去中心化金融DeFi正在引領(lǐng)下一輪金融變革

要想了解去中心化金融體系，首先要了解一下錯(cuò)綜復(fù)雜的金融史。不管你是什么專業(yè)背景，什么職業(yè)，你的生活都和金融脫不了干系。今天不妨就來(lái)簡(jiǎn)單了解一下我們的金融發(fā)展是怎樣走到今天的，未來(lái)又將是怎樣的一番局面。

歷史上金融體系第一個(gè)重要的發(fā)展，就是它自身向”金融“方向轉(zhuǎn)變。這句話聽起來(lái)有些抽象，直接一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就是當(dāng)人們最終擁有足夠的資源進(jìn)行交易、易物與合作，而不僅局限于眼前的生存時(shí)，抽象的金融便形成了。比如多余的小麥可換取陶器、動(dòng)物，甚至是原始的人像雕塑或者玩具。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人與人之間交易量的增大，物物交換逐漸轉(zhuǎn)化成了中心化的貨幣交易經(jīng)濟(jì)。正是因?yàn)橘F金屬體積小價(jià)值大，比雞或者牛羊更容易攜帶，我們的社會(huì)在兩千多來(lái)才一直使用古代標(biāo)準(zhǔn)化的硬幣。同時(shí)這也使得貿(mào)易發(fā)展變得更加暢通無(wú)阻了。

縱觀金融的歷史，硬幣到紙質(zhì)法幣，再到數(shù)字金融，后者大概是迄今為止最成功的金融形式了。

一些區(qū)塊鏈的支持者認(rèn)為，目前的金融模式還有很大的改進(jìn)空間。畢竟現(xiàn)行傳統(tǒng)金融體系雖然有諸多優(yōu)勢(shì)，但在多個(gè)方面效率相對(duì)較低。另外當(dāng)用戶極度信任中央銀行和中介機(jī)構(gòu)時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生許多潛在的風(fēng)險(xiǎn)，包括客戶缺乏了對(duì)其資產(chǎn)的直接控制權(quán)等。

而區(qū)塊鏈作為無(wú)需許可、去中心化且透明化的解決方案，這些獨(dú)特之處可促進(jìn)整個(gè)金融界的發(fā)展。然而，就實(shí)際情況而言，許多區(qū)塊鏈項(xiàng)目仍然因缺乏透明度和問(wèn)責(zé)制的中心化組織進(jìn)行管理。協(xié)議和共識(shí)可能實(shí)現(xiàn)了去中心化，但實(shí)際資產(chǎn)的訪問(wèn)點(diǎn)仍然是中心化的。

什么是去中心化金融？

去中心化金融，又稱“DeFi”，是一種致力于使人們能控制自己資產(chǎn)的基礎(chǔ)設(shè)施。通過(guò)使用不同的方法，用戶能夠解鎖新的價(jià)值形式，并構(gòu)建安全且去中心化的有影響力的產(chǎn)品。

基于以太網(wǎng)，以下三個(gè)要素對(duì)金融格局具有深遠(yuǎn)的影響：

1. 穩(wěn)定幣：價(jià)格穩(wěn)定的加密貨幣，其市場(chǎng)價(jià)格與其他穩(wěn)定資產(chǎn)掛鉤。

2. 去中心化交易所：允許數(shù)字資產(chǎn)無(wú)摩擦交易的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)市場(chǎng)。

3. 開放式借貸協(xié)議：無(wú)需中介就能夠向企業(yè)或公眾提供貸款的去中心化借貸平臺(tái)。

接下來(lái)讓我們對(duì)這三個(gè)要素進(jìn)行討論。

穩(wěn)定幣

因?yàn)槭袌?chǎng)總是受價(jià)格波動(dòng)影響，一些投資者便開始尋找價(jià)格穩(wěn)定、波動(dòng)較小的貨幣。而穩(wěn)定幣為投資者提供了一個(gè)寶貴的選擇，可以將現(xiàn)有資產(chǎn)連接起來(lái)，將資產(chǎn)使用變得更加便捷。

穩(wěn)定幣的運(yùn)作方式類似于硬幣，即提供一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)匯率，但使其“穩(wěn)定”的方法可能會(huì)有所不同。

大多數(shù)穩(wěn)定幣分為三類：法幣資產(chǎn)抵押型、加密資產(chǎn)抵押型和無(wú)抵押型。法幣資產(chǎn)抵押型穩(wěn)定幣與現(xiàn)實(shí)世界的貨幣掛鉤，而加密資產(chǎn)抵押型穩(wěn)定幣則與其他加密資產(chǎn)掛鉤。另一方面，無(wú)抵押型穩(wěn)定幣取決于供求關(guān)系，其中需求越大，價(jià)格越高。

2019年，穩(wěn)定幣在全球范圍內(nèi)對(duì)區(qū)塊鏈生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)生了很大影響。然而，許多穩(wěn)定幣相對(duì)中心化，它們?nèi)匀豢赡苡蓡我粚?shí)體經(jīng)營(yíng)。這就需要人們相信，該實(shí)體實(shí)際上是在保護(hù)他們的貨幣。

那么如何贏得別人的信任呢？如果你只是王婆賣瓜自賣自夸呢？如果自己無(wú)法為自己證明，那就不妨找一個(gè)強(qiáng)有力的第三方機(jī)構(gòu)來(lái)幫你證明。

