銀行領(lǐng)域還可以怎樣挖掘區(qū)塊鏈的潛力

相比大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，銀行系對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)一直保持著較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，“重在實(shí)干，很少宣傳”。不過(guò)，隨著最近多項(xiàng)銀行系實(shí)干成果的展現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用迅速升溫。未來(lái)，在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行系“朋友圈”不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)下，該技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的賦能潛力也將被持續(xù)挖掘。

近日，銀行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用消息頻出。10月9日，建設(shè)銀行發(fā)布“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)”，目前已吸引包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城商行、農(nóng)商行、外資行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等各類機(jī)構(gòu)在內(nèi)的40余家金融同業(yè)參與。而就在不久前，中信銀行、中國(guó)銀行、民生銀行、平安銀行同時(shí)上線擴(kuò)容升級(jí)后的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易（以下簡(jiǎn)稱“BCFT”）平臺(tái)，現(xiàn)已有30余家銀行機(jī)構(gòu)加入或明確加入意向。

正如建設(shè)銀行信息總監(jiān)金磐石在該行10月9日的發(fā)布會(huì)上所言，相比大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)，銀行系對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)一直保持著較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，“重在實(shí)干，很少宣傳”。不過(guò)，隨著最近多項(xiàng)銀行系實(shí)干成果的展現(xiàn)，區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用迅速升溫。未來(lái)，在運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)的銀行系“朋友圈”不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)下，該技術(shù)對(duì)銀行業(yè)務(wù)的賦能潛力也將被持續(xù)挖掘。

參與熱度迅速升溫

“區(qū)塊鏈‘分布式存儲(chǔ)、交易可溯、不可篡改’的特點(diǎn)與貿(mào)易金融應(yīng)用場(chǎng)景高度契合?！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在發(fā)布會(huì)上說(shuō)。

具體而言，《金融時(shí)報(bào)》記者向建行有關(guān)負(fù)責(zé)人了解到，區(qū)塊鏈能有效妥善解決貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的多項(xiàng)痛點(diǎn)。針對(duì)交易過(guò)程中參與方多、信息交互復(fù)雜的難題，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以支持多方參與交易、實(shí)現(xiàn)多類型信息傳輸；針對(duì)交易流程長(zhǎng)、交易不透明的困境，區(qū)塊鏈技術(shù)則可提供共識(shí)機(jī)制、并確保交易透明；該技術(shù)交易可追溯、無(wú)法篡改的特點(diǎn)，則解決了真實(shí)性難核實(shí)以及信息容易篡改的困擾。

這些優(yōu)勢(shì)讓建行搭建的區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)大放異彩。自該平臺(tái)第一版于去年4月上線以來(lái)，已先后開(kāi)通國(guó)內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、國(guó)際保理、再保理等功能，為銀行同業(yè)、非銀機(jī)構(gòu)、貿(mào)易企業(yè)等三類客戶提供基于區(qū)塊鏈平臺(tái)的貿(mào)易金融服務(wù)，目前累計(jì)交易量已突破3600億元。

此次升級(jí)的2.0版本則完成了多項(xiàng)優(yōu)化。一方面，平臺(tái)新增再保理功能，商業(yè)保理公司可上鏈交易；另一方面，去年成立的建行科技子公司——建信金融科技提供運(yùn)維服務(wù)，保障平臺(tái)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

而由中信銀行率先倡議，中行、中信銀行、民生銀行設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的BCFT平臺(tái)也不甘示弱。據(jù)了解，自去年9月30日上線以來(lái)，BCFT平臺(tái)累計(jì)交易量已達(dá)200億元，是目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)另一大區(qū)塊鏈貿(mào)易金融交易平臺(tái)。

在近期升級(jí)后，BCFT平臺(tái)融合區(qū)塊鏈技術(shù)和多家銀行業(yè)務(wù)共識(shí)，提供了銀行間線上簽約的解決方案，主協(xié)議創(chuàng)新性地采用單邊開(kāi)放式形式，簽署后即在已簽署主協(xié)議的各簽署方之間生效，單個(gè)銀行簽署主協(xié)議后上傳區(qū)塊鏈平臺(tái)。此舉解決了互相簽署協(xié)議的難題，不僅有利于銀行間業(yè)務(wù)關(guān)系的建立，也有利于銀行聯(lián)盟區(qū)塊鏈的擴(kuò)大。

事實(shí)上，近期兩大銀行系區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)的升級(jí)，只是區(qū)塊鏈技術(shù)運(yùn)用升溫的一個(gè)表現(xiàn)。據(jù)零壹智庫(kù)和WIPO數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，區(qū)塊鏈金融專利占比（區(qū)塊鏈金融/區(qū)塊鏈專利申請(qǐng)數(shù)量）由2015年的2.71%上升至2018年的10.97%。工行、農(nóng)行、平安銀行、微眾銀行等多家銀行均申請(qǐng)了區(qū)塊鏈金融專利。

完善“朋友圈”成為共識(shí)

