刷臉支付啞火 只剩一地炮灰：為什么？

過去一年多以來，越來越多支付寶和微信的刷臉支付設(shè)備出現(xiàn)在商場超市和便利店里，但從今年一月疫情爆發(fā)開始，由于疫情讓線下商超的營業(yè)額蒙受巨大影響，刷臉支付終端的交易呈斷崖式下跌，這個曾被期許為“支付領(lǐng)域的第三次革命”的技術(shù)，突然踩下來急剎車。

巨頭之下，盤踞著大量的刷臉支付服務(wù)商和代理商。他們相信巨頭開放的行業(yè)生態(tài)，讓他們互利互惠，但不少代理商鋪出去的設(shè)備，拿不到補(bǔ)貼和返款，顆粒無收的局面持續(xù)了大半年。

只有真正的服務(wù)商，才能賺到錢，但他們需要搭建技術(shù)、渠道、售后等團(tuán)隊(duì)。準(zhǔn)入門檻相對較高。

如果想成為一家服務(wù)商，需要有一套自研的服務(wù)系統(tǒng)軟件和針對商戶的收銀系統(tǒng)，才能有資格申請服務(wù)商的名額，才有權(quán)成為支付寶或微信支付的行業(yè)合作伙伴，也有資格在終端設(shè)備上接入刷臉模塊，并享有官方給予的政策返利，利潤相對可觀。

聲稱自己是支付寶和微信代理商的，其實(shí)是服務(wù)商們的“客戶”。他們向服務(wù)商繳納一定的代理費(fèi)，使用服務(wù)商現(xiàn)有的軟件服務(wù)系統(tǒng)。唯一的獲利方式，就是向市場推廣支付寶“蜻蜓”和微信“青蛙”等刷臉支付終端，賺取分潤。

實(shí)際上，從去年12月開始，陸續(xù)有代理商逃離戰(zhàn)場。“受疫情影響，這段時間退出的人更多了?！痹谝恍┧⒛樦Ц督涣魅豪铮樋萍糃EO陳貝齊看到很多代理商都在七折拋售設(shè)備。可即便如此，詢問者也寥寥無幾。

另據(jù)相關(guān)人士透露，目前至少有五成代理商已經(jīng)退出，三成轉(zhuǎn)型，兩成在觀望。

“我們這個行業(yè)本來就很混亂，有些代理商靠殺低價(jià)野蠻入場，然后讓其他人都沒錢可掙。但最終活下來的公司，一定是贏在規(guī)模和業(yè)務(wù)上的服務(wù)商，”觸角科技創(chuàng)始人謝海潤如是說。

商超是一步錯棋

刷臉支付的獨(dú)特性在于，“持續(xù)脫媒”讓支付效率得到提升。對于用戶來說，付款時不用再掏手機(jī)、錢包、銀行卡，無接觸是其便捷的體現(xiàn)。

人臉識別最先是通過iPhoneX的FaceID向用戶逐步普及的。隨后，刷臉代替了指紋，變成了手機(jī)標(biāo)配。艾媒咨詢曾預(yù)計(jì)，中國刷臉支付用戶規(guī)模在2019年會達(dá)到1.18億人，這一數(shù)字在2022年預(yù)計(jì)將突破7.6億。其中，超市、便利店和商場購物這兩大場景的用戶占比分別為40.2%和36.8%。自販機(jī)場景緊隨其后，為27.6%。

然而，刷臉支付的真實(shí)體驗(yàn)并不理想。相較于線上場景的刷臉消費(fèi)，線下場景不僅復(fù)雜，而且相當(dāng)考驗(yàn)技術(shù)和產(chǎn)品實(shí)力。比如在線上，系統(tǒng)只需判斷用戶面部特征是否一致。而在線下場景，終端設(shè)備一機(jī)多用，系統(tǒng)算法需要在人臉庫中逐一比對，來判定支付人的真實(shí)身份。

受制于人臉識別技術(shù)的瓶頸，現(xiàn)有技術(shù)還無法僅憑對人臉的圖像識別，精準(zhǔn)地判定用戶ID。一套線下刷臉支付的完整過程，目前大多需要“人臉識別+手機(jī)輔助驗(yàn)證”。一旦忽略必要的信息驗(yàn)證，其準(zhǔn)確度和安全性無法滿足商用要求。因此，刷臉支付屆時能否取代掃碼支付成為移動支付的新主流，這一問號越來越大。

業(yè)內(nèi)有一個關(guān)于刷臉支付“1:N”的公式。N代表用戶規(guī)模，1對應(yīng)的是用戶ID。在一定安全范圍內(nèi)，N的數(shù)值越大，就表示人臉識別技術(shù)的精準(zhǔn)度越高，技術(shù)挑戰(zhàn)也更大。

