手機(jī)支付混戰(zhàn)：運(yùn)營(yíng)商與銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)互不兼容

2006年就開(kāi)始進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域的張莉，在2009中國(guó)進(jìn)入3G元年后，更堅(jiān)定了對(duì)手機(jī)替代傳統(tǒng)支付方式的前景的信念。 “銀行、電信運(yùn)營(yíng)商及支付寶等大企業(yè)的進(jìn)入，恰恰說(shuō)明這個(gè)市場(chǎng)被大家看好。”她認(rèn)為，不管你是叫它手機(jī)支付還是移動(dòng)支付，這種電子化交易方式正在掀起新一輪的競(jìng)爭(zhēng)熱潮。這塊土地上，電信運(yùn)營(yíng)商、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付平臺(tái)都希望占據(jù)更大的版圖。

愿景

早在1999年，業(yè)界對(duì)手機(jī)支付的嘗試早已開(kāi)始：當(dāng)年中國(guó)移動(dòng)就與中國(guó)工商銀行、招商銀行等金融部門(mén)合作，在北京、廣東等地開(kāi)始進(jìn)行移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)。2002 年6 月，中國(guó)聯(lián)通在無(wú)錫推出第一個(gè)“小額支付移動(dòng)解決方案”實(shí)驗(yàn)系統(tǒng)。

但一直以來(lái)，受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，手機(jī)支付發(fā)展緩慢。

進(jìn)入2009年，隨著3G的到來(lái)以及手機(jī)支付技術(shù)的不斷成熟，移動(dòng)支付變得更加便利。因此，銀行以及運(yùn)營(yíng)商都加快拓展手機(jī)業(yè)務(wù)的步伐。艾瑞咨詢發(fā)布的研究報(bào)告顯示，2009年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年內(nèi)增長(zhǎng)到8250萬(wàn)人。

在略有端倪的巨大市場(chǎng)面前，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通三家的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，都已進(jìn)入了試點(diǎn)商用階段。比如移動(dòng)已于今年11月正式推出了RFID-SIM卡，可以在星巴克等店鋪以及未來(lái)的世博場(chǎng)館內(nèi)刷手機(jī)消費(fèi)；聯(lián)通則宣布與復(fù)旦微電子合作，通過(guò)定制機(jī)或者貼卡等方式實(shí)現(xiàn)手機(jī)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始真正發(fā)力。據(jù)記者了解，截至2009年上半年，全國(guó)共發(fā)行信用卡七千萬(wàn)張，借記卡15億張。然而，全國(guó)POS機(jī)的數(shù)量不到兩百萬(wàn)臺(tái)，ATM不到一百萬(wàn)臺(tái)。

“這么巨大的發(fā)卡量，但受理環(huán)境卻一直跟不上。”張莉說(shuō)，因此銀聯(lián)也開(kāi)始尋找支付結(jié)合手機(jī)的機(jī)會(huì)。據(jù)悉，由銀聯(lián)與上海瀚銀科技聯(lián)合推出的基于SD儲(chǔ)存卡的“手付通”也已面世，目前主要通過(guò)銀行、迪信通等網(wǎng)點(diǎn)推廣。張莉透露說(shuō)，公司同時(shí)在幫助單個(gè)銀行開(kāi)發(fā)獨(dú)立的手機(jī)支付客戶端，反映出金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入移動(dòng)支付的愿望也更加強(qiáng)烈。

作為第三方支付的代表，支付寶總裁邵曉鋒表示，支付寶目前已經(jīng)開(kāi)發(fā)出針對(duì)3種不同操作系統(tǒng)的手機(jī)支付寶客戶端，目前每月的交易額都是翻倍增長(zhǎng)。此外，支付寶還與多家手機(jī)廠商合作，將支付寶內(nèi)置于包括iPhone(手機(jī)上網(wǎng))等手機(jī)中。

“無(wú)線支付在未來(lái)3-5年將占第三方支付領(lǐng)域的30%-40%，而目前手機(jī)支付現(xiàn)在還沒(méi)有形成什么競(jìng)爭(zhēng)格局，因?yàn)樗耆侨碌男袠I(yè)，處于發(fā)展的初期，需要很多的企業(yè)從各自優(yōu)勢(shì)推進(jìn)這個(gè)行業(yè)的發(fā)展。”支付寶總裁邵曉鋒說(shuō)。

值得注意的是，諾基亞之前也宣布將在2010年推出名為“Nokia Money”的服務(wù)，進(jìn)入手機(jī)支付市場(chǎng)。該服務(wù)由美國(guó)手機(jī)支付服務(wù)公司Obopay提供支持，用戶可通過(guò)該服務(wù)用手機(jī)號(hào)碼轉(zhuǎn)賬、購(gòu)物和支付賬單。

群雄逐鹿

盡管這么多公司都是打著移動(dòng)支付的旗號(hào)進(jìn)行宣傳推廣，不過(guò)實(shí)際上，他們的概念和實(shí)現(xiàn)手段并不相同。

