湖北宜昌：大數(shù)據(jù)助力金融行業(yè)

 如今，湖北宜昌探索建設(shè)網(wǎng)上金融服務(wù)大廳，用政務(wù)數(shù)據(jù)為企業(yè)“畫像”增信，讓銀行實(shí)時(shí)對(duì)接放貸，暢通銀企對(duì)接渠道，創(chuàng)新金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新模式。小微企業(yè)面臨的融資難、融資貴等問題得到緩解。小微企業(yè)融資難、融資貴，一方面難在小微企業(yè)“抵押難”，缺乏足夠抵押物、質(zhì)押物，難以通過傳統(tǒng)金融產(chǎn)品獲得融資;另一方面難在銀行“獲客難”，難以從數(shù)量龐雜的小微企業(yè)中識(shí)別誠(chéng)實(shí)守信、踏實(shí)做事的企業(yè)。對(duì)此，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳探索出了相應(yīng)的解決辦法。

湖北宜昌市得心實(shí)用氣體有限公司總經(jīng)理朱延忠通過網(wǎng)上金融服務(wù)大廳“企貸通”平臺(tái)申請(qǐng)200萬元續(xù)貸，當(dāng)日下午湖北銀行客戶經(jīng)理方超“接單”。隨后，朱延忠成功提款。如此便捷高效令朱延忠感嘆，這在以前想都不敢想。針對(duì)“抵押難”，宜昌通過內(nèi)外部數(shù)據(jù)的挖掘與整合，圍繞涉企信息化關(guān)鍵點(diǎn)發(fā)力，打通大數(shù)據(jù)“腸梗阻”，不僅率先實(shí)現(xiàn)工商、人社、民政、公安等32家單位、60余億條數(shù)據(jù)歸集，更突破性地將電力、稅務(wù)相關(guān)信息接入網(wǎng)上金融服務(wù)大廳平臺(tái)。“利用平臺(tái)強(qiáng)大的政務(wù)數(shù)據(jù)整合能力，形成包含工商、股權(quán)、行政處罰、司法訴訟等信息的企業(yè)信用報(bào)告，幫助銀行精準(zhǔn)分析小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和信用狀況，降低了對(duì)抵押擔(dān)保的依賴，讓銀行敢貸款、能貸款、收得回。”宜昌市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。針對(duì)銀行“獲客難”，宜昌設(shè)置融資申請(qǐng)平臺(tái)，企業(yè)在線申請(qǐng)，填寫需求信息，銀行實(shí)時(shí)接單，根據(jù)企業(yè)需求推薦相關(guān)融資產(chǎn)品。“在后臺(tái)可以明確看到客戶需求，改變了銀行過去上門拜訪、打電話等傳統(tǒng)獲客方式，提高了工作效率和成功率。”建行三峽分行副行長(zhǎng)劉暉說，平臺(tái)有效解決了銀企雙方信息不對(duì)稱的問題。

自今年2月上線試運(yùn)行以來，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳已有19家金融機(jī)構(gòu)的26項(xiàng)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)靜態(tài)展示，9家銀行和1家擔(dān)保公司的7個(gè)信貸產(chǎn)品、1個(gè)擔(dān)保產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)線上直連直通辦理。截至10月14日，通過網(wǎng)上金融服務(wù)大廳有效申請(qǐng)融資貸款的達(dá)到1.56萬人(戶)次、授信3655人(戶)、4.28億元，放款2171人(戶)、2.46億元。

小微企業(yè)之所以融資貴，主要是因?yàn)殂y行服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。而線上快貸模式，省去了許多人工環(huán)節(jié)，不僅降低了經(jīng)營(yíng)成本，也通過智能風(fēng)控降低了風(fēng)險(xiǎn)，大幅減少了壞賬損失。同時(shí)，基于平臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)整合，對(duì)企業(yè)的評(píng)價(jià)方式由人為判斷轉(zhuǎn)變?yōu)榛跀?shù)據(jù)分析的科學(xué)判斷，客觀性和科學(xué)性大大增強(qiáng)。建行湖北分行介紹，該行“小微快貸”不良率一直穩(wěn)定在較低水平，目前不良率0.62%，遠(yuǎn)低于各類貸款的平均水平。如此一來，在降低成本、控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，小微企業(yè)融資貴也明顯緩解。

宜昌奈克斯汽車商貿(mào)有限公司負(fù)責(zé)人劉文龍做二手車生意，因現(xiàn)金收車，資金壓力大。近期他和公司另兩名合伙人通過網(wǎng)上金融服務(wù)大廳申報(bào)了45萬元?jiǎng)?chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，從提交申請(qǐng)到銀行完成授信僅用了1天時(shí)間。按程序完成公示后，劉文龍1周內(nèi)拿到了貸款。“線下辦理需要45天到60天，這么快就融到資，極大地緩解了我們資金周轉(zhuǎn)的壓力。”此外，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳還在探索實(shí)施線上抵押、線上公證等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，幫助銀行減少風(fēng)險(xiǎn)，降低不良貸款率。

大數(shù)據(jù)帶來的安全感，不僅讓銀行受益。“有大數(shù)據(jù)作為支撐，這讓我們比過去敢擔(dān)保了。”宜昌市中小企業(yè)擔(dān)保投資有限公司總經(jīng)理周菊芝說，過去擔(dān)保公司只能通過征信報(bào)告和固定資產(chǎn)評(píng)判貸款人的償還能力，如今通過網(wǎng)上金融服務(wù)大廳的各項(xiàng)大數(shù)據(jù)，可以精準(zhǔn)分析判斷對(duì)方的實(shí)際能力，降低了擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)。