王淞告訴極客公園：“初創(chuàng)公司做到1：10000的精度已經(jīng)很不容易了，蘋果3D人臉識別百萬級的水平是行業(yè)標(biāo)桿，但它的實(shí)測準(zhǔn)確率肯定也要比理論數(shù)字低。”

目前，支付寶的用戶超過了10億，微信支付的綁卡用戶超過了8億。試想，“如果只憑刷臉，免輸手機(jī)號，一比幾個億的安全系數(shù)，根本做不到”。

在王淞看來，國內(nèi)企業(yè)把金融支付的安全性能做到1：10萬級就已經(jīng)很不錯了。這意味著機(jī)器可以從10萬名用戶中，單憑刷臉準(zhǔn)確地定位到某一用戶的ID?！叭绻ㄟ^輸手機(jī)號的后4位做輔助，再從相同號碼的1萬人里面識別人臉，這樣10萬乘1萬就是十個億的用戶服務(wù)規(guī)模?！?/p>

技術(shù)掣肘，勢必會影響刷臉支付的用戶體驗(yàn)。王淞認(rèn)為，刷臉支付瞄向商超場景，基本可以斷定是一個錯誤的方向，不僅教育市場的成本高，用戶習(xí)慣也需要長時間培養(yǎng)。

總體來說，刷臉支付終端在這個場景的試水不是很成功，其主要原因在于現(xiàn)有技術(shù)不像刷卡到二維碼那樣，給用戶體驗(yàn)帶來指數(shù)型提高。

“特別是受疫情影響，你說你是掏手機(jī)掃碼更安全，還是點(diǎn)一個很多人摸的屏輸號碼，摘口罩識別安全？我寧可掏出手機(jī)，相當(dāng)于一個掏錢包的支付行為，或者用NFC支付，手機(jī)碰一下都不用掃碼了，小額免密，支付的便捷程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過刷臉，”王淞展開進(jìn)行了對比。

在這種情況下，刷臉支付終端的市場生存空間進(jìn)一步收窄?！靶〉纳坛N上二維碼，或者拿掃碼槍一掃已經(jīng)可以滿足需求了。刷臉設(shè)備對他的結(jié)算效率沒那么大的提升，還占地方。雖然大家基本習(xí)慣了無現(xiàn)金消費(fèi)，但哪怕不支付也不會不帶手機(jī)，所以刷臉支付沒有任何優(yōu)勢?！?/p>

雖然支付寶發(fā)布刷臉支付終端“蜻蜓”二代時，曾把烘焙連鎖品牌“味多美”作為標(biāo)桿客戶案例，并表示自從接入蜻蜓之后，顧客排隊(duì)等待的時間縮減了50%，每一臺蜻蜓蜻蜓設(shè)備相當(dāng)于有1.5名收銀員為顧客服務(wù)。但央視新聞曾經(jīng)采訪了一些商戶，他們普遍表示刷臉支付終端在門店的使用率并不高。消費(fèi)者的顧慮在于，覺得這樣的支付行為既麻煩又不安全。

也有業(yè)內(nèi)人士力挺支付寶的刷臉支付，直言其刷臉支付技術(shù)比微信支付領(lǐng)先一年，并強(qiáng)調(diào)刷臉支付不能被“一棒打死”。觸角科技創(chuàng)始人謝海潤告訴極客公園，“蜻蜓”目前可通過大數(shù)據(jù)安全，優(yōu)化刷臉支付的體驗(yàn)。例如用戶經(jīng)常在某個店里消費(fèi)，客流量相對穩(wěn)定，算法可以讓用戶免輸手機(jī)號，而微信的“青蛙”則無法跳過手機(jī)輔助驗(yàn)證這一步。

刷臉支付的正確打開方式

盡管目前刷臉支付在商超場景的應(yīng)用遇到阻礙，但是王淞倒沒有那么悲觀。他否定了現(xiàn)階段的刷臉支付完全無法商用的觀點(diǎn)，“不然支付寶也不會大力推廣”。哪怕輸入手機(jī)號的步驟不能減少，在某種程度上也能為用戶帶來便利性?！瓣P(guān)鍵是這種便捷性，看你用在什么場景?！?/p>

和商超場景不同，據(jù)他掌握的用戶數(shù)據(jù)來看，無人零售終端只要支持刷臉支付，這臺機(jī)器80%的訂單都是通過刷臉付款，其余20%的人選擇掃碼。因此，他比較看好刷臉支付在無人零售終端的落地。

