加密貨幣如何才能成為支付貨幣

今年以來，最受業(yè)內(nèi)關(guān)注的一件事莫過于Facebook正式宣布將推出加密貨幣Libra。Libra與其聯(lián)盟鏈各成員，原生自帶海量用戶和支付場(chǎng)景，使得人們?cè)俅侮P(guān)注區(qū)塊鏈技術(shù)在支付領(lǐng)域落地的可能。

實(shí)際上，成為去中心化的電子現(xiàn)金最早是比特幣白皮書的創(chuàng)始愿景，在比特幣最終走向了“電子黃金”這一定位之后，有不少加密貨幣立志成為支付現(xiàn)金，比如瑞波幣（XRP）、達(dá)世幣（DASH），以及正在尋求線下使用場(chǎng)景的一系列的穩(wěn)定幣。

成為支付貨幣需要具備什么特質(zhì)？在當(dāng)前種類繁多的加密世界，哪些類型的加密貨幣距離支付貨幣更近？PANews專訪了始終致力于開發(fā)電子現(xiàn)金的Gary Yu，Gary是匿名幣項(xiàng)目Grin 的核心開發(fā)者，并在最近新創(chuàng)建了Gotts穩(wěn)定幣項(xiàng)目。

1. Grin的匿名幣特性完美匹配現(xiàn)金

今年1月，在圈內(nèi)媒體和大佬的熱議下，基于MimbleWimble協(xié)議開發(fā)的匿名幣Grin成了2019年幣圈的第一個(gè)“當(dāng)紅辣子雞”。Grin的火爆也為整個(gè)匿名幣板塊帶來了熱度。

Gary表示，Grin的設(shè)計(jì)初衷是為了實(shí)現(xiàn)中本聰?shù)娜ブ行幕娮蝇F(xiàn)金夢(mèng)想。Grin不僅隱匿了交易數(shù)據(jù)，還采用無限發(fā)行機(jī)制模擬現(xiàn)金，從匿名性和發(fā)行機(jī)制來看，Grin都非常完美地等價(jià)于現(xiàn)實(shí)生活中的現(xiàn)金。

但Grin自身也有一些不必忌諱談?wù)摰膯栴}，即對(duì)交易容量十分有限的擴(kuò)展和價(jià)格的不穩(wěn)定性，實(shí)際上大部分的去中心化的加密貨幣都有這兩方面的問題。而足夠大的交易容量和價(jià)格穩(wěn)定這兩點(diǎn)恰恰是支付貨幣的重要特征。

在Gary看來，依托MimbleWimble協(xié)議的可擴(kuò)展性，設(shè)計(jì)出一種去中心化的價(jià)格穩(wěn)定機(jī)制，完全有可能創(chuàng)造出更加接近電子現(xiàn)金的加密貨幣。

Grin的火爆也為匿名幣板塊帶來了熱度。

根據(jù)CoinMarketCap數(shù)據(jù)，截至9月23日，市值前100的加密貨幣中有6種匿名幣，其中Monero（XMR）的市值達(dá)到12.33美元，排名12位，在所有匿名幣中排名最高。Dash（DASH）和Zcash（ZEC）的市值排名也進(jìn)入了前30，分別達(dá)到8.14億美元和3.43億美元。

基于MimbleWimble協(xié)議的Beam和Grin因?yàn)榘l(fā)行時(shí)間短，市值排名目前都還比較靠后。

Gary認(rèn)為，“匿名幣的存在有它的必然性，因?yàn)楝F(xiàn)金用了幾千年，現(xiàn)金天然具備的隱私性是所有加密貨幣本就應(yīng)該擁有的特性?！北热邕^去，人們支付現(xiàn)金購(gòu)買商品，除了交易雙方并不會(huì)有其他人知道，所以現(xiàn)金的流通很大程度上是匿名的。但新技術(shù)的發(fā)展，尤其是移動(dòng)支付的普及把支付貨幣的匿名性抹殺了，Gary認(rèn)為這是不合理的，社會(huì)進(jìn)步和科技發(fā)展必然讓人們有機(jī)會(huì)越來越注重保護(hù)個(gè)人隱私，而不是相反。區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)以及隱私保護(hù)技術(shù)的發(fā)展為此提供了可能。

