傳感器企業(yè)奧比中光。

作為一家創(chuàng)業(yè)公司，從2013年到2018年，奧比中光的曾經(jīng)主攻過工業(yè)用3D傳感市場，而后轉(zhuǎn)向消費(fèi)電子領(lǐng)域，為機(jī)器人公司、以及安卓系手機(jī)提供3D傳感器產(chǎn)品。入局手機(jī)市場在一定程度上為公司打開了C端市場的大門，但距離更大的C端市場依然遙遠(yuǎn)。

最終，掃臉支付成為了他們最大的機(jī)會。

2018年5月，奧比中光獲得螞蟻金服超過2億美金的D輪融資。隨后，伴隨著螞蟻在刷臉支付線下場景的快速布局，3D視覺市場被迅速引爆，奧比中光借助刷臉支付市場的擴(kuò)張，一躍成為市場上最活躍的3D傳感器公司之一。

數(shù)據(jù)顯示，2018年奧比中光3D機(jī)構(gòu)光攝像頭的出貨量因?yàn)橹悄苁謾C(jī)的銷售，已經(jīng)達(dá)到百萬級別，而這一數(shù)據(jù)在2019年的刷臉支付大戰(zhàn)中，正在呈現(xiàn)指數(shù)級增長。

事實(shí)上，這還只是產(chǎn)業(yè)鏈上的一小部分而已，仔細(xì)拆分來看，POS機(jī)生產(chǎn)商、各領(lǐng)域的新零售玩家都能希望能在新一輪的變革中搶占市場紅利。

作為小米系智能硬件生產(chǎn)商，商米也是一個希望搭上支付轉(zhuǎn)型順風(fēng)車、以突破傳統(tǒng)PO.S機(jī)生產(chǎn)天花板的典型案例。

整個2018年，商米共發(fā)布了24款產(chǎn)品，其中刷臉機(jī)具共計占到七款，而在過去兩年該公司累計發(fā)布的新產(chǎn)品數(shù)量也不過5款。與此同時，商米的產(chǎn)品服務(wù)布局也迅速從單純的支付拓展到會員網(wǎng)絡(luò)、市場營銷等更多維度。

除了硬件生產(chǎn)商之外，態(tài)度積極的還有廣大的新零售商們，從超商、便利店到藥店、蛋糕店，刷臉支付之于新零售商們更像是一個進(jìn)化的開關(guān)。排隊(duì)時間的縮減、對年輕人群的吸引、對老年用戶的友好，都在他們的考慮之列。

根據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院人臉識別行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀報告顯示，到2022年，全球人臉識別市場規(guī)模將達(dá)75.95億美元，增速達(dá)每年20%，如果人臉識別能夠順利在國內(nèi)大規(guī)模推廣，這一市場未來的想象空間可能進(jìn)一步增加。

技術(shù)焦慮

2019年5月8日，馬化騰與王健林一同現(xiàn)身萬達(dá)廣場考察，很快，馬化騰在商場刷臉支付的動圖開始在網(wǎng)上流傳開來。

這是繼2015年，馬云在德國演示刷臉支付之后，騰訊最高層首次公開體驗(yàn)刷臉支付。上一次，馬化騰為產(chǎn)品站臺，還是騰訊乘車碼業(yè)務(wù)。刷臉支付之于巨頭們的重要性，可見一斑。

可是在二維碼支付已經(jīng)幾乎覆蓋全市場的情況下，刷臉支付為何要如此快速地?fù)屨际袌觯扛M(jìn)一步說，巨頭們在占據(jù)絕對市場優(yōu)勢的情況下，到底在焦慮什么？

對于他們而言，移動支付市場或許真的到了非變不可的時候。

從市場空間來看，國內(nèi)的移動支付市場在很早之前就已經(jīng)基本接近天花板，最新報告顯示，支付寶、財付通仍保持絕對優(yōu)勢，占據(jù)約93%市場份額，其它機(jī)構(gòu)搶占不到7%的市場份額。各家的補(bǔ)貼戰(zhàn)都已經(jīng)偃旗息鼓，亟需拓展新的發(fā)展方向。

此外，2019年8月，央行向外部發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，從各個方面確定了中國金融科技的發(fā)展大方向。其中，關(guān)于支付服務(wù)著重提到，要推動條碼支付互動互聯(lián)，實(shí)現(xiàn)不同APP和商戶條碼標(biāo)識互認(rèn)互掃，這也就意味著此前建立的競爭壁壘被進(jìn)一步削弱。

掀起一場新的技術(shù)變革可能是解決這種焦慮的良藥——作為一種成熟的技術(shù)，它已經(jīng)到了進(jìn)入可以大規(guī)模商用的階段，并成為B端服務(wù)進(jìn)化的一部分、撬動起一個更大的市場。

而一旦新的市場「需求」被創(chuàng)造出來，沒有人不害怕錯過這個潛在的「風(fēng)口」，沒有人敢輕易錯過通往下一階段競爭的「船票」，于是一場轟轟烈烈、熱熱鬧鬧的市場革命就此而起。

不過，積極的市場情緒下，并非沒有隱憂。

人臉識別作為一種新興技術(shù)，在法律規(guī)范、應(yīng)用領(lǐng)域并未徹底成熟。最近，浙江的一個動物園就因?yàn)閷⑷雸@認(rèn)證從指紋改為人臉識別而被告上法庭，關(guān)于隱私信息的采集與使用依然是一個敏感的領(lǐng)域。

不過，在前述央行發(fā)展規(guī)劃文件中提到，要探索人臉識別線下支付安全應(yīng)用，由持牌金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建以人臉特征為路由標(biāo)識的轉(zhuǎn)接清算模式，實(shí)現(xiàn)支付工具安全與便捷的統(tǒng)一，這可能也預(yù)示著未來整個行業(yè)將迎來更嚴(yán)格的監(jiān)管。

關(guān)于刷臉支付這個行業(yè)，我聽到的最直接但可能也最切實(shí)的觀點(diǎn)是：支付作為一種介質(zhì)，便利性提升是必然的進(jìn)化，但與其說某種支付方式是未來必然的發(fā)展趨勢，不如說大家都希望將關(guān)于未來的確定答案掌握在自己手中。

畢竟誰都輸不起。