金融業(yè)界，共論區(qū)塊鏈金融應用前景

IFTNews：7月6日，由中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟、平安區(qū)塊鏈研究院、金融壹賬通共同舉辦的“區(qū)塊鏈技術在供應鏈金融與貿(mào)易融資的應用”研討會于深圳平安國際金融中心舉行，近20家銀行與機構的高層領導以及金融科技學術專家參與會議，共同就區(qū)塊鏈技術于金融行業(yè)場景落地與傳統(tǒng)業(yè)務模式改革展開熱烈而深入的探討。

由于區(qū)塊鏈技術的數(shù)字共識、不可篡改、去中心化等屬性，使之具備了改變金融基礎服務的巨大潛力。今年，金融壹賬通借助清華大學、上海交通大學豐富的教育資源，成立了平安區(qū)塊鏈研究院。研究院立足“產(chǎn)、學、研”體系，與政府機構、中小銀行、企事業(yè)單位共同進一步研究和發(fā)展區(qū)塊鏈技術，探索其在金融行業(yè)領域的應用場景。本次會議匯聚了區(qū)塊鏈領域頂尖學者、行業(yè)專家，共同圍繞區(qū)塊鏈與金融行業(yè)各場景中應用進行了專業(yè)的研討，吸引了數(shù)十家銀行高層參會。

會上，金融壹賬通董事長兼CEO、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟執(zhí)行副理事長兼秘書長葉望春指出“隨著區(qū)塊鏈的監(jiān)管規(guī)范、行業(yè)規(guī)范、技術成熟度不斷提高，區(qū)塊鏈的行業(yè)泡沫將逐漸消失，并加速步入與實體經(jīng)濟緊密結合的新階段。以金融壹賬通為代表的金融科技公司，已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術運用到實際的商業(yè)場景中，涉及金融、房產(chǎn)、汽車、醫(yī)療、基建、環(huán)保六大生態(tài)圈的多個領域。”金融壹賬通首席技術官兼首席運營官、中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟金融科技委員會主任黃宇翔表示，區(qū)塊鏈生態(tài)圈建設需要多方共同參與，從連接、歸屬、價值、定位、利益、安全等方面為各參與方精心設計應用場景和商業(yè)模式。各銀行領導在研討會上多次對金融壹賬通區(qū)塊鏈的技術領先表達了高度的贊賞和認可，在他們看來，毫無疑問，區(qū)塊鏈技術在金融場景的應用前景將是最具想象空間的。

事實上，銀行家們的洞見已一步步化為現(xiàn)實。隨著區(qū)塊鏈技術的發(fā)展與成熟，區(qū)塊鏈技術已在金融行業(yè)的同業(yè)資產(chǎn)交易、中小企業(yè)貸款和跨境支付等多個領域投入使用。“區(qū)塊鏈的本質(zhì)是分布式記賬數(shù)據(jù)庫，它能夠建立一種去中心化的信任機制，讓參與區(qū)塊鏈的各方享有均等的權利和義務。去中心化、公開透明、全程可追溯等特性使得區(qū)塊鏈勢必為我們的社會帶來一場交易流程與商業(yè)關系的革命”清華大學經(jīng)濟管理學院金融系副教授黃張凱以他多年來對國內(nèi)外金融行業(yè)的跟蹤觀察分析指出，區(qū)塊鏈技術在金融領域的發(fā)展非常迅速，而在眾多應用場景中，供應鏈金融領域備受矚目，商業(yè)化落地的進展較快。

近年來，供應鏈金融發(fā)展如火如荼。據(jù)統(tǒng)計，預計到2020年，國內(nèi)供應鏈金融市場規(guī)模將超18萬億元，行業(yè)發(fā)展空間巨大。隨著近年來市場上大量涌現(xiàn)類金融機構，無論第三方支付公司、網(wǎng)貸平臺、互金平臺都試圖在金融市場上搶奪銀行原來的壟斷地位，供應鏈金融市場中的競爭態(tài)勢愈發(fā)激烈，尤其是中小銀行因為存在產(chǎn)品保守單一、缺乏創(chuàng)新能力，產(chǎn)品迭代更新過于緩慢、缺乏平臺建設能力等痛點，往往難以在新金融市場及供應鏈金融市場中吃到“螃蟹”。

“隨著規(guī)模擴大，傳統(tǒng)的供應鏈金融模式的局限性也逐漸顯現(xiàn)，一方面存在信息不對稱、不透明、易篡改、風險高等傳統(tǒng)難題，另一方面，傳統(tǒng)供應鏈金融依靠單一核心企業(yè)的協(xié)調(diào)模式已經(jīng)不能滿足互聯(lián)網(wǎng)多層級、平臺化的發(fā)展需求。”金融壹賬通供應鏈金融高級業(yè)務總監(jiān)莊海龑介紹到，金融壹賬通引入?yún)^(qū)塊鏈等前沿技術，對供應鏈上相關企業(yè)進行風控審核和數(shù)據(jù)管理，而“區(qū)塊鏈+供應鏈金融”的新模式也將重塑供應鏈產(chǎn)品，帶來新一輪的變革。金融壹賬通區(qū)塊鏈打造的供應鏈技術擁有以下三大優(yōu)勢。

