預(yù)示移動支付和銀行未來的9大趨勢

據(jù)美國媒體報道，2015年6月MEF發(fā)布了第三份全球移動貨幣(Global Mobile Money)報告，該報告調(diào)查了全球15個國家的1.5萬移動用戶。不出意外，報告標(biāo)題依然是移動銀行和移動商務(wù)繼續(xù)增長。

報告稱，69%的移動媒體用戶通過移動網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銀行活動，同時66%的用戶進(jìn)行了某種形式的交易。移動貨幣在不同地區(qū)的定義有所不同。MEF將其大致界定為店內(nèi)支付、在線支付、P2P支付、運營商賬單支付、移動服務(wù)端支付和移動錢包支付。

在整個發(fā)達(dá)市場，設(shè)備滲透率和基礎(chǔ)設(shè)施都足以支持個人之間、以及消費者和金融機(jī)構(gòu)之間的移動交易——NFC支付為店內(nèi)移動交易提供了機(jī)會。在多數(shù)發(fā)達(dá)市場，便利性和即時性是關(guān)鍵推動力，但沒有通用和全都適合的因素。同樣，一些移動貨幣命題如運營商賬單對沒有信用卡的消費者來說依然很重要，或者用于在應(yīng)用店購買應(yīng)用和購買在線內(nèi)容。

令人感興趣的是，在NFC不斷增長的同時，零售商如何與會員卡、優(yōu)惠和獎勵等在商業(yè)大街依然重要的其他關(guān)鍵零售元素一起使用移動貨幣。一個例子就是星巴克的專有支付應(yīng)用，每周處理了1600萬用戶的超過800萬筆移動支付。值得注意的是，每次交易完成后應(yīng)用會自動在用戶設(shè)備上記下會員積分。

在移動為主的市場，情況非常不同。Mpesa和Fundamo等服務(wù)在非洲和亞洲一些國家引發(fā)了移動貨幣革命。很多沒有銀行的人口還在積極使用功能手機(jī)訪問移動貨幣服務(wù)和支付實物商品、賬單支付、P2P轉(zhuǎn)賬或使用數(shù)字商品和服務(wù)。在移動為主國家，移動貨幣使用超越了發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，快速成為普遍現(xiàn)象。

此外，這些國家智能手機(jī)的快速普及已經(jīng)創(chuàng)造一批額外的顛覆銀行和零售業(yè)的移動機(jī)會。例如，在印尼80%的受訪者提到了移動銀行活動，在尼日利亞、肯尼亞這個比例分別占到85%和93%。報告還顯示，在移動貨幣市場店內(nèi)支付依然相對比較小。但最近三星Pay、Android Pay發(fā)布和蘋果擴(kuò)張Apple Pay，這無疑會改變。

MEF的2015年度報告從如此多不同的模式和使用方式中，選出了9個主要的全球移動貨幣推動力和趨勢：

1、店內(nèi)支付，雖然當(dāng)前還微不足道但顯示出了未來前景。12%的人在最近6個月里進(jìn)行了近距離支付，4%的人通過NFC這么做，7%的人使用商家的“即插即用”設(shè)備或移動服務(wù)端設(shè)備支付。另外5%的人稱，他們通過移動會員卡計劃如星巴克的移動應(yīng)用支付。

2、消費者依然不知道他們需要移動錢包的理由。研究顯示，有關(guān)移動錢包命題公眾存在迷惑。18%的人不知道移動錢包是什么，15%的人不知道怎么用，15%的人說“認(rèn)識的人里沒人用”。

3、社交是商務(wù)的未來。移動用于社交媒體服務(wù)的影響很大，24%的功能手機(jī)用戶和15%的智能手機(jī)用戶表示，社交媒體頁面是他們移動商務(wù)的第一目的地。

4、消費者不信任威脅到移動貨幣的發(fā)展。34%的消費者將安全放在第一位，11%的人“不信任移動貨幣的安全性”，9%的人害怕泄露太多私人信息，8%的人稱這些系統(tǒng)不安全，6%的人不信任商家。

5、消費者將消息應(yīng)用作為新的購物窗口。56%的人喜歡在應(yīng)用內(nèi)購物，而不是在移動網(wǎng)站。消費者在消息應(yīng)用內(nèi)花費大量時間，一些觀察人士認(rèn)為，消息將是移動商務(wù)下一個家。某些這種服務(wù)已經(jīng)成為商務(wù)渠道。如Line在亞太地區(qū)允許用戶將消息賬號與信用卡捆綁，他們可向朋友轉(zhuǎn)賬或在特定商店購買商品。

6、第二屏幕成為購物機(jī)會。94%的人認(rèn)可在瀏覽手機(jī)時也使用其他媒體，其中看電視占42%。14%的人稱，他們進(jìn)行購物或商務(wù)活動，而32%的人稱他們在尋找與同一內(nèi)容有關(guān)的信息。

7、重塑商業(yè)大街。58%的人稱，他們在瀏覽手機(jī)時發(fā)現(xiàn)了想買的東西，然后在商店購買。有趣的是，同樣比例的人進(jìn)行了展示屋購物，其中28%的人在商店用手機(jī)購物。

8、如何使用銀行服務(wù)。69%的人當(dāng)前在手機(jī)上使用某種形式的銀行服務(wù)。最大的活動依然是最基本的服務(wù)：28%的人查看賬戶余額。但越來越多的人進(jìn)行更復(fù)雜的活動，如賬戶之間的轉(zhuǎn)賬(18%)，向其他人轉(zhuǎn)賬(16%)，申請貸款(9%)。

9、無縫認(rèn)證和便利性很重要。32%的人表示，移動貨幣很方便，顯示出購物時人們對速度和即時性的看重。支付提供商也意識到服務(wù)應(yīng)該盡可能無障礙。也許指紋提供了解決方案，對很多人來說，這代表著一鍵購物的最佳機(jī)會。蘋果已經(jīng)在iTune交易中支持這個過程，2014年夏天，蘋果向第三方提供了TouchID API，iPhone用戶能使用指紋登錄他們喜歡的應(yīng)用。但目前該功能限制于訪問而非支付。然而，隨著Apple Pay的出現(xiàn)，這一階段也許不可避免。(木秀林)