基于區(qū)塊鏈的銀行生態(tài)系統(tǒng)Moeda介紹

近來(lái)， 不少金融機(jī)構(gòu)和商業(yè)組織都在開(kāi)展用區(qū)塊鏈技術(shù)改進(jìn)業(yè)務(wù)模式的嘗試，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)被視為下一代價(jià)值互聯(lián)網(wǎng)的基石，憑借“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸、公開(kāi)透明”等特征，區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)現(xiàn)有金融產(chǎn)業(yè)和金融體系將帶來(lái)全方面的改善。

讓我們舉出一些實(shí)例，由于每一筆交易都可以被追蹤，區(qū)塊鏈技術(shù)可以協(xié)助保險(xiǎn)公司解決一直以來(lái)存在的保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題；由于不依賴(lài)中心化服務(wù)器導(dǎo)致交易成本低，券商可以使用區(qū)塊鏈技術(shù)加快交易的處理時(shí)間，降低資金成本并提高交易安全性，避免宕機(jī)或被攻擊等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

以上的應(yīng)用實(shí)例都是區(qū)塊鏈技術(shù)針對(duì)企業(yè)級(jí)客戶(hù)帶來(lái)的解決方案和便利，那么還有沒(méi)有區(qū)塊鏈應(yīng)用直接服務(wù)于普通大眾，并解決現(xiàn)有金融體系的一些痛點(diǎn)難點(diǎn)呢？筆者關(guān)注到近期被國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈社區(qū)熱烈討論的一款金融應(yīng)用——Moeda，Moeda是一個(gè)基于區(qū)塊鏈的銀行生態(tài)系統(tǒng)，提供簡(jiǎn)單快捷易用的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)支付和匯款網(wǎng)絡(luò)服務(wù)于大眾，服務(wù)包含支付、匯款、借貸等。

當(dāng)我們?cè)谡務(wù)撘粋€(gè)區(qū)塊鏈應(yīng)用的時(shí)候，我們是在談?wù)撍噲D解決的問(wèn)題和提供的解決方案。金融誕生的初衷，就是能夠滿(mǎn)足民眾的廣泛金融需求，但據(jù)世界銀行統(tǒng)計(jì)，全球仍然有20億人沒(méi)有銀行賬號(hào)，無(wú)法享受到金融服務(wù)，他們被隔絕在現(xiàn)有金融體系之外。

早在2014年，萬(wàn)事達(dá)集團(tuán)便為尼日利亞總統(tǒng)古德勒克-喬納森 （Goodluck Jonathan）打造了首個(gè)電子身份證，而現(xiàn)在Moeda也致力于此，通過(guò)為眾多沒(méi)有得到現(xiàn)有金融體系服務(wù)的公民打造區(qū)塊鏈上可查的電子身份，普羅大眾將享受到Moeda帶來(lái)的金融服務(wù)，通過(guò)電子身份存取款、享受社會(huì)福利，實(shí)現(xiàn)真正的普惠金融。

Moeda團(tuán)隊(duì)在“影響力匯聚2.0”區(qū)塊鏈SDG黑客馬拉松上奪得冠軍，被認(rèn)為可以有效利用區(qū)塊鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)合國(guó)可持續(xù)發(fā)展計(jì)劃（SDGs）。和中心化金融體系不同的是，區(qū)塊鏈技術(shù)加持的Moeda帶來(lái)了更多的高效透明，這一切都將通過(guò)智能合約來(lái)實(shí)現(xiàn)。Moeda消除了阻礙SDG進(jìn)行有效公共融資的三個(gè)痛點(diǎn)：

1、資金無(wú)法被監(jiān)管，貸款方?jīng)]有辦法見(jiàn)到資金在哪里被使用，這對(duì)貸款方管理大型投資組合是不利，甚至是有風(fēng)險(xiǎn)的；而在Moeda上資金的來(lái)源、動(dòng)態(tài)、流向都將被記錄在區(qū)塊鏈上，貸款方可以進(jìn)行有效的追蹤；

2、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的借貸方無(wú)法獲得資金。Moeda為借貸方建立聲譽(yù)系統(tǒng)，記錄過(guò)往項(xiàng)目狀態(tài)等歷史信息，使得真正優(yōu)質(zhì)的項(xiàng)目能夠被人發(fā)現(xiàn)并得以實(shí)施偉大的創(chuàng)意；

3、與此同時(shí)，投資者對(duì)女性主導(dǎo)的項(xiàng)目有著傲慢與偏見(jiàn)，盡管女性經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目的成功率和還款率都高于男性。Moeda將消除這些偏見(jiàn)，也將為為有著良好創(chuàng)意卻苦于資金的女性服務(wù)。