“目前，已有17家銀行在平臺(tái)實(shí)現(xiàn)交易。未來(lái)，我們希望能進(jìn)一步擴(kuò)大‘朋友圈’，讓更多金融機(jī)構(gòu)能參與其中，實(shí)現(xiàn)合作共贏?！?金磐石表示，建行將秉持“開(kāi)放、共建、共享”的原則，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)及同業(yè)共同推進(jìn)“區(qū)塊鏈+貿(mào)易金融”的發(fā)展，誠(chéng)摯邀請(qǐng)同業(yè)參與到平臺(tái)的建設(shè)和推廣過(guò)程中，以科技賦能金融、以合作促進(jìn)發(fā)展、以共享構(gòu)建生態(tài)，扎實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。

“支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)在C端搭建生態(tài)圈的成功實(shí)踐，讓銀行業(yè)看到構(gòu)建共享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式的重要性，搭建平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)‘獲客、活客、留客’是銀行業(yè)下一步發(fā)展的關(guān)鍵所在?！?金磐石說(shuō)。

為了更好地實(shí)現(xiàn)與同業(yè)的合作，在本次升級(jí)中，建行還提出了“伙伴成長(zhǎng)計(jì)劃”，與同業(yè)相互賦能，共同探索、協(xié)同推進(jìn)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融新業(yè)態(tài)。同時(shí)，該行還表示要與銀行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)等推進(jìn)跨鏈合作，實(shí)現(xiàn)不同平臺(tái)間的互聯(lián)互通、相互融合。

積極尋求與同業(yè)的合作、不斷完善“朋友圈”已成為銀行系共識(shí)。5月，建行與交行簽署區(qū)塊鏈貿(mào)易金融合作框架協(xié)議，雙方將建立長(zhǎng)期、穩(wěn)定的合作關(guān)系。

值得一提的是，BCFT平臺(tái)也為合作的深化貢獻(xiàn)了自己的智慧。據(jù)了解，該平臺(tái)采用“云+區(qū)塊鏈”業(yè)務(wù)模式，一方面可以降低系統(tǒng)開(kāi)發(fā)成本，攻克協(xié)調(diào)溝通難度大等痛點(diǎn)，協(xié)助中小銀行梳理標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)流程，有效打造中小銀行參與的生態(tài)圈，讓業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、系統(tǒng)化、便利化、統(tǒng)一化；另一方面還可整合各行的技術(shù)與特長(zhǎng)，推進(jìn)行業(yè)整體標(biāo)準(zhǔn)提升，最終把銀行與銀行、銀行與其他機(jī)構(gòu)及企業(yè)連接起來(lái)，在共享共建的交易圈中取長(zhǎng)補(bǔ)短，讓一家的長(zhǎng)板變成聯(lián)盟鏈長(zhǎng)板，構(gòu)建高效、合作、共贏的金融生態(tài)圈。

運(yùn)用潛能有待開(kāi)發(fā)

隨著各行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步挖掘，該領(lǐng)域的創(chuàng)新值得期待。據(jù)零壹智庫(kù)和WIPO數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，2009年至2018年，區(qū)塊鏈金融專利申請(qǐng)數(shù)量共計(jì)2424條，位居首位的智能合約專利申請(qǐng)數(shù)量1105條，占比38%；其后的支付和加密貨幣各有863條和687條，各占30%和24%；供應(yīng)鏈金融和數(shù)字票據(jù)專利數(shù)量最少，僅132條和88條，占比分別為5%和3%。

值得關(guān)注的是，雖然和供應(yīng)鏈金融相關(guān)的專利占比不高，但近幾年增速逐年上升。工信部發(fā)布的《2018年中國(guó)區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)發(fā)展白皮書(shū)》顯示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融體系的信用穿透，為二級(jí)供應(yīng)商分銷商解決融資難、融資貴的問(wèn)題。

區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，也吸引了包括工行、農(nóng)行、建行、興業(yè)銀行、平安銀行、微眾銀行等多家機(jī)構(gòu)前來(lái)研究并開(kāi)發(fā)其在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的運(yùn)用。以工行為例，該行利用區(qū)塊鏈技術(shù)將應(yīng)付賬款轉(zhuǎn)為數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行交易，解決了供應(yīng)鏈金融中的信用傳遞問(wèn)題。

另一個(gè)具有開(kāi)發(fā)潛力的領(lǐng)域是區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)。民生銀行票據(jù)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理張立洲認(rèn)為，相比電子票據(jù)，區(qū)塊鏈數(shù)字票據(jù)擁有顯著的核心優(yōu)勢(shì)。首先，系統(tǒng)搭建和數(shù)據(jù)存儲(chǔ)不需要中心服務(wù)器和中心級(jí)應(yīng)用，能夠節(jié)省成本并減少風(fēng)險(xiǎn)；其次，在區(qū)塊鏈技術(shù)下，數(shù)據(jù)的完整性、透明性和通過(guò)時(shí)間戳的可驗(yàn)證性，使任何價(jià)值交換都可以追蹤和查詢；再次，區(qū)塊鏈的智能合約形式，讓票據(jù)在整個(gè)生命周期中具備了可編程性和可控制性。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng)