智慧城市下的金融潛力

 當(dāng)今，隨著智慧城市建設(shè)的大力推進(jìn)，越來越多的金融行業(yè)參與到了智慧城市的發(fā)展中來。然而，很多金融行業(yè)卻缺少戰(zhàn)略層面上的參與。相信未來的金融機(jī)構(gòu)參與的深度和廣度一定會(huì)逐漸升級(jí)的。

智慧城市的規(guī)劃與建設(shè)，已經(jīng)走過了十年，而自2012年下半年起，多個(gè)部委相關(guān)政策的陸續(xù)出臺(tái)，部署并推進(jìn)首批試點(diǎn)智慧城市建設(shè)，智慧城市建設(shè)在全國掀起了熱潮。

眾多商業(yè)巨頭不會(huì)放棄這一巨大機(jī)遇，先后入局。在這個(gè)賽道，曾出現(xiàn)過中興、華為、太極股份、中電科等做通信、硬件公司。近兩三年來，阿里、百度、騰訊、京東為首的互聯(lián)網(wǎng)廠商也開始重點(diǎn)發(fā)力并越發(fā)舉足輕重。但金融巨頭全面入局者少，平安是首家。

但21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，近期越來越多的金融機(jī)構(gòu)開始著力在智慧城市方面進(jìn)行戰(zhàn)略布局。2019年6月，廣發(fā)銀行在廣州發(fā)布“智慧城市”綜合金融服務(wù)方案，其總行負(fù)責(zé)人表示不同于從科技支持城市發(fā)展的角度出發(fā)，銀行將從金融服務(wù)的角度支持城市發(fā)展。

除了銀行系外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭其自身在移動(dòng)支付、普惠金融等金融領(lǐng)域機(jī)遇在智慧城市建設(shè)的這個(gè)階段也日益凸顯。智慧城市的金融機(jī)遇似乎來到了新一輪風(fēng)口。

微信支付的36行觀察

近日，微信支付發(fā)布《2019年“智慧36行”行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(下稱《報(bào)告》)，不難從移動(dòng)支付的場(chǎng)景視角中看出民生到金融的發(fā)展機(jī)遇。

《報(bào)告》從零售、交通、醫(yī)療、教育、餐飲、政務(wù)民生等多個(gè)行業(yè)展現(xiàn)了2018年至2019年6月的智慧行業(yè)發(fā)展成果，其中零售、出行、政務(wù)領(lǐng)域數(shù)據(jù)頗為亮眼。

微信支付表示，基于微信支付基礎(chǔ)能力的智慧零售，借助微信生態(tài)，以“流量、數(shù)據(jù)、體驗(yàn)”為三大發(fā)力點(diǎn)，構(gòu)建全渠道數(shù)字化經(jīng)營(yíng)，助力零售企業(yè)完成人、貸、場(chǎng)全方位數(shù)字化，在商戶經(jīng)營(yíng)效率上具有很大成效。

此外還帶動(dòng)微信電商交易量大增，2019年上半年電商小程序交易量是去年同期的27倍，小程序已成為零售行業(yè)加碼經(jīng)營(yíng)能力重要工具之一。

在智慧出行方面，目前微信智慧出行已覆蓋全國431個(gè)城市，今年五一的微信智慧出行實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)251%。

而在政務(wù)方面，以公眾號(hào)+小程序+微信支付生活繳費(fèi)+城市服務(wù)等工具和渠道，微信支付與不同的合作伙伴打通了政務(wù)民生的體驗(yàn)閉環(huán)。在社保領(lǐng)域覆蓋了6億人群;在戶政治安方面，27個(gè)省份共619個(gè)公安單位提供微信支付繳費(fèi)方式;9億市民可通過線上預(yù)約或自助機(jī)辦理出入境領(lǐng)域繳費(fèi)項(xiàng)目。

而這些民生領(lǐng)域智慧化、數(shù)字化的背后，是為互聯(lián)網(wǎng)巨頭提供了大量的場(chǎng)景和數(shù)據(jù)，進(jìn)而帶動(dòng)相關(guān)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。報(bào)告中指出，微信支付分提供了用戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、催收扣款以及聯(lián)合懲戒三方面的功能，目前已實(shí)現(xiàn)降低商戶91%的壞賬率。

此外，從2018年微眾銀行財(cái)報(bào)中不難發(fā)現(xiàn)，2018年微眾銀行營(yíng)收首次突破百億，達(dá)到100.3億元，同比增長(zhǎng)48.63%;凈利潤(rùn)達(dá)到24.74億元，同比上升70.85%;而不良率僅為0.5%。得益于技術(shù)、數(shù)據(jù)與場(chǎng)景，微眾在普惠金融領(lǐng)域的快速發(fā)展無疑很大部分得益于微信與騰訊在智慧城市建設(shè)中的長(zhǎng)期布局。

另一家有金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里在金融方面業(yè)績(jī)表現(xiàn)同樣突出，螞蟻金服拳頭產(chǎn)品螞蟻花唄和借唄2018年貢獻(xiàn)利潤(rùn)超100億元。智慧城市給金融帶來的機(jī)遇正在放大。

平安、阿里、騰訊、華為入場(chǎng)“姿勢(shì)”

目前在智慧城市業(yè)界大熱巨頭企業(yè)為“PATH”——即平安、阿里、騰訊、華為。四家企業(yè)各有所長(zhǎng)，其中阿里以電商起家，發(fā)揮其固有的互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)特性，以及強(qiáng)大的AI和數(shù)據(jù)處理能力;而騰訊依靠固有的強(qiáng)大社交基因做“連接”;華為因硬件起家，幫助城市打造“神經(jīng)系統(tǒng)”。PATH中，唯一的金融集團(tuán)平安集團(tuán)策略則不同，服務(wù)是其優(yōu)勢(shì)與切入點(diǎn)。

縱觀入局智慧城市的頭部企業(yè)，科技實(shí)力均為標(biāo)配，無論是硬件生產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)抑或金融機(jī)構(gòu)都在近年發(fā)力科技創(chuàng)新。除此之外，金融機(jī)構(gòu)得以入局的另一重要原因在這一輪金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型中，智慧城市建設(shè)中所天然產(chǎn)生的豐富場(chǎng)景無疑與其高度契合。

平安集團(tuán)作為一家老牌金融機(jī)構(gòu)，今年正在走入第四個(gè)十年。從整體策略看，平安已走過三個(gè)階段：第一個(gè)十年以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，第二個(gè)十年是綜合金融，第三個(gè)十年是金融+科技。而接下來的十年的發(fā)展明確走金融+生態(tài)之路，在這一基礎(chǔ)上，從傳統(tǒng)側(cè)重保險(xiǎn)、醫(yī)療等細(xì)分垂直領(lǐng)域，到搭建包含金融、醫(yī)療、車、房、智慧城市在內(nèi)的五大生態(tài)圈，這一金融巨頭計(jì)劃的智慧城市方案更加趨于一整套生態(tài)化搭建。

在剛剛結(jié)束的平安銀行2019年中報(bào)發(fā)布會(huì)和對(duì)公開放日上，平安銀行高層對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，隨著平安銀行零售轉(zhuǎn)型三年的初步成功，對(duì)公業(yè)務(wù)將開始發(fā)力。而平安銀行的對(duì)公業(yè)務(wù)也將作為整個(gè)集團(tuán)的發(fā)動(dòng)機(jī)，獲得集團(tuán)各種客戶、渠道、產(chǎn)品和服務(wù)資源的傾斜，進(jìn)而在平安集團(tuán)的五大生態(tài)圈建設(shè)中發(fā)揮更重要的作用。

平安智慧城市聯(lián)席總經(jīng)理兼CTO胡瑋曾公開介紹，平安做的智慧城市是切入到政府效率、企業(yè)服務(wù)、市民服務(wù)領(lǐng)域當(dāng)中，從不同的層面提高政府管理的效率。

可以想見，金融機(jī)構(gòu)在這一輪風(fēng)口上將獲得2B+2C的雙重機(jī)遇。

華北某股份行對(duì)公業(yè)務(wù)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，銀行業(yè)對(duì)智慧城市的風(fēng)口機(jī)遇其實(shí)參與已久，除了基本功能資金融通的參與，包括科技和數(shù)據(jù)支持，支付和結(jié)算功能嵌入都有所參與。但缺少全方位的涉及到戰(zhàn)略層面的整體規(guī)劃和參與，未來或許金融機(jī)構(gòu)參與的深度、廣度與整體性都會(huì)逐漸升級(jí)。