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[導(dǎo)讀]手機(jī)支付方案層出不窮。IT服務(wù)商中科金財CEO朱燁東告訴記者,近期該公司將與中國銀聯(lián)推出基于手機(jī)音頻插口的刷卡器手機(jī)支付方案,即移動POS,將日常由銀聯(lián)或銀行線下鋪設(shè)的POS裝置,安裝在手機(jī)上,形成全新的手機(jī)支付

手機(jī)支付方案層出不窮。

IT服務(wù)商中科金財CEO朱燁東告訴記者,近期該公司將與中國銀聯(lián)推出基于手機(jī)音頻插口的刷卡器手機(jī)支付方案,即移動POS,將日常由銀聯(lián)或銀行線下鋪設(shè)的POS裝置,安裝在手機(jī)上,形成全新的手機(jī)支付方案。

8月7日,記者就此向商業(yè)銀行及中國銀聯(lián)相關(guān)人士詢問,銀聯(lián)方面確實在研究這項最新的手機(jī)支付方案,但目前該方案在安全性、便利性方面,主要適用于個人用戶,一旦涉及大規(guī)模的商戶應(yīng)用,相關(guān)安全、標(biāo)準(zhǔn)問題如何解決,還在研究中。

商業(yè)模式存疑

在此次移動 POS方案出臺前,手機(jī)支付領(lǐng)域的應(yīng)用模式主要有四種,即SIM卡、SD卡、貼膜、NFC手機(jī)等,不同模式依賴的手機(jī)具體介質(zhì)不同。

特別是今年6月份,中國移動與銀聯(lián)結(jié)束了曠日持久的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)(13.56MHZ和2.4G)之爭,簽署合作框架協(xié)議后,市場更期待銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)商用的全面啟動。

不過,此次全新的移動POS方案,是由銀聯(lián)而非運(yùn)營商率先推出,也讓市場頗為意外。

按照前述幾種方案的優(yōu)劣比較,更換支持手機(jī)支付的SIM卡和SD卡成本較低,但需要銀行、運(yùn)營商和銀聯(lián)等多方合作,更換NFC手機(jī),則成本較高。

由于銀聯(lián)已經(jīng)有SD卡等成本較有優(yōu)勢的支付方案,運(yùn)營商跟進(jìn)推出一個低成本的方案應(yīng)對競爭應(yīng)屬合理,不過與外界想象不同,此次移動POS方案仍由銀聯(lián)和相關(guān)第三方推出,運(yùn)營商并不能從中分成。

“運(yùn)營商在移動POS方案中,只是一個渠道,收取流量費,并沒有交易收入的提成。”相關(guān)人士告訴記者。

一家銀行的手機(jī)支付項目負(fù)責(zé)人也認(rèn)為,或許是沒有看清楚商業(yè)模式,運(yùn)營商目前在手機(jī)支付領(lǐng)域的動作并不多。

移動POS看似解決了手機(jī)支付的便利性和成本問題,移動刷卡器的成本顯著低于POS,今后用戶只要在自己手機(jī)的音頻插口安上刷卡器,拿自己的銀聯(lián)卡刷卡,就可以完成支付。

但最大的質(zhì)疑來自安全性和應(yīng)用空間。前述銀行人士認(rèn)為,如果是在自己的手機(jī)上刷卡,一般用戶會放心,但如果到商戶的手機(jī)上刷卡,安全性能否過關(guān)是一大障礙。另外,這個刷卡器的成本,是由用戶自己購買、收單銀行、銀聯(lián)、還是第三方支付,還沒有確定。

銀行顧慮多

在前述銀行負(fù)責(zé)人看來,傳統(tǒng)支付領(lǐng)域銀行和銀聯(lián)發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單分成的機(jī)制,在移動POS領(lǐng)域不一定適用。就算適用,在安全性等問題解決之前,也不一定能取得應(yīng)用上的成功,因此他們選擇觀望。

事實上,在雷聲大雨點小的手機(jī)支付領(lǐng)域,銀行的步伐一直緩慢,多數(shù)銀行仍然愿意專注在手機(jī)銀行階段,而不愿意進(jìn)入手機(jī)支付階段。

寧波銀行近期推出了該行基于IPHONE版的手機(jī)銀行,并在銀行內(nèi)新設(shè)了支持其業(yè)務(wù)的科技部。該行行長助理王勇杰介紹,網(wǎng)點一個客戶做一筆簡單的交易,銀行需要承受的人均成本約4元,如果客戶較多使用手機(jī)銀行,完成轉(zhuǎn)賬、查詢、匯款等基本業(yè)務(wù),就會減輕銀行的壓力。

至于將來是否會推出手機(jī)支付產(chǎn)品時,王勇杰則表示這是長遠(yuǎn)安排,短期內(nèi)先要把手機(jī)銀行業(yè)務(wù)服務(wù)好。

寧波銀行道出了目前多數(shù)銀行的真實想法,和銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)在手機(jī)支付領(lǐng)域不斷推陳出新相比,目前銀行在是否進(jìn)入大規(guī)模手機(jī)支付領(lǐng)域,仍顯得顧慮重重。

“還是那句話,這個領(lǐng)域的商業(yè)模式還沒有完全清晰,移動POS最終會是一個革新產(chǎn)品,還是只曇花一現(xiàn),還不好說。”前述銀行負(fù)責(zé)人認(rèn)為。

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