如何利用區(qū)塊鏈開啟銀行新時(shí)代

總部位于倫敦的Fnality公司正依靠區(qū)塊鏈技術(shù)開創(chuàng)數(shù)字金融市場(chǎng)時(shí)代。他們打賭金融市場(chǎng)將會(huì)代幣化。當(dāng)這種情況發(fā)生時(shí)，F(xiàn)nality打算參與進(jìn)去。事實(shí)上，他們想要推動(dòng)變革。據(jù)Fnality的首席執(zhí)行官Rhomaios Ram說(shuō)，“如果市場(chǎng)正在轉(zhuǎn)向一種新模式，它們將需要一個(gè)安全的基礎(chǔ)設(shè)施，以便在全球范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)支付和結(jié)算的數(shù)字化。我們正在建立一個(gè)新的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施，一種新的（批發(fā)銀行業(yè)務(wù)）支付系統(tǒng)?！?批發(fā)銀行業(yè)務(wù)指的是銀行之間或與大客戶（如政府、養(yǎng)老基金和大公司）之間的借貸業(yè)務(wù)。

“我們現(xiàn)在的兩個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域是建立每一種貨幣的數(shù)字貨幣功能，并與商業(yè)應(yīng)用程序進(jìn)行協(xié)調(diào)和協(xié)調(diào)，比如使用這種新支付功能的代幣交易平臺(tái)、發(fā)行平臺(tái)、抵押品和貿(mào)易融資?！?/p>

這由一些金融機(jī)構(gòu)組成的聯(lián)盟支持，其中包括世界上一些最重要的銀行：桑坦德銀行（Banco Santander）、紐約梅隆銀行、巴克萊銀行、商業(yè)銀行、瑞士信貸銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、KBC集團(tuán)、勞埃德銀行集團(tuán)、三菱UFJ金融集團(tuán)、瑞穗銀行有限公司、納斯達(dá)克、住友三井銀行、道富集團(tuán)和UBS。Fnality將提供實(shí)用結(jié)算幣（USC）。值得注意的是，USC將得到世界各地央行賬戶中的現(xiàn)金抵押品的全面支持。首先，USC將代表五種不同的貨幣：美元、歐元、英鎊、日元和加元?，F(xiàn)金抵押確保USC的價(jià)值保持穩(wěn)定，而Fnality平臺(tái)通過(guò)其與任何區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)或遺留系統(tǒng)的連接實(shí)現(xiàn)互操作性。

Ram指出，F(xiàn)nality平臺(tái)不會(huì)取代傳統(tǒng)銀行目前采用的系統(tǒng)。他們的計(jì)劃是建立一個(gè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，為即將到來(lái)的數(shù)字市場(chǎng)服務(wù)。USC將允許銀行參與者進(jìn)行價(jià)值交易，包括跨貨幣交易，而不需要許多傳統(tǒng)中間人及其相關(guān)的費(fèi)用。銀行將能夠幾乎即時(shí)清理和結(jié)算交易，提高效率，降低成本和風(fēng)險(xiǎn)。

道富數(shù)字產(chǎn)品開發(fā)& DLT副總裁michelecurtoni表示：“人們對(duì)數(shù)字資產(chǎn)的興趣日益濃厚，這為批發(fā)金融服務(wù)的發(fā)展提供了支撐。批發(fā)金融服務(wù)催生了對(duì)記賬現(xiàn)金形式的數(shù)字現(xiàn)金的需求。我們相信Fnality正在提出一個(gè)解決方案來(lái)滿足這種需求。Fnality脫穎而出，因?yàn)樗鼘Ｗ⒂诶脤?duì)手無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的付款模式，提供一個(gè)批發(fā)，多貨幣和即時(shí)支付解決方案。這些屬性滿足我們對(duì)成功模型的要求。Fnality提出的數(shù)字資產(chǎn)等數(shù)字資產(chǎn)有可能提高結(jié)算效率，降低風(fēng)險(xiǎn)，改善客戶體驗(yàn)。”

參與的銀行將把現(xiàn)金抵押物存放在Fnality的賬戶上，為Fnality平臺(tái)上的USC提供支持。他們可以在帳戶中留下指定的金額，或根據(jù)需要向帳戶中添加貨幣。Ram認(rèn)為，銀行每天都會(huì)衡量自己的流動(dòng)性需求。而且，由于USC可以被持有和使用，它可能會(huì)影響銀行管理流動(dòng)性的方式，并改變他們結(jié)算外匯的方式。

Fnality的創(chuàng)意始于2015年底。他們創(chuàng)建了一個(gè)聯(lián)合體來(lái)探索這個(gè)想法，Ram作為主席加入其中。

