馬蔚華詳解移動(dòng)支付發(fā)展三要素

隨著移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)與智能移動(dòng)終端設(shè)備近年來的廣泛應(yīng)用，全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)迅猛發(fā)展。

9月18日，招商銀行與HTC（中國）聯(lián)合發(fā)布“招商銀行手機(jī)錢包”移動(dòng)支付產(chǎn)品，這是國內(nèi)商業(yè)銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)新標(biāo)準(zhǔn)下推出的首款移動(dòng)支付產(chǎn)品，開創(chuàng)了中國金融業(yè)近場移動(dòng)支付領(lǐng)域的先河，同時(shí)，正式開啟了銀行卡與手機(jī)合二為一完成支付結(jié)算的歷史新篇章。

據(jù)招行行長馬蔚華透露，現(xiàn)階段，“手機(jī)錢包”的主要目標(biāo)客戶群是新潮、時(shí)尚的“拇指一族”，未來，隨著產(chǎn)品的普及將進(jìn)一步覆蓋大眾客戶群。《投資者報(bào)》注意到，馬蔚華透露的一串?dāng)?shù)據(jù)，是讓招行為移動(dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。

通過互聯(lián)網(wǎng)帶動(dòng)零售業(yè)務(wù)發(fā)展

據(jù)了解，招行“手機(jī)錢包”主要是通過將銀行卡加載在內(nèi)置了安全芯片的3G手機(jī)上，實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡的“合二為一”，為用戶帶來便捷、時(shí)尚的全新支付體驗(yàn)。

買單時(shí)，用戶只需在收銀臺(tái)具有“閃付Quick Pass”標(biāo)識(shí)的銀聯(lián)POS機(jī)上“嘀”一下手機(jī)，無需刷卡、無需輸密碼、無需找零錢，就能輕松搞定，這樣徹底免去了攜帶現(xiàn)金的不安全以及刷卡輸密碼簽字的繁瑣。與此同時(shí)，用戶還可以通過手機(jī)隨時(shí)隨地查看“手機(jī)錢包”中的賬戶余額，讓每一分錢花得明明白白。

招行為何會(huì)推出此項(xiàng)創(chuàng)新型產(chǎn)品？馬蔚華透露的一串?dāng)?shù)據(jù)，是讓它們?yōu)橐苿?dòng)支付“心儀”的源動(dòng)力。

根據(jù)美國權(quán)威IT咨詢公司高德納的研究顯示，2011年全球移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到2410億美元，預(yù)計(jì)未來幾年交易總額年均增速將超過42%，到2015年，將突破1萬億美元，占全球支付市場的比例也將由目前的不足1%提升至2.2%。

此外，據(jù)中國電子商務(wù)研究中心統(tǒng)計(jì)，2011年中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶達(dá)4.3億戶，預(yù)計(jì)到2013年將突破7億戶；移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)480億元，預(yù)計(jì)到2013年將突破2000億元。

“這些數(shù)據(jù)讓我們完全有理由相信，在以80后、90后為主體的年青一代消費(fèi)方式變革的帶動(dòng)下，未來幾年我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)必將呈現(xiàn)出井噴式發(fā)展態(tài)勢。”

在馬蔚華看來，銀行業(yè)本身具有IT屬性，“信息技術(shù)之于銀行業(yè)如同空氣一樣，須臾不可或缺；歷史上每一次通訊技術(shù)的變革，都會(huì)帶來銀行的變革。”

自2011年始，招行吹響了向移動(dòng)支付領(lǐng)域全面進(jìn)軍的號(hào)角，并提出在未來幾年內(nèi)“消滅信用卡”的戰(zhàn)略目標(biāo)，力求在變革傳統(tǒng)信用卡形式的基礎(chǔ)上，將信用卡功能全面移植到移動(dòng)終端設(shè)備中，以更好地滿足移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代社會(huì)公眾更加方便快捷的支付結(jié)算需求。

招行副行長丁偉向《投資者報(bào)》透露的數(shù)字顯示，目前招行手機(jī)銀行客戶端在iPhone的下載已突破600萬，移動(dòng)支付人數(shù)已占招行整個(gè)支付領(lǐng)域的17%；其專業(yè)版網(wǎng)上銀行，每個(gè)月的交易量都超過1.5萬億元。

