誰是下一個(gè)銀行巨頭：阿里、騰訊、蘇寧？

近日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，提出了“嘗試由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行”，為設(shè)立民營(yíng)銀行亮了綠燈。專家認(rèn)為，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域有利于讓民間資本發(fā)揮活力，增加金融服務(wù)供給，提高金融市場(chǎng)效率，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“對(duì)企業(yè)自身而言，辦民營(yíng)銀行有利于拓展融資渠道，實(shí)現(xiàn)資本運(yùn)營(yíng)，擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授丁建臣說。

面對(duì)如此誘人的市場(chǎng)，哪些企業(yè)會(huì)率先爭(zhēng)搶牌照呢？除了現(xiàn)有的民生銀行，未來最有可能做大的會(huì)是哪些民營(yíng)銀行呢？我們不妨做一下猜測(cè)：

　　準(zhǔn)備已久的“蘇寧銀行”

前不久，有消息稱，蘇寧云商正在申請(qǐng)民營(yíng)銀行的牌照。但隨后，蘇寧云商集團(tuán)副董事長(zhǎng)孫為民向《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，這是一個(gè)不準(zhǔn)確的表述，其前置條件在于商業(yè)銀行的準(zhǔn)入政策。

“首先是政策如何規(guī)定，是否允許民企發(fā)起成立銀行；其次才是我們?cè)趺醋龅膯栴}。”孫為民稱，與虛擬運(yùn)營(yíng)商牌照的申請(qǐng)類似，如果國(guó)家政策放開，蘇寧將會(huì)積極申請(qǐng)。

現(xiàn)在，隨著《指導(dǎo)意見》的發(fā)布，準(zhǔn)入政策放開，無疑利好蘇寧。

據(jù)蘇寧云商內(nèi)部人士向透露，出于產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、商標(biāo)保護(hù)的考慮，蘇寧云商早已注冊(cè)如：suningbank、sunanbank等與suning相關(guān)的域名；并完成蘇寧銀行有限公司的工商注冊(cè)。

此前，蘇寧云商也已布局蘇寧小貸、易付寶。有券商分析人士認(rèn)為，銀行三大核心業(yè)務(wù)是“存、貸、匯”，由蘇寧小貸實(shí)現(xiàn)由匯到貸，易付寶實(shí)現(xiàn)由存到匯，再實(shí)現(xiàn)匯到存。未來可以通過資產(chǎn)證券化打通存和貸的聯(lián)系；如果成立商業(yè)銀行，蘇寧云商將盤活自己的金融布局。

最讓傳統(tǒng)銀行壓力山大的阿里銀行

早在今年6月，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議的表態(tài)就激發(fā)了馬云的投資熱情：“鼓勵(lì)民間資本參與金融機(jī)構(gòu)重組改造，探索設(shè)立民間資本發(fā)起的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的民營(yíng)銀行。”

“很多行業(yè)的創(chuàng)新都是外行進(jìn)來才引發(fā)的。我希望外行人能夠參與這個(gè)領(lǐng)域，不僅僅是來攪局，而是共同創(chuàng)造一個(gè)未來。”馬云說。 未來金融有兩大機(jī)會(huì)，一個(gè)是金融互聯(lián)網(wǎng)，即金融行業(yè)走向互聯(lián)網(wǎng)；第二個(gè)是互聯(lián)網(wǎng)金融，后者正是他所擅長(zhǎng)的領(lǐng)域。

這幾年以來，馬云不斷嘗試互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合。雖然支付寶此前表示“永遠(yuǎn)不會(huì)成為一家銀行”，但馬云在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的試水一直未停止。從提供虛擬支付功能到小額貸款，再到如今的余額寶理財(cái)服務(wù)，馬云不斷“吞食”著傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)。

對(duì)于像馬云這樣的攪局者，銀行已經(jīng)感到了壓力。作為一家民營(yíng)銀行的老板——民生銀行行長(zhǎng)洪崎對(duì)媒體表示，阿里做金融是對(duì)銀行界的重大挑戰(zhàn)。

來自阿里的數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，阿里金融單季完成貸款筆數(shù)超過110萬筆，同比增幅超過50%；新增的120億元貸款，平均單筆貸款約11000元。截至一季度末，其累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)已經(jīng)超過25萬家。

隨著民營(yíng)銀行準(zhǔn)入政策的開放，馬云自然不會(huì)放過絕佳的機(jī)會(huì)。

　　騰訊銀行必殺技：國(guó)際卡業(yè)務(wù)

相比馬云，馬化騰看似是一個(gè)后來者，既沒有在小額信貸拿到牌照，也沒有明確推出類似的“信用支付”業(yè)務(wù)。但是騰訊旗下財(cái)付通卻有著另一招必殺技——國(guó)際卡業(yè)務(wù)。

張慧，一位骨灰級(jí)網(wǎng)購(gòu)達(dá)人，全球海淘商品是她的生活方式。她告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：“你可以看到很多海淘教程中，把你必須要有一張銀聯(lián)Visa或銀聯(lián)Master國(guó)際信用卡作為海淘前提條件，現(xiàn)在來看顯然是落伍了。”

去年11月，財(cái)付通與美國(guó)運(yùn)通共同宣布“財(cái)付通美國(guó)運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)”正式上線。這意味著，在財(cái)付通開通境外支付功能，便會(huì)得到一張“虛擬”的美國(guó)運(yùn)通卡。例如在美國(guó)亞馬遜購(gòu)買美元商品，只要財(cái)付通有足額人民幣便能夠使用這張“虛擬”美國(guó)運(yùn)通卡進(jìn)行消費(fèi)，所需要支付的美元貨幣兌換費(fèi)只有0.7%。

以騰訊的“作風(fēng)”，其很少是“第一個(gè)”，卻永運(yùn)是最大的那個(gè)。騰訊銀行？我們拭目以待。

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