Linklaters律師事務(wù)所自項(xiàng)目成立以來(lái)就一直在為該項(xiàng)目提供咨詢，最初是作為銀行聯(lián)盟的法律顧問(wèn)，現(xiàn)在則是關(guān)于USC和Fnality平臺(tái)的法律/監(jiān)管影響。全球金融科技合伙人、Linklaters律師事務(wù)所的Harry Eddis表示“邁向資產(chǎn)數(shù)字化的征程，只能靠等效的數(shù)字支付軌道來(lái)取得成功。USC是規(guī)模化的支付軌道解決方案，利用區(qū)塊鏈技術(shù)極大地提高結(jié)算規(guī)程?！?/p>

Ram解釋說(shuō)“如果你要代幣化的金融和貿(mào)易結(jié)算，你還需要代幣化的支付系統(tǒng)。代用市場(chǎng)有三個(gè)基本要素：代幣化資產(chǎn)、新交易所或價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制以及代幣化的支付手段。為此，支付的現(xiàn)金部分必須具有與中央銀行相同的信用質(zhì)量，并且必須考慮到結(jié)算的終結(jié)性?！边@些成為了USC的兩個(gè)基本設(shè)計(jì)目標(biāo)。

加密行業(yè)有很多人認(rèn)為，ether和比特幣等加密貨幣會(huì)改變支付系統(tǒng)，但這似乎沒(méi)有發(fā)生，原因有很多，其中最主要的是它們的波動(dòng)性。穩(wěn)定幣，比如Tether或Maker‘s Dai，也作為數(shù)字支付的潛在解決方案而迅速增加。但它們?cè)谄髽I(yè)基礎(chǔ)上也沒(méi)有得到廣泛采用。

Fnality直接與央行接觸的戰(zhàn)略是有前途的。英國(guó)央行行長(zhǎng)Mark Carney有一句名言：“像實(shí)用結(jié)算幣這樣的聯(lián)盟……可以提高運(yùn)營(yíng)流程的效率和彈性，降低系統(tǒng)中的交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)，釋放數(shù)十億美元的資本和流動(dòng)性，這些資金可以用于更有成效的用途。”

這就是Fnality所指望的。

它正在向每個(gè)中央銀行開立賬戶。Ram承認(rèn)“這是一個(gè)漫長(zhǎng)而代價(jià)高的過(guò)程。有廣泛的監(jiān)管要求?！?他預(yù)計(jì)，到明年年初至少會(huì)建立一個(gè)賬戶，并在2020年夏季前流通使用。

Ram認(rèn)為，今天的市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)變得復(fù)雜。市場(chǎng)參與者被迫依賴多種中介：托管人和代理。這導(dǎo)致了流動(dòng)性和現(xiàn)金被分成許多部分。此外，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求信貸接受者和信貸提供者都有很大的流動(dòng)性緩沖，以確保銀行在信貸供應(yīng)減少的情況下能夠生存。

“Fnality體系和USC，我們可以在必要時(shí)創(chuàng)造出優(yōu)勢(shì)。USC滿足了對(duì)鏈上支付資產(chǎn)的需求，也可以作為許多不同業(yè)務(wù)平臺(tái)的支付資產(chǎn)，這將簡(jiǎn)化流動(dòng)性管理”Fnality的首席商務(wù)官Olaf Ransome說(shuō)。

USC的發(fā)展無(wú)疑將為世界上最大和最重要的銀行建立一個(gè)簡(jiǎn)化的支付和結(jié)算系統(tǒng)，產(chǎn)生難以描述的和連鎖效益。但它預(yù)示著更多的東西。它提供了一個(gè)證據(jù)，表明存在一種不可避免的、可擴(kuò)展的、去中心化的、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的金融系統(tǒng)的發(fā)展。

不過(guò)，F(xiàn)nality平臺(tái)要想成功，它需要私營(yíng)和公共部門的核心機(jī)構(gòu)，即銀行和中央銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持和合作。從表面上看，F(xiàn)nality已經(jīng)創(chuàng)造了一個(gè)健全的和引人注目的商業(yè)模式，將獲得世界范圍內(nèi)的必要各方的接受。而且，一旦Fnality平臺(tái)開始運(yùn)作，它可能會(huì)尋求擴(kuò)展到其他領(lǐng)域。這反過(guò)來(lái)又會(huì)刺激對(duì)數(shù)字化資產(chǎn)的額外需求。

比特幣可能是通過(guò)創(chuàng)新的數(shù)字價(jià)值轉(zhuǎn)移系統(tǒng)啟動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)領(lǐng)域的。但是，支付和結(jié)算系統(tǒng)是建立在這種創(chuàng)新結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上的，以便能夠在機(jī)構(gòu)一級(jí)進(jìn)行點(diǎn)對(duì)等支付和結(jié)算。這將改變一切。

來(lái)源： 區(qū)塊網(wǎng)