移動(dòng)支付借“機(jī)”去銀行卡化

移動(dòng)終端的強(qiáng)大將再次改變?nèi)藗兊纳钚螒B(tài)，眼下手機(jī)支付日漸普及，消費(fèi)支付通過一部手機(jī)就完全搞定了。日前，浦發(fā)銀行與中移動(dòng)在上海聯(lián)合推出了國內(nèi)第一張具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、基于手機(jī)SIM卡的手機(jī)支付銀行卡，最多可搭載20多個(gè)銀行賬戶。手機(jī)支付在大大方便用戶移動(dòng)支付的同時(shí)，也意味著，一旦手機(jī)丟失或出現(xiàn)問題將“攤上大事兒”。手機(jī)移動(dòng)支付前幾年就已經(jīng)興起，然而曲折的普及道路表明，移動(dòng)支付便捷當(dāng)與安全同在，才能真正被廣大用戶所接受，才能真正走向民生應(yīng)用。

運(yùn)營商借手機(jī)加速移動(dòng)支付普及

手機(jī)支付完全在手機(jī)上進(jìn)行操作，因攜帶方便、隨時(shí)可以支付而受到廣泛歡迎，還能在出租車、公交、地鐵等公共交通領(lǐng)域使用，一些銀行甚至將銀行卡的取款功能移到手機(jī)上，客戶不帶銀行卡也可在ATM機(jī)取款，使普通民眾的生活變得更為快捷。

和銀行“把銀行搬到手機(jī)上”的思路不同，電信運(yùn)營商對手機(jī)金融的理解更多是在手機(jī)支付上。隨著中移動(dòng)首款銀行卡完整植入手機(jī)SIM卡產(chǎn)品發(fā)布，可操作度有望大幅提升。包含銀行卡信息的手機(jī)SIM卡可以直接在POS機(jī)上刷，二維碼支付將銀行卡支付信息與二維碼有機(jī)結(jié)合。

在中移動(dòng)之前，中國聯(lián)通和招商銀行已經(jīng)推出了“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”產(chǎn)品。通過NFC智能手機(jī)和掌上生活手機(jī)客戶端對銀行賬戶進(jìn)行管理的解決方案。只需招行用戶申請開通“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，即可收到一條預(yù)約短信，前往聯(lián)通指定營業(yè)廳辦理將招商銀行賬戶內(nèi)嵌在手機(jī)USIM卡中，即可實(shí)現(xiàn)銀行卡功能與手機(jī)功能合二為一，刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。

中電信方面，手機(jī)支付產(chǎn)品翼支付包含翼支付賬戶與翼支付錢包。用戶開通翼支付賬戶后，即可在中國電信聯(lián)盟商家和合作商戶使用該賬戶通過網(wǎng)站、短信等方式進(jìn)行遠(yuǎn)程支付。辦理翼支付卡后還可通過翼支付錢包以刷POS機(jī)方式進(jìn)行現(xiàn)場支付。

此外，支付寶公司也于近日推出從手機(jī)客戶端轉(zhuǎn)賬到銀行卡的功能，用戶可以通過手機(jī)上的客戶端，直接將錢轉(zhuǎn)到家人朋友的銀行卡上，不需要填寫復(fù)雜的開戶行具體信息，還可以享受服務(wù)推廣期內(nèi)單筆每天5萬元人民幣的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度。

移動(dòng)支付壯大仍面臨安全瓶頸

移動(dòng)支付帶來便捷的同時(shí)也帶來了安全問題的困擾。

以手機(jī)銀行為例，近日，多家銀行宣布調(diào)高了手機(jī)銀行的每日限額，最高可達(dá)50萬。手機(jī)銀行的功能、權(quán)限越來越大，但是相比于傳統(tǒng)的網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行支付的環(huán)節(jié)增加，而且支付環(huán)境更加開放和復(fù)雜，不少用戶對于手機(jī)安全問題比較擔(dān)憂。比如手機(jī)被盜、手機(jī)短信被竊取、手機(jī)中毒等。由于開通手機(jī)支付時(shí)，已經(jīng)把銀行卡信息和手機(jī)中的安全芯片捆綁，如果手機(jī)遺失，很有可能賬戶信息被泄露，包括支付密碼等。