實(shí)際上，現(xiàn)在主流的幾種匿名幣也都主張成為應(yīng)用于支付領(lǐng)域的代幣。比如Monero和Zcash在官網(wǎng)的自稱是“一種電子貨幣”（digital currency），Dash在官網(wǎng)自稱為“電子現(xiàn)金”（digital cash），而Grin的目標(biāo)是成為去中心化的支付現(xiàn)金。

在Gary看來，貨幣的價(jià)值主要有三點(diǎn)，分別是交易媒介、記賬單位、儲(chǔ)值工具。對(duì)交易媒介功能來說，流通是基本需要。上述6種匿名幣在交易所內(nèi)的流通性都比較好，尤其是Dash和Zcash，根據(jù)CoinMarketCap數(shù)據(jù)，已經(jīng)分別上架115和94個(gè)交易所，開通257和211個(gè)交易對(duì)。這兩個(gè)匿名幣在上架交易所數(shù)量方面已經(jīng)與Bitcoin、Ethereum和EOS相差無幾，甚至優(yōu)于主流穩(wěn)定幣。即使是上線才8個(gè)月的Grin也已經(jīng)上架了30個(gè)交易所，開通了57個(gè)交易對(duì)。

雖然近期有消息指出OKEx韓國(guó)站將于10月10日下架所有的匿名幣，包括XMR、DASH、ZEC等。今年6月，F(xiàn)ATF發(fā)布了加密貨幣監(jiān)管法案，要求交易所在交易期間收集和傳輸包括交易發(fā)起者的姓名、賬號(hào)和地址信息，以及接收者的姓名及賬號(hào)信息在內(nèi)的客戶信息。這對(duì)匿名幣而言有可能成為重創(chuàng)。

“技術(shù)創(chuàng)新和政府監(jiān)管從來都是同步發(fā)展的?！盙ary認(rèn)為沒有必要過分解讀韓國(guó)交易所下架匿名幣的個(gè)案，“整個(gè)加密貨幣行業(yè)與監(jiān)管本來就是一個(gè)矛盾共同體，隨著各自的發(fā)展終會(huì)有一個(gè)平衡點(diǎn)?！?/p>

2. 隱私保護(hù)應(yīng)成區(qū)塊鏈核心內(nèi)涵之一

隱私保護(hù)是匿名幣最重要的特征之一，也是匿名幣最類同于現(xiàn)金的一個(gè)方面。實(shí)際上，其他主要的加密貨幣都是希望增加匿名特性。目前，隨著區(qū)塊鏈行業(yè)的發(fā)展，分析人員已經(jīng)可以對(duì)比特幣等區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的交易做出越來越強(qiáng)烈的推斷，將交易與具體的人、機(jī)構(gòu)和組織關(guān)聯(lián)起來，這個(gè)顯然不是去中心化的加密貨幣發(fā)展的初衷。

如今越來越多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為隱私保護(hù)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展而言是重要的。Gary認(rèn)為，“隱私保護(hù)顯然非常重要，不光是區(qū)塊鏈，它是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的一個(gè)趨勢(shì)?！睆募夹g(shù)發(fā)展角度來看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)革新了貨幣的使用方式，人們不再一定需要面對(duì)面才能交易，小額支付和找零變得容易，交易的時(shí)間更快。但這些便利也徹底地犧牲了隱私性。區(qū)塊鏈在保留互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的便利性的基礎(chǔ)上，可以通過技術(shù)手段彌補(bǔ)隱私保護(hù)的缺位，這無疑是一場(chǎng)新的技術(shù)革命。

