區(qū)塊鏈技術(shù)在外匯管理上可以怎樣應(yīng)用

事實(shí)上，除了傳統(tǒng)意義上的外匯監(jiān)管、外匯匯兌和外匯市場(chǎng)，外匯管理局特別關(guān)注數(shù)字金融和金融科技的迅速發(fā)展。國家外管局副局長陸磊10月27日在首屆外灘金融峰會(huì)演講時(shí)表示，外管局正在推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)、人工智能在跨境貿(mào)易融資、宏觀審慎管理等應(yīng)用場(chǎng)景。根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的特性，在外匯管理領(lǐng)域中許多業(yè)務(wù)場(chǎng)景可以有效利用。

出口應(yīng)收賬款融資（發(fā)貨后）和企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證兩個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。它們是國家外匯管理局發(fā)起的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，已成為目前國內(nèi)級(jí)別最高、規(guī)模最大的區(qū)塊鏈應(yīng)用。今年3月22日推出以來，短短半年多時(shí)間，吸引了眾多商業(yè)銀行與外貿(mào)企業(yè)積極參與。目前已擴(kuò)展至全國19個(gè)省份。截至10月底，累計(jì)完成應(yīng)收賬款融資6370筆，放款67.7億美元，服務(wù)企業(yè)1262家，中小企業(yè)占比約70%。

該平臺(tái)以“出口應(yīng)收賬款融資”作為業(yè)務(wù)場(chǎng)景，通過區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)不可篡改特性，把企業(yè)提交融資申請(qǐng)、受理、審核、放款到還款的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，放在平臺(tái)上進(jìn)行管理。并把出口貿(mào)易融資中的核心單據(jù)“出口報(bào)關(guān)單”信息，通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)進(jìn)行查驗(yàn)，驗(yàn)證其真實(shí)性，自動(dòng)計(jì)算對(duì)應(yīng)報(bào)關(guān)單的可融資余額，防止重復(fù)融資和超額融資，融資效率大大提高，一筆傳統(tǒng)進(jìn)出口融資時(shí)間由1至3天縮短至15分鐘內(nèi)完成。

該項(xiàng)目是監(jiān)管科技領(lǐng)域的一次創(chuàng)新嘗試，首創(chuàng)三方隱私保護(hù)密碼學(xué)方案，使得業(yè)務(wù)參與方和業(yè)務(wù)信息僅在對(duì)手方和監(jiān)管方可見，而利用區(qū)塊鏈共享機(jī)制實(shí)現(xiàn)的穿透式、實(shí)時(shí)的監(jiān)管方式，具備信息實(shí)時(shí)同步、交易方無需主動(dòng)上報(bào)的特色。跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)的成功應(yīng)用，在解決跨境業(yè)務(wù)中小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題的同時(shí)，也推動(dòng)了跨境金融業(yè)務(wù)向著規(guī)范化、合規(guī)化方向發(fā)展，對(duì)跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展再上新臺(tái)階具有重要作用。

跨國公司外匯資金集中運(yùn)營管理業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前，跨國公司可以根據(jù)經(jīng)營需要開立國內(nèi)、國際外匯資金主賬戶，開展境內(nèi)外匯資金集中管理、境外外匯資金境內(nèi)歸集、外債及對(duì)外放款額度集中調(diào)配、經(jīng)常項(xiàng)下集中收付、經(jīng)常項(xiàng)下軋差凈額結(jié)算業(yè)務(wù)，集中管理境內(nèi)外成員企業(yè)外匯資金。

如果通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)辦理賬戶收支、成員企業(yè)、銀行申報(bào)外匯收支信息，業(yè)務(wù)合作銀行可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)管理凈融入、凈融出規(guī)模、外債、對(duì)外放款額度集中調(diào)配情況，外管局可通過區(qū)塊鏈系統(tǒng)監(jiān)測(cè)企業(yè)跨國公司相關(guān)經(jīng)營活動(dòng)。也就是說，采用區(qū)塊鏈技術(shù)后，數(shù)據(jù)安全性可以得到更高程度的保證，數(shù)據(jù)可追溯性大大增強(qiáng)。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用可以縮減機(jī)構(gòu)服務(wù)成本，可實(shí)現(xiàn)自動(dòng)同步和審計(jì)功能，極大地降低參與方之間對(duì)賬成本，解決信息不對(duì)稱問題。

提運(yùn)單、倉單查詢系統(tǒng)的外匯業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前，上海市正在大力推行離岸轉(zhuǎn)手買賣。提運(yùn)單、倉單是企業(yè)辦理離岸轉(zhuǎn)手買賣業(yè)務(wù)收付款的最重要憑證。目前的實(shí)際業(yè)務(wù)中，外管局和銀行無法獲取是否重復(fù)使用提運(yùn)單、倉單的情況。采用區(qū)塊鏈技術(shù)后，銀行可在業(yè)務(wù)辦理前發(fā)現(xiàn)單據(jù)是否被使用，可以避免重復(fù)使用單據(jù)，可以有效避免企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易背景套利行為的發(fā)生。