同樣的問題也會(huì)出現(xiàn)在手機(jī)NFC近場支付的場景中，使用手機(jī)在公交、超市、加油站等場所進(jìn)行小額支付幾乎不需要用戶任何認(rèn)證，只需刷手機(jī)即可完成。因手機(jī)而導(dǎo)致賬戶出現(xiàn)安全問題的案例更是屢見不鮮。據(jù)《廣州日報(bào)》近日報(bào)道，一名長沙男子的銀行卡遭17次盜刷損失3萬多元，而這一切，只因其在用免費(fèi)WiFi上網(wǎng)的過程中，用手機(jī)瀏覽器登錄過自己的網(wǎng)上銀行。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，約有36%的用戶因?yàn)閷κ謾C(jī)支付有安全顧慮而決定放棄使用。

在移動(dòng)支付軟性應(yīng)用的安全之外，手機(jī)自身硬件的的安全問題依然堪憂。如今不法分子可以通過植入手機(jī)病毒等一些技術(shù)手段侵入手機(jī)，從而獲取信息。眼下，通過手機(jī)獲取信息的方式主要有兩種：一是通過破解軟件，還有一個(gè)就是通過入侵服務(wù)器，竊取服務(wù)器收集用戶信息。目前發(fā)生移動(dòng)支付行為是基于手機(jī)號上綁定的銀行卡、信用卡與商家之間完成支付，或者基于手機(jī)SIM卡與POS機(jī)近距離完成。故此，類似于密碼破解、信息復(fù)制、病毒感染等都有可能對移動(dòng)支付造成重大的損失。

移動(dòng)支付安全與否，同樣與使用者的安全意識(shí)有很大關(guān)系。手機(jī)銀行涉及客戶私隱，如果保管不善，輕則造成個(gè)人信息被賣，嚴(yán)重者銀行賬戶資金受到威脅。

手機(jī)支付安全需共筑防線

在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展迅速的同時(shí)，移動(dòng)設(shè)備遺失、信息泄露等不確定因素都一一出現(xiàn)，怎樣解決一系列未來移動(dòng)支付安全問題值得各大支付平臺(tái)廠商的重視。沒有這一基本前提，手機(jī)支付的前景難言樂觀。

業(yè)內(nèi)專家表示，在運(yùn)營商繼續(xù)對手機(jī)支付平臺(tái)進(jìn)行完善的同時(shí)，用戶在體驗(yàn)手機(jī)支付過程中，應(yīng)提高安全意識(shí)，并安裝專業(yè)的手機(jī)安全軟件，可以確保用戶在訪問支付頁時(shí)的交易安全性。在開通手機(jī)銀行時(shí)，一定要確認(rèn)簽約綁定的是自己的手機(jī)，切不可大意疏忽。平時(shí)要保管好密碼和賬號，每次使用手機(jī)銀行后，記得及時(shí)刪除手機(jī)內(nèi)存中臨時(shí)存儲(chǔ)的賬戶、密碼等信息，避免信息外泄?？砷_通一些短信提醒功能，如對登錄密碼連續(xù)輸錯(cuò)、轉(zhuǎn)賬匯款等及時(shí)進(jìn)行短信提醒；采用正版可靠的殺毒工具定期對手機(jī)進(jìn)行殺毒處理，并及時(shí)升級，保證轉(zhuǎn)賬匯款操作環(huán)境的安全性。

移動(dòng)支付安全問題，實(shí)際上是一個(gè)牽連甚廣的應(yīng)用問題。手機(jī)支付涉及到了運(yùn)營商、銀行、第三方支付平臺(tái)、電商、其他應(yīng)用開發(fā)者以及消費(fèi)者等多個(gè)環(huán)節(jié)，因此手機(jī)支付安全的問題絕不是一兩家公司甚至一兩個(gè)行業(yè)能夠解決的，需要產(chǎn)業(yè)鏈條上的各個(gè)環(huán)節(jié)戮力同心，建立起各方認(rèn)可并愿意遵守的統(tǒng)一手機(jī)支付安全標(biāo)準(zhǔn)，為手機(jī)支付建立一道防火墻，將黑客阻擋在外，這樣才能真正實(shí)現(xiàn)安全支付。