Gary進(jìn)一步解釋道，“在中國(guó)，兩大移動(dòng)支付系統(tǒng)高度普及的環(huán)境下，大家在街邊買個(gè)菜都可以隨地去掃碼支付，十幾億人涵蓋生活方方面面的所有交易數(shù)據(jù)完全掌握在極少數(shù)企業(yè)手里，這當(dāng)中可能蘊(yùn)含著巨大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?！彪m然現(xiàn)實(shí)生活中，保護(hù)數(shù)據(jù)隱私并沒有那么急迫，但他強(qiáng)調(diào)這并不是一件杞人憂天的事情，“社會(huì)越進(jìn)步就會(huì)越注重隱私。可能在未來某個(gè)時(shí)間點(diǎn)，通過某個(gè)事件會(huì)讓大家重新意識(shí)到隱私保護(hù)的重要性?！?/p>

目前所公認(rèn)的區(qū)塊鏈技術(shù)標(biāo)簽主要有去中心化、對(duì)等自治的分布式系統(tǒng)、防篡改可追溯、智能合約、信任機(jī)制等等，但Gary認(rèn)同應(yīng)該將保護(hù)數(shù)據(jù)隱私也作為區(qū)塊鏈技術(shù)的核心內(nèi)涵。

3. 容量可擴(kuò)展性對(duì)支付場(chǎng)景至關(guān)重要

Grin和Beam的出現(xiàn)不僅帶火了匿名幣，也帶火了MimbleWimble協(xié)議，這是一個(gè)強(qiáng)調(diào)絕對(duì)隱私和匿名的協(xié)議，主要通過橢圓曲線密碼學(xué)、零和驗(yàn)證、零知識(shí)證明和蒲公英協(xié)議等技術(shù)來實(shí)現(xiàn)隱私保護(hù)。

MimbleWimble高度的匿名特性限制了交易容量的擴(kuò)展。Grin的交易容量最大可以達(dá)到大約每秒15筆，相對(duì)比特幣每秒3-5筆交易而言，擴(kuò)容十分有限。這主要是因?yàn)镚rin隱匿了交易金額，64位的金額數(shù)采用了675個(gè)字節(jié)的原子范圍證明來進(jìn)行編碼，以證明這個(gè)值是大于零小于2的64次方的一個(gè)數(shù)而不必揭曉具體數(shù)值。這個(gè)范圍證明是MimbleWimble交易數(shù)據(jù)的主體，約占到總數(shù)據(jù)的85%左右。

隱匿交易金額真的必要嗎？

Gary的觀點(diǎn)是，“在不同的應(yīng)用場(chǎng)景中對(duì)技術(shù)的側(cè)重點(diǎn)是不一樣的?！彼J(rèn)為，如果從匿名幣的隱私保護(hù)角度來看，那所有的數(shù)據(jù)要素都應(yīng)該保護(hù)， 甚至Grin目前做得還不夠，其實(shí)還需要進(jìn)一步改進(jìn)對(duì)交易地址的隱私保護(hù)。因?yàn)镚rin的轉(zhuǎn)賬依然需要一個(gè)地址，或者是IP或者是域名，但這很可能導(dǎo)致地址被監(jiān)聽或被欺騙。但如果是從應(yīng)用于支付領(lǐng)域成為支付貨幣來看，那么容量的可擴(kuò)展性是更重要的考慮因素。要知道日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付量是很大的，2018年Visa的平均交易量大概是每秒4000筆。

“（加密貨幣）支付如果普及開來，那么容量是非常重要的。如果你說去中心化加密貨幣支付這個(gè)東西很好，大家都可以用，結(jié)果大家用起來了，你卻說網(wǎng)絡(luò)堵塞了用不了，那是不行的，所以可擴(kuò)展性非常重要?！盙ary認(rèn)為在支付場(chǎng)景中，首先要確保交易容量，擴(kuò)容可以通過犧牲部分隱私性來?yè)Q取，比如公開交易金額?！鞍呀痤~去掉，就相當(dāng)于去掉MimbleWimble最大的負(fù)荷，整個(gè)交易容量立刻就能擴(kuò)大很多倍。然后再加上別的一些改進(jìn)，可以做到至少十倍以上的容量提升，最終的目標(biāo)是為了讓鏈上穩(wěn)定幣資產(chǎn)的交易容量更大。”Gary的新項(xiàng)目Gotts為了實(shí)現(xiàn)成為電子現(xiàn)金的目標(biāo)就做了這樣的取舍和改進(jìn)。