目前，多數(shù)貨幣發(fā)行者會(huì)通過(guò)第三方審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)其資產(chǎn)的安全性進(jìn)行測(cè)試，以確保有一種強(qiáng)有力和可靠的方法能夠保護(hù)他們的資產(chǎn)。形式化驗(yàn)證方法是使用數(shù)學(xué)方法，來(lái)證明整個(gè)系統(tǒng)沒(méi)有漏洞，而這對(duì)穩(wěn)定幣來(lái)說(shuō)尤為重要。大家想要知道更多關(guān)于穩(wěn)定幣的信息，請(qǐng)參閱我們發(fā)布的有關(guān)穩(wěn)定幣的文章。

去中心化交易所和流動(dòng)性

當(dāng)下，熱門加密交易所每月交易總額能超過(guò)數(shù)十億美元。因此，由于經(jīng)這些實(shí)體定期流通的資金數(shù)額龐大，中心化交易所經(jīng)常成為黑客的攻擊目標(biāo)。一旦被黑客攻擊，后果將不堪設(shè)想。此外，歷史上還發(fā)生過(guò)一些備受矚目的事件，比如一些交易所干脆卷走用戶資產(chǎn)潛逃，正是因?yàn)檫@些中心化交易所全面控制了用戶的資金。

相比之下，Binance DEX 和 IDEX等去中心化交易所提供的解決方案使用戶能夠進(jìn)行數(shù)字資產(chǎn)交易，同時(shí)相信自己的資金是足夠安全的。作為點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，去中心化交易所可作為傳統(tǒng)交易所的替代方案。貨幣在交易前不經(jīng)過(guò)任何中間人——用戶只需直接從錢包進(jìn)行交易。

去中心化交易所的協(xié)議基于三種模式，即委托賬本模式、自動(dòng)做市模式和荷蘭式拍賣模式。盡管這些模式以不同方式創(chuàng)建與接受交易，但這三種方式都能夠讓加密路徑變得更安全。

開放式借貸協(xié)議

與傳統(tǒng)借貸平臺(tái)相比，開放式借貸協(xié)議旨在以去中心化的安全方式提供借貸核心的功能。其優(yōu)勢(shì)包括：更快的交易結(jié)算、新的借貸方法、標(biāo)準(zhǔn)化和互操作性，以及與其他數(shù)字資產(chǎn)的整合等。

例如，開放式借貸協(xié)議提供了更多可能的自愿出借方，相較于在銀行申請(qǐng)購(gòu)房貸款，整個(gè)過(guò)程更加民主化了。像Dharma和Compound這樣的公司，還會(huì)使用加密驗(yàn)證方法來(lái)確保信任問(wèn)題降到最低。這些加密驗(yàn)證方法，若是有任何錯(cuò)誤和漏洞，都可以隨后被檢查出來(lái)。

開放式借貸協(xié)議通過(guò)讓人們普遍獲得在過(guò)去只有集權(quán)組織才享有的權(quán)力，來(lái)營(yíng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。該成果有助于為更公平的新型經(jīng)濟(jì)奠定基礎(chǔ)。

去中心化金融會(huì)取得勝利嗎？

總體而言，去中心化金融提供了一種替代方法，將控制權(quán)從中心化實(shí)體移回人們手中。盡管采用DeFi方法具有突出優(yōu)勢(shì)，但DeFi的技術(shù)和用例仍處于初期階段，安全性可能仍是個(gè)問(wèn)題。

去中心化限制了讓他人控制用戶資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，但重大風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。去中心化程序行為取決于程序源代碼的正確性與魯棒性。為全面實(shí)現(xiàn)去中心化，源代碼必須公開，從開發(fā)人員甚至到具有惡意的攻擊者，任何人都能進(jìn)行訪問(wèn)。

那么解決辦法是什么？在計(jì)算機(jī)科學(xué)日益進(jìn)步的背景下，我們有了更加可靠堅(jiān)實(shí)的驗(yàn)證工具，既形式化驗(yàn)證。形式化驗(yàn)證的概念是指從數(shù)學(xué)上證明源代碼正確性的行為，檢查源代碼是否只根據(jù)規(guī)范定義、并準(zhǔn)確按照預(yù)期運(yùn)行。盡管形式化驗(yàn)證可能無(wú)法抵御所有可能的攻擊手段，但它依靠數(shù)學(xué)計(jì)算了所有可能的代碼場(chǎng)景，是目前識(shí)別不良后果的最可靠方法。而CertiK團(tuán)隊(duì)就是由耶魯大學(xué)和哥倫比亞大學(xué)從事形式化驗(yàn)證研究的教授共同創(chuàng)建的，團(tuán)隊(duì)專門提供嚴(yán)格的形式化驗(yàn)證服務(wù)，通過(guò)使用獨(dú)有的形式化驗(yàn)證技術(shù)，結(jié)合靜態(tài)分析及人工復(fù)核等方式全面檢測(cè)合約的漏洞及邏輯錯(cuò)誤。

DeFi運(yùn)動(dòng)有可能引領(lǐng)下一輪金融變革，但這需要大家的共同努力（去中心化）。從基礎(chǔ)設(shè)施到應(yīng)用程序，再到網(wǎng)絡(luò)安全，去中心化金融的成功取決于全社會(huì)的協(xié)同努力。

而沒(méi)有信任和安全，就不會(huì)有去中心化和無(wú)需許可無(wú)需抵押的產(chǎn)品；沒(méi)有信任和安全的”1“，后面再多的”0“都將化為泡影。
來(lái)源： CerTIK?