手機支付混戰(zhàn)：運營商與銀聯(lián)標準互不兼容

2006年就開始進入移動支付領域的張莉，在2009中國進入3G元年后，更堅定了對手機替代傳統(tǒng)支付方式的前景的信念。 “銀行、電信運營商及支付寶等大企業(yè)的進入，恰恰說明這個市場被大家看好。”她認為，不管你是叫它手機支付還是移動支付，這種電子化交易方式正在掀起新一輪的競爭熱潮。這塊土地上，電信運營商、金融機構、第三方支付平臺都希望占據(jù)更大的版圖。

愿景

早在1999年，業(yè)界對手機支付的嘗試早已開始：當年中國移動就與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在北京、廣東等地開始進行移動支付業(yè)務試點。2002 年6 月，中國聯(lián)通在無錫推出第一個“小額支付移動解決方案”實驗系統(tǒng)。

但一直以來，受限于技術、政策、商業(yè)模式等原因，手機支付發(fā)展緩慢。

進入2009年，隨著3G的到來以及手機支付技術的不斷成熟，移動支付變得更加便利。因此，銀行以及運營商都加快拓展手機業(yè)務的步伐。艾瑞咨詢發(fā)布的研究報告顯示，2009年中國手機支付市場規(guī)模將達到19.74億元。此外，手機支付用戶規(guī)模也將在今年內增長到8250萬人。

在略有端倪的巨大市場面前，中國移動、中國電信、中國聯(lián)通三家的手機支付業(yè)務，都已進入了試點商用階段。比如移動已于今年11月正式推出了RFID-SIM卡，可以在星巴克等店鋪以及未來的世博場館內刷手機消費；聯(lián)通則宣布與復旦微電子合作，通過定制機或者貼卡等方式實現(xiàn)手機消費金融機構也開始真正發(fā)力。據(jù)記者了解，截至2009年上半年，全國共發(fā)行信用卡七千萬張，借記卡15億張。然而，全國POS機的數(shù)量不到兩百萬臺，ATM不到一百萬臺。

“這么巨大的發(fā)卡量，但受理環(huán)境卻一直跟不上。”張莉說，因此銀聯(lián)也開始尋找支付結合手機的機會。據(jù)悉，由銀聯(lián)與上海瀚銀科技聯(lián)合推出的基于SD儲存卡的“手付通”也已面世，目前主要通過銀行、迪信通等網(wǎng)點推廣。張莉透露說，公司同時在幫助單個銀行開發(fā)獨立的手機支付客戶端，反映出金融機構進入移動支付的愿望也更加強烈。

作為第三方支付的代表，支付寶總裁邵曉鋒表示，支付寶目前已經(jīng)開發(fā)出針對3種不同操作系統(tǒng)的手機支付寶客戶端，目前每月的交易額都是翻倍增長。此外，支付寶還與多家手機廠商合作，將支付寶內置于包括iPhone(手機上網(wǎng))等手機中。

“無線支付在未來3-5年將占第三方支付領域的30%-40%，而目前手機支付現(xiàn)在還沒有形成什么競爭格局，因為它完全是全新的行業(yè)，處于發(fā)展的初期，需要很多的企業(yè)從各自優(yōu)勢推進這個行業(yè)的發(fā)展。”支付寶總裁邵曉鋒說。

值得注意的是，諾基亞之前也宣布將在2010年推出名為“Nokia Money”的服務，進入手機支付市場。該服務由美國手機支付服務公司Obopay提供支持，用戶可通過該服務用手機號碼轉賬、購物和支付賬單。

群雄逐鹿

盡管這么多公司都是打著移動支付的旗號進行宣傳推廣，不過實際上，他們的概念和實現(xiàn)手段并不相同。

據(jù)記者了解，目前移動支付總體上可以分為兩大類：遠程支付和現(xiàn)場支付。張莉介紹說：現(xiàn)場支付，就是刷手機消費，未來不需要帶錢包和交通卡了，只需要帶一部手機在受理端一刷就可以完成消費，但是這個更多的是應用在小額消費上。

在現(xiàn)場支付領域，運營商無疑具有巨大優(yōu)勢。一方面，手機賬戶可以很方便的提供支付資金；另一方面，手機卡也可以作為天然的載體。

事實上，中國移動已經(jīng)在現(xiàn)場支付技術上做出了巨大投入。據(jù)悉，中國移動研究院已經(jīng)解決了RFID與SIM卡、移動終端相結合的技術問題，完成了手機支付業(yè)務模型、POS機具的設計，申請了20多項技術專利，并已經(jīng)在湖南省展開了試點；聯(lián)通的策略則略有不同，并非將用于支付的芯片集成在SIM卡上，而是通過定制機和手機貼卡(掛墜)的方式實現(xiàn)。

而所謂遠程支付，就是將非面對面的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上購物搬到手機上，可以不受時空限制完成銀行轉賬，還款等服務，以及購物、繳費等等功能。

張莉認為，遠程支付真正利用到了無線通信網(wǎng)絡，并且可以實現(xiàn)大額支付。在張莉看來，遠程支付是目前手機支付中競爭最激烈的領域，已經(jīng)歷了短信、手機訪問WAP網(wǎng)站等方式，未來還將發(fā)展到客戶端方式。

“目前市面上比如銀行所采用的手機支付，大部分都是WAP形式。”張莉說，但客戶端由于具備更好的安全性和用戶粘度，已經(jīng)開始受到大家重視。

據(jù)悉，除了支付寶，移動支付領域還有上海捷銀、聯(lián)動優(yōu)勢、掌上通、金錢包等多家公司采用遠程支付形式。

現(xiàn)實落差

“對于遠程支付，我們認為1到2年內將會有爆發(fā)式的發(fā)展。”張莉表示，隨著3G時代的到來，將會迎來移動互聯(lián)網(wǎng)時代。

但事實上，目前用戶對手機遠程支付的接受度并不高。據(jù)調查顯示，目前用戶對手機支付的顧慮主要有兩點，一是無線網(wǎng)速不穩(wěn)定導致體驗不好；二是擔心安全性問題。

對于第一點，張莉的回應是，安全性問題會是今后手機支付公司需要解決的最大問題，公司的解決辦法是，瀚銀科技與銀聯(lián)合作推出了基于手機SD卡的支付系統(tǒng)，“相當于在手機端加了一個U盾，相比其他方式更加安全。”

但是，對于更廣泛的現(xiàn)場支付而言，推廣的風險其實更大。據(jù)了解，現(xiàn)場支付是通過非接觸式近距離通訊技術實現(xiàn)的。在手機端和受理端(POS機)都需要具有近距離通訊技術，也就是說現(xiàn)在所有的POS機都需要更換或改造，消費者也需要更換手機或SIM卡才能使用。

事實上，移動為了推廣近距離支付，除了更換新的SIM卡，還需要向商戶推廣專門的POS機。以一臺POS機3000元計算，移動實現(xiàn)大范圍的覆蓋需要付出巨大的成本。

張莉向記者表示，銀聯(lián)計劃明年統(tǒng)一更換POS機，將加上頻率為13.56M的信號受理端，而移動的現(xiàn)場支付采用的頻率是2.4G。

張莉亦坦陳說，“目前近距離通訊和加密標準還不統(tǒng)一，電信運營商與銀聯(lián)的標準互不兼容，讓用戶難以選擇。因此我們還沒有重點做這塊。”[!--empirenews.page--]