4. 穩(wěn)定幣是加密貨幣的終極落地場(chǎng)景之一

目前，去中心化的加密貨幣實(shí)際上已經(jīng)具備了貨幣三大功能中的兩個(gè)，即交易媒介和儲(chǔ)值工具，但仍然沒有一種能成為記賬單位。作為記賬單位，要求貨幣價(jià)值穩(wěn)定。Gary認(rèn)為這是阻礙加密貨幣支付應(yīng)用的一大問題，“因?yàn)閹胖挡环€(wěn)定，幣圈再怎么折騰也只是小圈子，因?yàn)槠胀ù蟊娫谌粘＝?jīng)濟(jì)生活中不可能用，或者不可能大規(guī)模使用加密貨幣?！?/p>

穩(wěn)定幣有著巨大的應(yīng)用市場(chǎng)。去年新興穩(wěn)定幣一個(gè)接一個(gè)的出現(xiàn)，穩(wěn)定幣被公認(rèn)為市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施之一。從CoinMarketCap的數(shù)據(jù)來看，穩(wěn)定幣確實(shí)是最接近幣值穩(wěn)定的一類加密貨幣，換言之，即其幣價(jià)波動(dòng)性最低，尤其是法幣穩(wěn)定幣。USDT、USDC和TUSD今年以來幣價(jià)的日均波動(dòng)性都不到1.5%。主流幣中BTC的幣價(jià)日均波動(dòng)性最小， 但也達(dá)到了4.25%，ETH約為5.36%，EOS則高達(dá)到6.46%。匿名幣的的幣價(jià)日均波動(dòng)更大，最小的DASH也有5.37%，最高的BEAM則達(dá)到了13.07%，Grin也達(dá)到了10.92%。

Gary認(rèn)為，討論穩(wěn)定幣首先要看到它是一個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，而且是加密貨幣的終極應(yīng)用場(chǎng)景，然后才去分析各種技術(shù)?！艾F(xiàn)在市場(chǎng)上的穩(wěn)定幣要么是1:1抵押法幣獲得，要么以超額抵押的方式抵押其他加密貨幣獲得。抵押型穩(wěn)定幣會(huì)有一系列問題，比如中心化風(fēng)險(xiǎn)，抵押資產(chǎn)發(fā)生價(jià)格變動(dòng)時(shí)的清算風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)利用效率低等。”所以到現(xiàn)在為止，所有穩(wěn)定幣都是抵押型穩(wěn)定幣，對(duì)于無抵押穩(wěn)定幣的探索還十分有限。除了早前Basis有過一次失敗的嘗試以外，至今還沒有一個(gè)成功的項(xiàng)目。

“這也是為什么我希望在支付這個(gè)最重要的應(yīng)用場(chǎng)景上去嘗試、去突破，我希望能夠創(chuàng)造一個(gè)基于MimbleWimble的超輕量的鏈，支持發(fā)行一系列去中心化非質(zhì)押的穩(wěn)定幣資產(chǎn)，可以非常方便地去擴(kuò)容，還可以保持部分隱私特性?！边@是新項(xiàng)目Gotts的目標(biāo)。

在Gotts中，任何用戶任何時(shí)候都可以按照Gotts本幣資產(chǎn)的實(shí)時(shí)價(jià)格轉(zhuǎn)換等值的穩(wěn)定幣，即兌換穩(wěn)定幣。通過“交易即發(fā)行”機(jī)制，由自由市場(chǎng)的自由經(jīng)濟(jì)行為來決定穩(wěn)定幣的發(fā)行量，沒有系統(tǒng)性的強(qiáng)制通脹或通縮，整個(gè)過程也無需抵押，完全是用戶的自由“交易”行為。Gary透露，今年應(yīng)該會(huì)上線測(cè)試網(wǎng)。

