李榮信：華虹設(shè)計開啟金融IC卡芯片國產(chǎn)化新征程

作為國家“909工程”的重要IC設(shè)計公司，上海華虹集成電路有限責(zé)任公司(簡稱華虹設(shè)計)已成為國內(nèi)最具實力的智能卡芯片供應(yīng)商之一。日前，《中國電子報》記者就智能卡市場熱點、技術(shù)發(fā)展趨勢、金融IC卡國產(chǎn)化進(jìn)展、華虹設(shè)計的發(fā)展之路和未來策略等話題，獨家采訪了華虹設(shè)計總經(jīng)理李榮信。

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抓住金融IC卡機遇至關(guān)重要

《中國電子報》：智能卡行業(yè)涉及社保卡、金融IC卡、居民健康卡、移動支付等，你如何看待這幾個市場的發(fā)展趨勢?

李榮信：金融社?？ń?jīng)過幾年的高速發(fā)展，目前已進(jìn)入穩(wěn)定增長階段。按照國家“十二五”規(guī)劃，全國統(tǒng)一的社會保障卡發(fā)放數(shù)量將達(dá)到8億張。截至2013年年底，社會保障卡持卡人數(shù)已達(dá)到5.49億，金融社?？ㄊ袌鲆褟淖非蟀l(fā)卡數(shù)量發(fā)展到精細(xì)化運作、提升卡片活卡率的階段。今后幾年，我們預(yù)計金融社?？ㄈ匀粫€(wěn)步增長，但是商業(yè)銀行會更加強調(diào)收益率，有可能會出現(xiàn)雙界面、Java平臺等新形式，更好地支持多應(yīng)用和支付類產(chǎn)品，提升卡片的價值。

在中國人民銀行對金融IC卡遷移的明確時間要求下，金融IC卡市場將出現(xiàn)高速增長。2012年實際發(fā)行了約1.07億張金融IC卡，2013年超過了3億張，2014年預(yù)計將達(dá)到5.6億張。除了純金融的PBOC3.0應(yīng)用之外，越來越多的銀行卡將集成公交出行、居民健康、商圈會員等應(yīng)用功能，使卡片的激活率和使用價值得到進(jìn)一步的提升。同時，在2013年所發(fā)行的金融IC卡中，超過98%為國外芯片。隨著“棱鏡門”的曝光，國家把自主可控的信息安全要求提升到國家安全的高度。2013年2月發(fā)布的PBOC3.0規(guī)范全面支持國密算法。工信部、國家發(fā)改委、銀監(jiān)會等多個部委聯(lián)合啟動了國密算法產(chǎn)品的檢測和試用。這給國產(chǎn)芯片帶來了機遇。

中國三大運營商目前正在大力推廣移動支付業(yè)務(wù)，以NFC SWP SIM方案為主;同時，隨著國內(nèi)金融IC卡國產(chǎn)芯片的推出，金融應(yīng)用的受理環(huán)境逐漸成熟;此外，中國移動與中國銀聯(lián)達(dá)成了戰(zhàn)略合作。2014年，整個中國市場的NFC-SIM需求量預(yù)計在1億顆左右，其中國內(nèi)芯片產(chǎn)品會占據(jù)10%~20%的份額。

《中國電子報》：隨著PBOC3.0規(guī)范于2013年2月正式發(fā)布，隨著國家發(fā)改委國密算法試點項目的推進(jìn)，越來越多的商業(yè)銀行將逐步采用國產(chǎn)芯片。你覺得國內(nèi)智能卡企業(yè)應(yīng)如何把握這一機遇?還需要在哪些方面下工夫?