“招行的網(wǎng)點(diǎn)很少，全國就900多家網(wǎng)點(diǎn)，因此，靠物理網(wǎng)點(diǎn)和工農(nóng)中建等大行競爭很難，一定要從互聯(lián)網(wǎng)突破。”丁偉進(jìn)一步表示：“招行整體的規(guī)劃就是通過互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展來帶動(dòng)整個(gè)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展。”

影響移動(dòng)支付發(fā)展三因素

引起銀行業(yè)界關(guān)注的是，當(dāng)前，隨著移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的逐步統(tǒng)一與明晰，產(chǎn)業(yè)環(huán)境的逐步改善，移動(dòng)支付迎來了難得的發(fā)展機(jī)遇，但移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的深度融合并非易事。

馬蔚華認(rèn)為，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)確立后，未來影響國內(nèi)移動(dòng)支付發(fā)展的主要因素將涵蓋三個(gè)層面。

一是合作共贏模式將逐漸成為產(chǎn)業(yè)共識(shí)。“由于移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈涉及面廣，涵蓋了運(yùn)營商、手機(jī)終端廠商、銀行、銀聯(lián)等，沒有一方能從頭做到尾，單靠某一個(gè)企業(yè)或行業(yè)的努力是難以成功的，只有包括運(yùn)營商、銀行、終端制造業(yè)、銀聯(lián)等在內(nèi)的相關(guān)各方攜手合作，積極構(gòu)建開放共贏模式，形成標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、協(xié)調(diào)有序的格局，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)才能實(shí)現(xiàn)持續(xù)快速健康發(fā)展。”

其二是NFC手機(jī)的快速成長。由于NFC手機(jī)是移動(dòng)支付的主要載體，NFC手機(jī)的普及速度對(duì)于移動(dòng)支付的發(fā)展至關(guān)重要。今年是大家公認(rèn)的NFC手機(jī)元年，帶有NFC功能的手機(jī)將有爆發(fā)式的增長。

三是受理環(huán)境會(huì)快速完善。“有了內(nèi)置銀行IC卡的NFC手機(jī)，還需要能受理NFC手機(jī)進(jìn)行支付交易的POS機(jī)才可以完成消費(fèi)支付，這個(gè)受理環(huán)境在國內(nèi)就是銀聯(lián)的閃付，完善的非接受理環(huán)境是推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展重要的因素。”馬蔚華強(qiáng)調(diào)。

技術(shù)變革帶來無限創(chuàng)新空間

馬蔚華強(qiáng)調(diào)，“招行手機(jī)錢包”之所以能順利推出，得益于央行對(duì)移動(dòng)金融創(chuàng)新給予的全面支持，以及銀聯(lián)對(duì)商戶移動(dòng)支付受理環(huán)境建設(shè)的積極投入。

在中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴洪峰看來，只有創(chuàng)新才能贏得未來。“隨著智能手機(jī)的普及，通信網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)速升級(jí)和金融IC卡普及，為我們打開了移動(dòng)支付創(chuàng)新之門。

柴洪峰透露，至今年8月底，境內(nèi)具有受理功能的POS機(jī)已達(dá)98.2萬臺(tái)，10月底將突破100萬臺(tái)，覆蓋餐飲、超市、公交等多個(gè)行業(yè)。根據(jù)計(jì)劃，銀聯(lián)年內(nèi)還將重點(diǎn)發(fā)展機(jī)場、鐵路、學(xué)校等商圈，POS機(jī)總量達(dá)到120萬臺(tái)，商圈總數(shù)將達(dá)到105個(gè)。

在馬蔚華腦海里，技術(shù)變革將帶給招行對(duì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新無限的想象，也將帶來對(duì)移動(dòng)支付改變未來生活的無限空間。

“很快，我們就將實(shí)現(xiàn)用手機(jī)替代信用卡；未來，我們將進(jìn)一步推動(dòng)跨行業(yè)合作，充分發(fā)揮移動(dòng)支付的社會(huì)服務(wù)功能，推廣在公交、社保、醫(yī)療、水電氣繳費(fèi)等領(lǐng)域的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)用手機(jī)替代積分卡、會(huì)員卡、優(yōu)惠券、公交卡等，著力打造超酷體驗(yàn)、更為安全的移動(dòng)金融生活。”