一是依靠區(qū)塊鏈打造的電子憑證，可以在公開透明、多方見證的情況下進行靈活拆分和轉移。整個供應鏈條中的強信用變得可以傳導、滲透，而并不是簡單的停留在以核心企業(yè)為原點的一級上下游企業(yè)。從傳統(tǒng)信貸的“點”到供應鏈金融的“線”直至區(qū)塊鏈+供應鏈金融的“面”，逐步升華，打開獲客渠道，供應鏈金融的融資客戶將以幾何級的數(shù)量增長。

二是區(qū)塊鏈技術打造信任機制，在供應鏈條交易場景的起始點就插入抓手，利用區(qū)塊鏈可追溯、去中心化的特性，在原始交易數(shù)據(jù)上可以加蓋時間戳，從而解決信用危機。用戶對于區(qū)塊鏈技術提煉的數(shù)據(jù)可以做到100%的信賴。

三是金融壹賬通的區(qū)塊鏈技術嵌入供應鏈金融產(chǎn)品中，風險管控的等級也得到提升，采用區(qū)塊鏈技術的金融壹賬通產(chǎn)品會在貸前審查數(shù)據(jù)來源的真實性以及核對是否進行過交易，并于貸后持續(xù)跟蹤，對參與者可能參與重復融資進行提前預警。這就意味著區(qū)塊鏈技術將賦予供應鏈金融更高的安全級別。

研討會上，金融壹賬通區(qū)塊鏈團隊高級總監(jiān)、區(qū)塊鏈研發(fā)部負責人陸一帆著重介紹了金融壹賬通區(qū)塊鏈解決方案壹賬鏈的核心技術突破。他表示，F(xiàn)iMAX Core高性能底層架構通過創(chuàng)新研發(fā)，其效能遠超目前國內(nèi)外所有密碼軟硬件方案，有效解決區(qū)塊鏈效率問題，使得其在供應鏈金融的運用中，在普通硬件配置下也可實現(xiàn)高性能吞吐量，多方并發(fā)高頻交易也無性能障礙。FiMAXSparrow區(qū)塊鏈中間件是金融壹賬通基于領先的加密技術提供的最完整的隱私保護系統(tǒng)，有效解決供應鏈上多方的數(shù)據(jù)隱私保護及數(shù)據(jù)驗證核心痛點。FiMAX Concord管理平臺則簡化機構對網(wǎng)絡和節(jié)點的管理門檻，為機構管理員提供一鍵部署、初始化管理頁面等一系列操作及與對應網(wǎng)絡對接工具，幫助客戶一鍵部署、快速上鏈。

金融壹賬通通過運用領先的區(qū)塊鏈技術鏈接核心企業(yè)、供應商、經(jīng)銷商、物流倉儲、銀行機構，保證供應鏈金融背景強一致性、避免糾紛、杜絕多頭融資、重復使用單據(jù)等貿(mào)融難題。會議上，中原銀行供應鏈金融部負責人張延認為金融壹賬通區(qū)塊鏈技術搭建的供應鏈金融平臺非常先進，能夠為中小銀行供應鏈業(yè)務發(fā)展提供很好的技術和場景服務。

作為最早開發(fā)并應用區(qū)塊鏈技術的企業(yè)，金融壹賬通已在金融、醫(yī)療、海關、貿(mào)易、房產(chǎn)、汽車等14個相關場景及領域進行探索，其中金融相關場景有支付、清結算、保險、資產(chǎn)交易、貸款、供應鏈金融等。2月6日，金融壹賬通在上海向行業(yè)推出重磅產(chǎn)品——區(qū)塊鏈平臺壹賬鏈，由于具備出色的性能、隱私保護特點以及豐富的應用落地場景，受到了市場和客戶的高度歡迎，產(chǎn)品發(fā)布會現(xiàn)場就有十余家機構簽訂了合作意向書。此外，在區(qū)塊鏈領域，金融壹賬通所屬的平安集團已在國內(nèi)外申請區(qū)塊鏈專利共87件。

據(jù)悉，金融壹賬通在今年參與了多項國際貿(mào)易融資平臺建設，通過世界領先的區(qū)塊鏈技術，增強國際貿(mào)易及貿(mào)易融資的透明度、便捷度，防范貿(mào)易欺詐和重復融資。未來，金融壹賬通將通過區(qū)塊鏈技術建立起國內(nèi)中小銀行與國際領先貿(mào)易融資平臺間的“直達鏈接”，從而以技術升級和業(yè)務拓展實現(xiàn)中小銀行的轉型升級和價值增值，真正讓金融科技成為中小銀行彎道超車的加速器。