李榮信：銀行卡向IC卡遷移是國家和央行的明確要求，2015年1月1日之前要全部完成。從2012年以來的金融IC卡發(fā)卡量來看，這個市場的確已經(jīng)開始進(jìn)入快速上升的通道。對于國內(nèi)芯片公司來說，這個市場既存在著巨大的機遇，也面臨著不小的挑戰(zhàn)。

一方面，國家從信息安全、金融安全和國家安全的高度，要求金融系統(tǒng)盡快實現(xiàn)國產(chǎn)化和采用國產(chǎn)密碼技術(shù)，這不僅僅是針對金融IC卡，還包括金融終端、金融ATM機和銀行后臺系統(tǒng)及服務(wù)器。國家發(fā)改委、工信部、國家密碼管理局等部委從2013年起也陸續(xù)組織了基于國產(chǎn)密碼的金融領(lǐng)域試點工作。人民銀行在2013年2月份頒布了全面支持國密算法的PBOC3.0規(guī)范。銀聯(lián)和銀行卡檢測中心在2013年啟動了銀聯(lián)芯片卡產(chǎn)品安全認(rèn)證，對金融IC卡和COS產(chǎn)品進(jìn)行系統(tǒng)全面的安全測評。所有這些政策、措施和試點工作，都表達(dá)了國家推進(jìn)金融IC卡、加強自主安全的決心。

另一方面，金融IC卡在推進(jìn)過程中，也存在很多問題。首先是銀行的投入巨大，收益暫時還得不到充分的體現(xiàn)。銀行為了支持金融IC卡，需要對原有的終端、POS、ATM以及后臺系統(tǒng)進(jìn)行升級改造;為了支持PBOC3.0和國密算法，同樣需要進(jìn)行軟件系統(tǒng)的升級。這些投入是巨大的，且需要培養(yǎng)專業(yè)人員和較長時間的調(diào)試。銀行發(fā)行金融IC卡，每張卡的成本相當(dāng)于磁條卡的數(shù)倍。成本的增加需要通過金融IC卡本身的高安全性、支付便捷性、多行業(yè)應(yīng)用以及提高銀行卡的使用活性等來消化。

此外，目前已經(jīng)有幾家國內(nèi)公司推出了面向金融IC卡的芯片產(chǎn)品，但是這些產(chǎn)品能否實現(xiàn)大規(guī)模量產(chǎn)?能否達(dá)到高強度使用條件下可靠性、穩(wěn)定性、安全性的要求?從銀行的角度看也存在疑問，需要有更多的成功案例來支撐，以幫助銀行下決心采用國產(chǎn)芯片。

在金融IC卡遷移過程中，對于國內(nèi)芯片企業(yè)來說，抓住目前一到兩年的機遇至關(guān)重要。

首先，要控制好芯片成本。通過精細(xì)化設(shè)計、加快產(chǎn)品更新?lián)Q代、提高全生產(chǎn)鏈效率、擴大應(yīng)用領(lǐng)域等辦法降低產(chǎn)品成本。從另一方面看，產(chǎn)品的成本是一個相對的問題，也可以通過提高金融IC卡的使用收益來分?jǐn)侷C卡的成本。金融IC卡的推廣普及是大勢所趨，在這樣的大背景和大潮流之下，如何大力改善金融IC卡的受理環(huán)境，普及金融IC卡的正確使用方法，拓展金融IC卡的多元應(yīng)用和便捷支付的優(yōu)勢，才是最為關(guān)鍵的要素。金融IC卡帶來了前所未有的高安全性，杜絕了“克隆卡”的存在;閃付功能幫助持卡人實現(xiàn)“輕松一揮，瀟灑購物”;除了支付功能，金融IC卡還可以擴展社區(qū)、公交、會員、企業(yè)、折扣券等琳瑯滿目的便民應(yīng)用，實現(xiàn)“一卡在手，百事不愁”。如此，自然會給銀行帶來更高的活卡率，更多的沉淀資金，更好的收益。協(xié)助銀行策劃有吸引力的新穎卡片類產(chǎn)品，是每一家企業(yè)都需要認(rèn)真思考、積極應(yīng)對的問題。