王淞認(rèn)為，如果刷臉支付有機(jī)會成為智能貨柜和自販機(jī)設(shè)備的標(biāo)配，其或?qū)⒙氏仍谵k公場景打開市場。他分析，當(dāng)自販機(jī)具備刷臉功能的時候，大部分員工會更愿意通過刷臉去購買，第一是人貨距離近，購物時間短，可以不用帶手機(jī)。而且公司人數(shù)有限，沒有排隊(duì)和被催促的壓力。因此，這種新支付的體驗(yàn)更適合在辦公場景中培養(yǎng)起來。

或許是看到了這一點(diǎn)，支付寶通過投資智能貨柜品牌“友寶”提早做布局和滲透。據(jù)了解，在支付寶投資以前，友寶主要經(jīng)營傳統(tǒng)的自販柜設(shè)備。從去年開始，友寶鋪設(shè)了幾萬臺帶刷臉支付的設(shè)備，刷臉模塊由支付寶提供，貨柜上的支付寶標(biāo)識十分顯著。

新支付技術(shù)與設(shè)備的結(jié)合，在某種程度上，對行業(yè)內(nèi)部起到了信心提振的效果。“畢竟在2018年底大家對無人零售，對智能貨柜普遍看衰。從數(shù)據(jù)來看，刷臉支付能夠提升傳統(tǒng)自販機(jī)的消費(fèi)頻次。當(dāng)消費(fèi)者體驗(yàn)到其便捷性并逐漸接受這一新事物時，他就會持續(xù)的去使用刷臉支付。

“這也是為什么支付寶會投很多無人零售終端的柜子，讓友寶作為運(yùn)營商去推刷臉支付，因?yàn)檫@個場景的結(jié)合會比商超的場景更有意義，綁定會更深入一些?！?

據(jù)他了解，自販機(jī)廠商目前十分愿意去擁抱這種新的支付方式，“因?yàn)閷λ麄儊碚f這相當(dāng)于是一個入口，就像現(xiàn)在，如果自販機(jī)還停留在傳統(tǒng)投幣的規(guī)則，根本就運(yùn)營不下去，如果你不能支付寶掃碼來支付的話。未來可能甚至有可能這個貨柜不支持刷臉的話可能你也賣不出去，因?yàn)榇蠹乙呀?jīng)習(xí)慣了去刷臉，就不帶手機(jī)了。”

王淞目前判斷，零售終端會幫助行業(yè)向下滲透。當(dāng)用戶習(xí)慣在智能貨柜用刷臉支付的時候，他們就會逐漸接受商超場景下的刷臉支付。

對于兩家巨頭來說，“誰把線下零售終端的市場搶占了，誰就基本上宣告成功了。因?yàn)橹Ц秾毟⑿诺乃⒛樀牟僮餍问竭€是不一樣的?！睆倪@個角度來講，支付寶通過對貨柜的搶先布局，贏得這場戰(zhàn)疫的勝算最高。

比技術(shù)更重要的是金融體系

今天在談的刷臉支付，它或許或許不一定要像掃碼支付那樣“大一統(tǒng)”。如果把支付納入零售的環(huán)節(jié)之一，今天的零售其實(shí)更細(xì)分，也更垂直。作為技術(shù)的推動下，未來的支付變革大概率是在細(xì)分場景中逐一落地。正如NFC之于地鐵購票充值，刷臉支付之于自販柜，只要拿下這些陣地，就是一種行業(yè)變革。

無論是二維碼支付、NFC支付，還是現(xiàn)在的刷臉支付，線下場景可選擇的支付方式多種多樣，但電子支付的變革不只在于前端支付技術(shù)的成熟度，更取決于金融體系是否予以支持和推動。2016年，支付清算協(xié)會向支付機(jī)構(gòu)下發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范》，官方首次承認(rèn)掃碼支付的市場地位。

顯而易見的是，二維碼技術(shù)門檻和投入成本遠(yuǎn)比NFC和刷臉支付都要低。“如此普惠的技術(shù)，之所以在國外沒發(fā)展起來，不是搞不定技術(shù)，而是缺乏像中國金融體系一樣的創(chuàng)新?！蓖蹁帘硎?，倘若中國金融體系當(dāng)年沒有開這道口子，支付寶和微信即便再投入也很難成功。

所以，不管是NFC還是刷臉支付，抑或是掃碼支付，這些全部都不重要，最重要的是背后的這套支付體系。對于行業(yè)來說，二維碼已經(jīng)奪取了支付革命的勝利果實(shí)，今天的其他支付技術(shù)，還不足以稱之為新變革?！盁o非是為用戶提供了多種選擇，哪個支付方便就用哪個?！?/strong>