5. 純社區(qū)驅(qū)動(dòng)模式不利于在現(xiàn)代技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)中勝出

Grin以完全社區(qū)驅(qū)動(dòng)特別于幣圈，作為主要開發(fā)貢獻(xiàn)者之一和前Grin委員會(huì)成員的Gary認(rèn)為純社區(qū)驅(qū)動(dòng)模式有很多的優(yōu)點(diǎn)，但也很不容易。

純社區(qū)驅(qū)動(dòng)的優(yōu)點(diǎn)主要體現(xiàn)在社區(qū)建設(shè)方面，區(qū)塊鏈最受推崇的一點(diǎn)在于去中心化，社區(qū)治理。社區(qū)人氣越高，參與度越高，對(duì)一條鏈的治理和推廣而言越有利。對(duì)于開源項(xiàng)目而言，Github的關(guān)注者和開發(fā)總?cè)藬?shù)是衡量社區(qū)人氣的一個(gè)重要維度。

截至9月24日，根據(jù)Github的統(tǒng)計(jì)，Grin盡管是最新發(fā)布的一個(gè)，但卻是六大主流匿名幣中關(guān)注人數(shù)最多的一個(gè)，一共有4401人關(guān)注，其次是Zcash和Monero，分別有4071人和4013人關(guān)注。但同樣基于MimbleWimble協(xié)議，依托公司化運(yùn)營(yíng)的競(jìng)爭(zhēng)項(xiàng)目Beam只有456人關(guān)注。純社區(qū)驅(qū)動(dòng)的Grin自帶人氣。

從開發(fā)者人數(shù)來看，純社區(qū)驅(qū)動(dòng)的Grin有136人參與開發(fā)，雖然明顯少于Monero、Zcash和Dash這樣的老牌項(xiàng)目，但已經(jīng)比Beam和Zcoin的參與人數(shù)更多了。

雖然從長(zhǎng)期來看，純社區(qū)驅(qū)動(dòng)的項(xiàng)目在吸引開發(fā)者這方面并不存在問題，但開發(fā)效率卻不足。截至9月24日，從Github上歷史代碼提交次數(shù)來看，只有22個(gè)開發(fā)人員的Beam有6111次提交，有136個(gè)開發(fā)人員的Grin只有2145次提交。

從Github代碼庫(kù)最近一個(gè)月的更新數(shù)據(jù)來看，Grin雖然開發(fā)人數(shù)并不少，但在提交的更新方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于Beam。截至9月24日，Beam開發(fā)團(tuán)隊(duì)最近一個(gè)月已經(jīng)提交了超過4萬(wàn)個(gè)新增和1萬(wàn)個(gè)刪減，代碼更新十分活躍。

“從競(jìng)爭(zhēng)的角度來看，（完全依靠社區(qū)）這個(gè)力量是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。”Gary表示，“盡管之前我也想通過宣傳和呼吁吸引更多開發(fā)者加入進(jìn)來，但是并沒有收到太多反饋，因?yàn)镚rin沒有基金會(huì)，沒有錢，人家來替社區(qū)工作，你幾乎什么回報(bào)也給不了?！爆F(xiàn)在Grin的開發(fā)主要靠捐款，捐款額并不大，也只用來給兩個(gè)全職開發(fā)人員發(fā)工資。

所以Gary認(rèn)為純社區(qū)驅(qū)動(dòng)的項(xiàng)目有很多優(yōu)點(diǎn)，但得來不易。如果可能，至少可以有一個(gè)開發(fā)基金會(huì)，可以支撐開發(fā)和生態(tài)的快速推進(jìn)顯然可以發(fā)展更好。
來源： PANews?