芯片卡一梯隊銀行整裝待發(fā) 應(yīng)用亟待標(biāo)準(zhǔn)推出

“雖然是說在全國發(fā)行，但其實主要還是在長三角地區(qū)。”一位國有商業(yè)銀行省分行信用卡中心負(fù)責(zé)人談到該行的芯片卡升級時，認(rèn)為這種新產(chǎn)品的市場接受度還有待提高。

在今年3月15日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用工作的意見》中，要求2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應(yīng)開始發(fā)行金融IC卡。

“開始發(fā)行并不是指要全部替換，我們8月份會發(fā)一批芯片卡給客戶替換升級。”上述國有銀行人士表示。

環(huán)境改造成本高昂

根據(jù)中國銀聯(lián)此前發(fā)布的信息，到2011年4月底，工行、交行已經(jīng)在全國發(fā)行符合央行標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)芯片卡，農(nóng)行、中行、建行等銀行已經(jīng)實現(xiàn)區(qū)域發(fā)卡。中信、招行等銀行正在推進(jìn)卡系統(tǒng)的升級改造。

一家全國性股份制商業(yè)銀行信用卡部門人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，該行的芯片卡還在規(guī)劃中，會按照一定的時間進(jìn)度開始升級，但目前至少信用卡部分還沒有成熟的產(chǎn)品。由于這家銀行也屬于央行規(guī)定的“第一梯隊”，他對于6月底這個時間節(jié)點的設(shè)置表示有些無奈。

“我們向客戶收錢升級卡的可能性不大，這可能造成客戶的流失。但是成本的壓力是很重的，一張芯片卡的成本在10塊錢左右，另外前端的收單環(huán)境，銀聯(lián)、銀行、第三方各有一部分，銀行的收單方面國有大行做得比較多，壓力可能比較大。”他認(rèn)為，如果要豐富芯片卡的應(yīng)用，不只是前端的收單環(huán)境要改，后端系統(tǒng)改造和客戶服務(wù)也要跟上，“這要下大力。”

“實際上對于銀行來說，所謂芯片卡比磁條卡安全這一點并沒有太大的吸引力，例如磁條卡的偽冒風(fēng)險，首先銀行內(nèi)部的系統(tǒng)就有辨別的能力，偽冒是千分之幾的風(fēng)險，比起升級芯片卡及終端環(huán)境的成本，其實是占小頭的。”上述股份制商業(yè)銀行人士表示。

豐富卡片應(yīng)用亟待標(biāo)準(zhǔn)推出

上述國有銀行信用卡中心負(fù)責(zé)人表示，雖然對銀行來說改造卡和受理環(huán)境的成本很高，但是考慮到市場潛力巨大，還是值得去做的。

“初期消費者可能感受不到芯片卡與磁條卡有太大的不同之處，等它的商業(yè)功能、應(yīng)用豐富起來，客戶感受到與傳統(tǒng)銀行卡的區(qū)別，這時的需求應(yīng)該會多起來。”上述股份制商業(yè)銀行信用卡部門人士認(rèn)為，芯片卡的市場接受程度也是一個循序漸進(jìn)的過程。

據(jù)工商銀行的數(shù)據(jù)，2011年3月末，工行已累計發(fā)行各類芯片銀行卡超過1100萬張，芯片卡的應(yīng)用拓展到交通管理、鐵路客票、高速公路、商業(yè)聯(lián)名、社保醫(yī)保、物業(yè)管理等諸多領(lǐng)域。

“對中小銀行來說可能更為吃力一些，”前述股份制銀行人士表示，磁條卡的內(nèi)存很小，至多存一個客戶名一個密碼，但是芯片卡的存儲量要大得多，因此可以存入更長的驗證碼，這樣解密起來難度更大，芯片卡的安全性正是來源于此。“但現(xiàn)在國內(nèi)銀行推進(jìn)的很慢，這不僅涉及到前端的軟件識別，還有銀行的后臺系統(tǒng)改造和客戶服務(wù)升級。”

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀聯(lián)是整個銀行卡標(biāo)準(zhǔn)的制定者，銀行肯定是配合的一方，在推動豐富芯片卡功能應(yīng)用方面，銀聯(lián)應(yīng)該成為組織者，推出前端、后端系統(tǒng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。