人工智能的發(fā)展會(huì)影響到保險(xiǎn)行業(yè)嗎

說起AI人工智能，現(xiàn)在大家都不陌生了，但你知道AI人工智能在如何改變保險(xiǎn)生活嗎？說一個(gè)有趣的事，中國平安曾經(jīng)有一個(gè)客戶，投保時(shí)沒有誠實(shí)告之自己的健康狀況，在表上填寫了標(biāo)準(zhǔn)體重。但公司核保時(shí)，請(qǐng)他上傳一個(gè)近期的大頭照，平安利用AI圖像識(shí)別技術(shù)，識(shí)別出這位客戶可能存在過度肥胖的風(fēng)險(xiǎn)，立即通知審核人員，讓其在線下做一個(gè)體檢，果然發(fā)現(xiàn)這位投保者存在健康異常。

這僅僅是AI人工智能在風(fēng)控上利用的一個(gè)例子而已。事實(shí)上，目前AI人工智能正在越來越多地滲透到保險(xiǎn)經(jīng)營的全過程，從代理人招聘、代理人培訓(xùn)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)服務(wù)等一系列環(huán)節(jié)中。中國平安目前算得上是行業(yè)使用科技創(chuàng)新的領(lǐng)跑者。中國平安人壽人工智能研發(fā)團(tuán)隊(duì)高級(jí)經(jīng)理沈劍平就給筆者介紹了不少平安在人工智能上的新技術(shù)。

他說：“在招聘代理人上，我們?cè)O(shè)計(jì)了一個(gè)AI面試機(jī)器人，去判別、輔助代理人的招聘。培訓(xùn)上，我們用AI的技術(shù)做了兩個(gè)比較重要的事情，一個(gè)是提供千人千面的培訓(xùn)課程，即人工智能會(huì)根據(jù)代理人的具體情況去推薦一些合適他個(gè)人的技能課程。另一個(gè)是AI陪練機(jī)器人，即為代理人設(shè)計(jì)專屬‘教練員’，可以在培訓(xùn)中與代理人互動(dòng)學(xué)習(xí)。”

在銷售上，據(jù)沈劍平透露，中國平安也做了不少的探索。他們現(xiàn)在有一個(gè)上線代理askbob，其最主要的功能是輔助、協(xié)助代理人回答客戶的疑問，并幫助代理人為客戶定制化更符合客戶需求的方案?？傊萍假x能了代理人，相當(dāng)于給代理人裝備上多款高精尖武器，讓其成為客戶的保險(xiǎn)專家、理財(cái)顧問和生活助手。

如此而言，在不久的將來，當(dāng)一個(gè)保險(xiǎn)代理人與我們面對(duì)面談保險(xiǎn)時(shí)，他并不是一個(gè)人，在他的背后應(yīng)該有一個(gè)強(qiáng)大的智能后援團(tuán)。

當(dāng)然，在一些簡(jiǎn)單、重復(fù)性的服務(wù)上，AI早就熟練上崗了。比如保單貸款，原來是需要人工指導(dǎo)客戶如何去做保單貸款的。而現(xiàn)在智能客服已經(jīng)做到從客戶不知道什么是保單貸款，到答疑指引，最后引導(dǎo)客戶用保單貸下款來。在解決客戶問題的速度上，沈劍平給出的記錄是，由傳統(tǒng)的三天縮短到最快一分鐘。

有人說，AI將在從三個(gè)方向改變未來保險(xiǎn)生活，推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)：一是客戶體驗(yàn)和個(gè)性化服務(wù)：人工智能將獲取客戶的時(shí)空環(huán)境數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)與客戶的個(gè)性化交互，最終實(shí)現(xiàn)個(gè)性化保險(xiǎn)需求目標(biāo)。二是行為定價(jià)保單：海量個(gè)性化數(shù)據(jù)將使定價(jià)平臺(tái)能精確捕捉到客戶的生活習(xí)性，實(shí)現(xiàn)安全駕駛者買到更便宜的保單，生活方式健康者得到更多的價(jià)格優(yōu)惠。

三是更快、更高效的理賠：對(duì)市場(chǎng)需求的透徹把握可以提高保險(xiǎn)公司在理賠和支付上的效率，同時(shí)不誠信投保和騙保行為會(huì)進(jìn)一步降低。如果說AI讓保險(xiǎn)生活更簡(jiǎn)單，也許是非常合適的。