區(qū)塊鏈技術(shù)可以使保險(xiǎn)業(yè)重回“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”重歸信任互助的本質(zhì)

保險(xiǎn)，起源于大航海時(shí)代的“互助”模式，船主們各自出錢(qián)成立“基金”，以分擔(dān)船舶運(yùn)輸過(guò)程中的種種風(fēng)險(xiǎn)。而隨著近代保險(xiǎn)業(yè)的規(guī)?；l(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的興起，保險(xiǎn)行業(yè)面臨著用戶隱私泄露，數(shù)據(jù)保護(hù)難；中心化服務(wù)機(jī)制，理賠過(guò)程長(zhǎng)；數(shù)據(jù)造假成本低，騙保欺詐合同糾紛等種種痛點(diǎn)。如今，在這個(gè)全新的數(shù)字化“大航?！睍r(shí)代，是否有一種技術(shù)可以使保險(xiǎn)業(yè)重回“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”，重歸信任互助的本質(zhì)？

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答案便是區(qū)塊鏈！

區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是一個(gè)分布式賬本技術(shù)，通過(guò)分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、共識(shí)算法、加密算法、點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸網(wǎng)絡(luò)等一系列高新技術(shù)組合，保證了數(shù)據(jù)的不可篡改，永久保存。區(qū)塊鏈技術(shù)的特性實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的穿透性，能夠在不同的合作伙伴間，建立起分布式的信任機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)在商業(yè)模式、治理環(huán)境、業(yè)務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)等角度誕生一系列的顛覆和創(chuàng)新。

近來(lái)，區(qū)塊鏈技術(shù)作為顛覆性的創(chuàng)新技術(shù)取得了快速發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)了諸多富有開(kāi)創(chuàng)意義的商業(yè)理念與實(shí)踐。萬(wàn)向區(qū)塊鏈作為行業(yè)先行者，也在積極地探索區(qū)塊鏈與傳統(tǒng)行業(yè)相結(jié)合的契機(jī)，通過(guò)締造創(chuàng)新性的商業(yè)模式，促進(jìn)區(qū)塊鏈業(yè)務(wù)的真正落地?；诖耍f(wàn)向區(qū)塊鏈與民生保險(xiǎn)成立聯(lián)合創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)，結(jié)合技術(shù)趨勢(shì)與行業(yè)痛點(diǎn)，探索傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與區(qū)塊鏈技術(shù)相結(jié)合所帶來(lái)的“化學(xué)效應(yīng)”。11月7日開(kāi)始線上銷(xiāo)售的民生稅優(yōu)健康險(xiǎn)A款，正是在此環(huán)境下推出的一款創(chuàng)新型產(chǎn)品。

萬(wàn)向區(qū)塊鏈和民生保險(xiǎn)的創(chuàng)新合作分為兩個(gè)階段，第一階段是單純從技術(shù)角度出發(fā)的POC項(xiàng)目；第二階段的項(xiàng)目不再單純從技術(shù)角度出發(fā)，而是回歸并結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，探索在互聯(lián)網(wǎng)加健康險(xiǎn)的模式中區(qū)塊鏈技術(shù)要如何去運(yùn)用，考慮商業(yè)形式及組織形式的一系列變化。

據(jù)介紹，早些時(shí)候，萬(wàn)向區(qū)塊鏈旗下的商業(yè)創(chuàng)新咨詢團(tuán)隊(duì)就與民生保險(xiǎn)展開(kāi)了“如何利用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行自動(dòng)理賠”的POC項(xiàng)目。項(xiàng)目組通過(guò)對(duì)6支民生保險(xiǎn)在售產(chǎn)品所覆蓋的保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行梳理分析，總結(jié)關(guān)鍵依賴，驗(yàn)證了區(qū)塊鏈和智能合約如何應(yīng)用至保險(xiǎn)理賠理算業(yè)務(wù)流程中。尤其在數(shù)字存證（單證影像）及醫(yī)療數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)及使用上，能充分發(fā)揮區(qū)塊鏈的特性及優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化理賠流程。

在項(xiàng)目研究過(guò)程中，團(tuán)隊(duì)切實(shí)感受到：很多內(nèi)涵價(jià)值高的保險(xiǎn)在線上很難銷(xiāo)售，且互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售大部分利潤(rùn)被渠道劃分，流量難、成本高成了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亟待解決的一大問(wèn)題；此外，傳統(tǒng)的理賠數(shù)據(jù)是從客戶主動(dòng)提交的醫(yī)療事故材料中獲取的，這一過(guò)程容易造成數(shù)據(jù)被篡改，客戶隱私得不到有效保障，理賠速度慢等問(wèn)題；同時(shí)，市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重。要在市場(chǎng)中形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，就得解決上述痛點(diǎn)，利用技術(shù)和科技去尋找創(chuàng)新的點(diǎn)。

在此基礎(chǔ)上，萬(wàn)向區(qū)塊鏈商業(yè)創(chuàng)新咨詢聯(lián)合民生保險(xiǎn)健康險(xiǎn)事業(yè)部，以及萬(wàn)向新鏈加速營(yíng)一期團(tuán)隊(duì)魔橙網(wǎng)絡(luò)和邊界智能、萬(wàn)云等團(tuán)隊(duì)共同組成了聯(lián)合創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)。

這其中，萬(wàn)向區(qū)塊鏈商業(yè)創(chuàng)新咨詢采用創(chuàng)新的方法，在企業(yè)的區(qū)塊鏈商業(yè)應(yīng)用過(guò)程中，提供商業(yè)模式、治理環(huán)境、業(yè)務(wù)流程、組織結(jié)構(gòu)和區(qū)塊鏈技術(shù)架構(gòu)設(shè)計(jì)。幫助客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)重構(gòu)，快速落地，通過(guò)緊隨市場(chǎng)的迭代，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)的成功。

萬(wàn)向新鏈加速器則是國(guó)內(nèi)首個(gè)服務(wù)區(qū)塊鏈方向初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)的加速器，旨在為優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供從業(yè)務(wù)場(chǎng)景、用戶、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、區(qū)塊鏈技術(shù)和資金等的全方位一站式創(chuàng)業(yè)扶植與指導(dǎo)。魔橙網(wǎng)絡(luò)和邊界智能均為加速營(yíng)的一期團(tuán)隊(duì)。

回歸并結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，聯(lián)合創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)嘗試通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)手段幫助民生保險(xiǎn)，將有價(jià)值的流量與渠道相結(jié)合，并兼顧保證商業(yè)模式的持續(xù)運(yùn)行。

目前，萬(wàn)向區(qū)塊鏈與民生保險(xiǎn)的應(yīng)用探索仍在繼續(xù)，區(qū)塊鏈不可篡改、分布式等獨(dú)有的技術(shù)特點(diǎn)，能夠有效針對(duì)并切實(shí)改變保險(xiǎn)行業(yè)的痛點(diǎn)。未來(lái)，區(qū)塊鏈將在保險(xiǎn)業(yè)數(shù)據(jù)保護(hù)、自動(dòng)理賠、反騙保和欺詐、降低渠道銷(xiāo)售成本生進(jìn)行一步的深入研究和實(shí)踐。