區(qū)塊鏈可以降低供應(yīng)鏈金融的風險嗎

隨著最近“蘿卜章”事件風波頻發(fā)，供應(yīng)鏈金融風險加大。最近螞蟻金服副總裁蔣國飛宣布，基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈協(xié)作網(wǎng)絡(luò)——螞蟻區(qū)塊鏈“雙鏈通”全面升級開放。

據(jù)螞蟻金服副總裁蔣國飛介紹，企業(yè)上鏈后，整個融資流轉(zhuǎn)過程清晰透明，所有參與方通過雙鏈通基礎(chǔ)設(shè)施進行身份核實和意愿確認，數(shù)字簽名實時上鏈，不能抵賴，一鏈杜絕了資金挪用等風險。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)的廣泛運用，這將對供應(yīng)鏈金融風險起著積極有效的遏制作用。

前不久，銀保監(jiān)會向機構(gòu)下發(fā)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟的指導(dǎo)意見》，要求供應(yīng)鏈金融堅持交易背景真實，嚴防虛假交易、虛構(gòu)融資、非法獲利現(xiàn)象。

光大證券固收首席分析師張旭在研報中指出，供應(yīng)鏈金融的雷區(qū)主要存在于以下幾個方面：在操作監(jiān)督上未能提前識別虛假貿(mào)易、對物流倉儲監(jiān)管不到位、其他操作細節(jié)上存在瑕疵。在信用資質(zhì)判斷方面，擔保方的信用資質(zhì)較弱、核心企業(yè)的信用資質(zhì)惡化等。

什么是區(qū)塊鏈？簡單點來說，其實它就是一個“大型的記賬本”，所有的交易數(shù)據(jù)都會儲藏在其中，并且還有一個最大的優(yōu)點就是“不可篡改”。目前來說供應(yīng)鏈金融面臨的最大風險依然是信用風險，而區(qū)塊鏈技術(shù)最大的優(yōu)勢正是解決信用問題。區(qū)塊鏈技術(shù)使用密碼學(xué)原理，來實現(xiàn)其不可篡改性，然后借由程序代碼實現(xiàn)分布式記賬技術(shù)，最終實現(xiàn)其去中心化的特質(zhì)。所以區(qū)塊鏈對于供應(yīng)鏈金融的價值在于：信任傳遞。基于信任傳遞，能夠很好解決傳統(tǒng)融資項下中小企業(yè)缺乏信用的問題，讓優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)閑置的銀行信用額度得到釋放和發(fā)揮，讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)的信用之水能夠灌溉中小企業(yè)之田，讓整個鏈條更順暢。

近年來，供應(yīng)鏈金融作為支持小微企業(yè)、為實體經(jīng)濟賦能的有效方式之一，迎來了發(fā)展高潮。根據(jù)艾瑞《區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報告》預(yù)測，至2023年區(qū)塊鏈可讓供應(yīng)鏈金融市場滲透率增加28.3%，將帶來約3.6萬億元市場規(guī)模增量。未來，隨著信息化技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)最終走向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的狀態(tài)，通過區(qū)塊鏈可以讓金融更高效、更快捷、更安全地服務(wù)實體經(jīng)濟，更好的應(yīng)對供應(yīng)鏈的金融風險。