開(kāi)放式銀行問(wèn)題是否可以利用區(qū)塊鏈來(lái)解決
根據(jù)Tearsheet上解釋:“開(kāi)放銀行是一個(gè)系統(tǒng),通過(guò)使用應(yīng)用程序編程接口(即api),為用戶提供金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。開(kāi)放銀行標(biāo)準(zhǔn)定義了如何創(chuàng)建、共享和訪問(wèn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。開(kāi)放銀行依靠非集中化網(wǎng)絡(luò)來(lái)幫助金融服務(wù)客戶安全地與其他金融機(jī)構(gòu)共享其金融數(shù)據(jù)。
換句話說(shuō),開(kāi)放銀行是一種在線銀行,它承諾要徹底改變金融行業(yè),讓消費(fèi)者對(duì)自己的財(cái)務(wù)有更多的訪問(wèn)和控制。然而,多項(xiàng)研究表明,絕大多數(shù)銀行客戶對(duì)網(wǎng)上銀行沒(méi)有概念。
以下數(shù)字因國(guó)家而異,但我們想舉一些例子:
1. Unlimited Group的史蒂夫?奧格本(Steve Ogborn)和本尼迪克特?愛(ài)爾蘭(Benedict Ireland)提交的一份研究報(bào)告顯示,91%的消費(fèi)者不了解開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)。
2. 根據(jù)YouGov和挑戰(zhàn)者銀行(challenger bank CYBG)委托進(jìn)行的一項(xiàng)研究,代表挑戰(zhàn)者銀行對(duì)4458名英國(guó)成年人進(jìn)行了調(diào)查,只有6%的人確切地知道開(kāi)放銀行意味著什么,但超過(guò)半數(shù)(58%)的受訪者表示他們根本不知道這項(xiàng)舉措。
這只是問(wèn)題的一部分。另一個(gè)問(wèn)題是,在YouGov調(diào)查的人中,超過(guò)75%的人表示,他們不太可能使用開(kāi)放式銀行,而調(diào)查顯示,人們使用開(kāi)放式銀行的比例是前者的三倍多可能會(huì)信任金融服務(wù)提供商,而不是第三方提供商。由于鋪天蓋地的新聞都集中在網(wǎng)絡(luò)攻擊上,普通人對(duì)網(wǎng)上銀行變得拘謹(jǐn)起來(lái)。
主要的問(wèn)題是:
數(shù)據(jù)落入壞人之手(31%)
侵犯隱私(19%)
財(cái)務(wù)狀況不夠復(fù)雜,無(wú)法從服務(wù)中受益(18%)。
不幸的是,媒體也在與開(kāi)放的銀行業(yè)擴(kuò)散作斗爭(zhēng)。媒體寫(xiě)下來(lái)這樣的文章
· “公開(kāi)銀行風(fēng)險(xiǎn)令公眾失望”
· “NatWest銀行警告,隨著開(kāi)放銀行的啟動(dòng),客戶將面臨風(fēng)險(xiǎn)”
· “‘開(kāi)放銀行’:徹底的改革,還是對(duì)你私人數(shù)據(jù)的威脅?”
· 為什么銀行會(huì)分享你的金融秘密
很明顯,通過(guò)寫(xiě)時(shí)髦的標(biāo)題來(lái)吸引讀者的注意力。我們很難百分之百地說(shuō),他們是真的想要警告存在失去隱私的危險(xiǎn),還只是為了招攬流量,但我們可以肯定的是,這種批評(píng)是事實(shí)性的。
這就是為什么區(qū)塊鏈可能是第三方金融服務(wù)成功的關(guān)鍵。埃森哲咨詢了32位商業(yè)銀行專業(yè)人士,以了解區(qū)塊鏈/分布式賬本技術(shù)的潛力。十分之九的高管表示,他們的銀行目前正在探索區(qū)塊鏈的使用。
總之,區(qū)塊鏈技術(shù)將有助于大規(guī)模轉(zhuǎn)變支付方式,建立信任經(jīng)濟(jì),并有助于降低失敗的風(fēng)險(xiǎn)。
甚至IBM也確認(rèn)了區(qū)塊鏈平臺(tái)的安全性和可靠性: 區(qū)塊鏈?zhǔn)且粋€(gè)包含交易記錄的數(shù)字“塊”鏈。每個(gè)塊都連接到它之前和之后的所有塊。這使得篡改單個(gè)記錄變得非常困難,因?yàn)楹诳托枰陌撚涗浀膲K以及與之相關(guān)的塊,以避免被發(fā)現(xiàn)。區(qū)塊鏈上的記錄通過(guò)密碼保護(hù)。不幸的是,對(duì)于那些野心勃勃的黑客來(lái)說(shuō),區(qū)塊鏈?zhǔn)侨ブ行幕模植荚邳c(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)上,不斷更新和保持同步。因?yàn)樗鼈儾话谝粋€(gè)中心位置,區(qū)塊鏈沒(méi)有一個(gè)單一的故障點(diǎn),不能從一臺(tái)計(jì)算機(jī)上改變?!?/p>