運(yùn)營商銀行競相發(fā)力手機(jī)錢包 或有數(shù)億潛在用戶

近日，中國移動(dòng)與三星電子聯(lián)合發(fā)布三星第4代智能旗艦手機(jī)GALAXY S4 I9508。雙方聯(lián)合宣布基于GALAXY S4的NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)預(yù)上線。用戶可以使用包括浦發(fā)銀行、招商銀行等在內(nèi)的多家銀行卡，在支持“閃付”的POS機(jī)上“刷手機(jī)”消費(fèi)；還可以使用公交一卡通、企業(yè)一卡通(門禁)、手機(jī)支付電子券、商戶優(yōu)惠券等特色應(yīng)用。

易觀公司預(yù)測，2013年我國移動(dòng)支付客戶將達(dá)3.08億，交易規(guī)模將由2011年的742億元猛增至2013年的2230億元。

中國移動(dòng)電子商務(wù)有限公司副總經(jīng)理游峰表示，今年中國移動(dòng)將有幾十款近場通信手機(jī)上市，到今年年底，隨著大多數(shù)商戶POS機(jī)改造完成，支持“刷”手機(jī)的近場商戶也將大幅增加，手機(jī)支付大戰(zhàn)一觸即發(fā)。

專家指出，手機(jī)近場支付具有廣闊的發(fā)展前景，而就目前而言，加強(qiáng)安全防護(hù)方面的技術(shù)研發(fā)，增強(qiáng)用戶的安全感，并大力推動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的整合，仍是手機(jī)近場支付發(fā)展必須解決的問題。

三大運(yùn)營商各自發(fā)力

中國聯(lián)通與招商銀行在去年底聯(lián)合推出名為“聯(lián)通招行手機(jī)錢包”的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品。使用NFC手機(jī)的聯(lián)通用戶，可將招行信用卡賬戶內(nèi)置在手機(jī)USIM卡中，實(shí)現(xiàn)“機(jī)卡合一”，在支持“閃付”的POS機(jī)上刷手機(jī)即可直接進(jìn)行各種消費(fèi)。

今年2月，中國移動(dòng)攜手中國銀聯(lián)在2013年巴塞羅那世界移動(dòng)通信大會上展示了中國移動(dòng)將推出的手機(jī)錢包產(chǎn)品；4月，中國移動(dòng)與光大銀行合作推出手機(jī)錢包業(yè)務(wù)。據(jù)了解，2013年，中國移動(dòng)將在全國重點(diǎn)城市推廣NFC應(yīng)用，發(fā)展300萬手機(jī)錢包用戶、發(fā)行可存儲數(shù)十張電子卡應(yīng)用的NFCSIM卡，并與部分學(xué)校、企業(yè)以及20多個(gè)城市的公交地鐵管理部門達(dá)成合作意向。

中國電信總經(jīng)理王曉初日前表示，2013年中國電信將與銀行合作采用NFC-SWP方案推出電子錢包，將規(guī)模投放NFC-SWP卡，并啟動(dòng)終端定制。

銀行全面投入“客戶保衛(wèi)戰(zhàn)”

值得注意的是，在三大運(yùn)營商“打”得熱火朝天的同時(shí)，一向“財(cái)大氣粗”的商業(yè)銀行們也不再淡定，紛紛與運(yùn)營商“結(jié)盟”。

據(jù)了解，招商銀行與中國聯(lián)通早在去年就推出了基于NFC技術(shù)的信用卡手機(jī)支付產(chǎn)品；而近段時(shí)間，中國銀聯(lián)、浦發(fā)銀行、招商銀行、光大銀行均與中國移動(dòng)簽署合作協(xié)議，合作發(fā)行NFC金融電子卡；而記者從中國電信天津分公司了解到，中國電信與各商業(yè)銀行已有長期合作，雙方在手機(jī)近場支付領(lǐng)域的進(jìn)一步合作也在緊鑼密鼓地進(jìn)行中。

“NFC手機(jī)近場支付的發(fā)展，對銀行來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)。”艾媒咨詢CEO張毅指出，基于NFC技術(shù)的手機(jī)近場支付有兩大優(yōu)勢：首先，NFC技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)支持銀聯(lián)13.56M技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，未來可以在所有支持“閃付”的POS機(jī)上使用，而中國銀聯(lián)已在全國范圍內(nèi)完成120萬臺終端改造，這從根本上解決了手機(jī)近場支付受理環(huán)境受限的問題；其次，NFC技術(shù)數(shù)據(jù)可以雙向傳輸，并通過手機(jī)應(yīng)用軟件靈活設(shè)置，這樣在一張SIM卡上可以集成幾張甚至幾十張銀行卡、信用卡。

“對于大多數(shù)人而言，手機(jī)一般都隨時(shí)帶在身上，而銀行卡卻不可能隨時(shí)帶在身上。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯認(rèn)為，由于使用更加便捷，手機(jī)近場支付發(fā)展順利的話，越來越多“實(shí)體”銀行卡里的錢，會向手機(jī)里的“銀行卡”搬家。對銀行來講，若及時(shí)跟上技術(shù)進(jìn)步的步伐，將自己的銀行卡集成在各大運(yùn)營商的手機(jī)近場支付產(chǎn)品中，可以極大地增強(qiáng)其銀行卡業(yè)務(wù)的吸引力，促進(jìn)自身銀行卡、信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展；相反，若某銀行的銀行卡與NFC手機(jī)近場支付“不兼容”，則很可能在未來的“銀行卡保衛(wèi)戰(zhàn)”中陷入被動(dòng)。

我國或有數(shù)以億計(jì)潛在用戶

據(jù)了解，發(fā)展較早的日本已經(jīng)擁有5000萬手機(jī)錢包用戶，按照這個(gè)比例，我國或有數(shù)以億計(jì)的潛在用戶。易觀咨詢分析師閆曉佳認(rèn)為，從國際經(jīng)驗(yàn)來看，我國NFC手機(jī)近場支付產(chǎn)業(yè)將具有廣闊的發(fā)展前景。

張毅認(rèn)為，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的趨勢來看，未來NFC模塊將成為智能手機(jī)標(biāo)配，有可能像今天的GPS模塊一樣普及。截至2012年底，我國智能手機(jī)用戶達(dá)到3.8億。隨著智能手機(jī)價(jià)格平民化以及運(yùn)營商、渠道商、手機(jī)對智能手機(jī)市場的推廣，預(yù)計(jì)到今年年底，中國智能手機(jī)用戶數(shù)量將突破5億。隨著NFC模塊的普及，這些智能手機(jī)用戶均可能隨著手機(jī)的更新，成為手機(jī)近場支付的用戶。

NFC手機(jī)近場支付發(fā)展勢頭良好，但其面臨的問題同樣不容忽視。

首先，安全困擾將長期存在。雖然NFC手機(jī)近場支付也需要在POS機(jī)上輸入密碼，甚至可能比普通的磁條銀行卡更安全，但是用戶的安全感仍將是個(gè)問題。

其次，產(chǎn)業(yè)鏈的整合仍然有一定難度。李永壯認(rèn)為，發(fā)展基于NFC技術(shù)的手機(jī)近場支付，既需要打通上游的手機(jī)終端制造商，還需要打通下游的商業(yè)銀行。同時(shí)，為了占領(lǐng)預(yù)付費(fèi)卡市場，還要與公交公司、地鐵公司、加油站、超市、商場建立合理的合作模式，這其中肯定會牽扯到利益上的博弈，仍然將考驗(yàn)運(yùn)營商產(chǎn)業(yè)鏈整合的能力。