據(jù)記者了解，目前移動(dòng)支付總體上可以分為兩大類(lèi)：遠(yuǎn)程支付和現(xiàn)場(chǎng)支付。張莉介紹說(shuō)：現(xiàn)場(chǎng)支付，就是刷手機(jī)消費(fèi)，未來(lái)不需要帶錢(qián)包和交通卡了，只需要帶一部手機(jī)在受理端一刷就可以完成消費(fèi)，但是這個(gè)更多的是應(yīng)用在小額消費(fèi)上。

在現(xiàn)場(chǎng)支付領(lǐng)域，運(yùn)營(yíng)商無(wú)疑具有巨大優(yōu)勢(shì)。一方面，手機(jī)賬戶可以很方便的提供支付資金；另一方面，手機(jī)卡也可以作為天然的載體。

事實(shí)上，中國(guó)移動(dòng)已經(jīng)在現(xiàn)場(chǎng)支付技術(shù)上做出了巨大投入。據(jù)悉，中國(guó)移動(dòng)研究院已經(jīng)解決了RFID與SIM卡、移動(dòng)終端相結(jié)合的技術(shù)問(wèn)題，完成了手機(jī)支付業(yè)務(wù)模型、POS機(jī)具的設(shè)計(jì)，申請(qǐng)了20多項(xiàng)技術(shù)專利，并已經(jīng)在湖南省展開(kāi)了試點(diǎn)；聯(lián)通的策略則略有不同，并非將用于支付的芯片集成在SIM卡上，而是通過(guò)定制機(jī)和手機(jī)貼卡(掛墜)的方式實(shí)現(xiàn)。

而所謂遠(yuǎn)程支付，就是將非面對(duì)面的網(wǎng)上銀行和網(wǎng)上購(gòu)物搬到手機(jī)上，可以不受時(shí)空限制完成銀行轉(zhuǎn)賬，還款等服務(wù)，以及購(gòu)物、繳費(fèi)等等功能。

張莉認(rèn)為，遠(yuǎn)程支付真正利用到了無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)，并且可以實(shí)現(xiàn)大額支付。在張莉看來(lái)，遠(yuǎn)程支付是目前手機(jī)支付中競(jìng)爭(zhēng)最激烈的領(lǐng)域，已經(jīng)歷了短信、手機(jī)訪問(wèn)WAP網(wǎng)站等方式，未來(lái)還將發(fā)展到客戶端方式。

“目前市面上比如銀行所采用的手機(jī)支付，大部分都是WAP形式。”張莉說(shuō)，但客戶端由于具備更好的安全性和用戶粘度，已經(jīng)開(kāi)始受到大家重視。

據(jù)悉，除了支付寶，移動(dòng)支付領(lǐng)域還有上海捷銀、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)、掌上通、金錢(qián)包等多家公司采用遠(yuǎn)程支付形式。

現(xiàn)實(shí)落差

“對(duì)于遠(yuǎn)程支付，我們認(rèn)為1到2年內(nèi)將會(huì)有爆發(fā)式的發(fā)展。”張莉表示，隨著3G時(shí)代的到來(lái)，將會(huì)迎來(lái)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

但事實(shí)上，目前用戶對(duì)手機(jī)遠(yuǎn)程支付的接受度并不高。據(jù)調(diào)查顯示，目前用戶對(duì)手機(jī)支付的顧慮主要有兩點(diǎn)，一是無(wú)線網(wǎng)速不穩(wěn)定導(dǎo)致體驗(yàn)不好；二是擔(dān)心安全性問(wèn)題。

對(duì)于第一點(diǎn)，張莉的回應(yīng)是，安全性問(wèn)題會(huì)是今后手機(jī)支付公司需要解決的最大問(wèn)題，公司的解決辦法是，瀚銀科技與銀聯(lián)合作推出了基于手機(jī)SD卡的支付系統(tǒng)，“相當(dāng)于在手機(jī)端加了一個(gè)U盾，相比其他方式更加安全。”

但是，對(duì)于更廣泛的現(xiàn)場(chǎng)支付而言，推廣的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)更大。據(jù)了解，現(xiàn)場(chǎng)支付是通過(guò)非接觸式近距離通訊技術(shù)實(shí)現(xiàn)的。在手機(jī)端和受理端(POS機(jī))都需要具有近距離通訊技術(shù)，也就是說(shuō)現(xiàn)在所有的POS機(jī)都需要更換或改造，消費(fèi)者也需要更換手機(jī)或SIM卡才能使用。

事實(shí)上，移動(dòng)為了推廣近距離支付，除了更換新的SIM卡，還需要向商戶推廣專門(mén)的POS機(jī)。以一臺(tái)POS機(jī)3000元計(jì)算，移動(dòng)實(shí)現(xiàn)大范圍的覆蓋需要付出巨大的成本。

張莉向記者表示，銀聯(lián)計(jì)劃明年統(tǒng)一更換POS機(jī)，將加上頻率為13.56M的信號(hào)受理端，而移動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)支付采用的頻率是2.4G。

張莉亦坦陳說(shuō)，“目前近距離通訊和加密標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一，電信運(yùn)營(yíng)商與銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)互不兼容，讓用戶難以選擇。因此我們還沒(méi)有重點(diǎn)做這塊。”[!--empirenews.page--]